2017-征信巨头和FICO的对比_13页

征信巨头与FICO总结

核心内容

本文档主要介绍了全球主要征信机构及其与FICO（费埃哲）之间的关系，包括其成立背景、业务内容、财务数据及在中国市场的布局情况。

主要征信机构与FICO的成立背景

• 艾克飞（Experian）
  成立于1938年，源于零售业，最初名为零售信用公司（RetailCreditCompanyInc）。

• 环联（Equifax）
  成立于1968年，源于铁路运输业，由联合油罐车公司（UnionTankCarCompany）收购库克郡征信局（Cook County Bureau of Credit）后成立。

• 益博睿（TransUnion）
  成立于1947年，源于零售业，最初名为诺丁汉商业信用有限公司（Commercial Credit Nottingham）。

• 邓白氏（Dun & Bradstreet）
  成立于1934年，由邓氏公司和白氏公司合并而成，源于纺织业。

• FICO
  成立于1986年，由工程师Bill Fair和数学家Earl Isaac创办，专注于信用评分系统。

FICO与三大征信巨头的关系

分歧（Vantage vs. FICO）

• 信用评分
  Vantage评分和FICO评分在构成要素和权重上有显著差异，FICO评分更注重偿还历史、欠款数额、账户类型、信用额度使用率等。

• 反欺诈
  FICO评分不直接涉及反欺诈功能，但三大征信机构通常提供相关服务。

• 市场营销
  FICO评分主要用于信贷决策，而三大征信机构在市场营销方面有更广泛的应用。

合作

• FICO评分系统被三大征信机构广泛使用，作为信用评估的重要工具。
• 三大征信机构与FICO在信用评分、风险管理和市场营销等方面存在合作与竞争关系。

美国个人信用报告的主要内容

• 身份信息
  包括被报告主体向放贷人提供的个人信息。

• 信用额度
  包括账户类型、开立日期、账户额度或贷款金额、账户余额和偿还历史。

• 公共记录
  由征信局从州级和县级法院收集。

• 逾期债务信息
  由征信局从贷款催收机构收集。

• 资本市场表现
  提供了各征信机构和FICO的上市时间、地点、最新股价、市值及动态市盈率等信息。

财务与市场现状

营业收入构成

中国市场布局

• 环联
  2008年进入中国，成立环联信息技术（北京）有限公司。

• 邓白氏
  2006年成立华夏邓白氏公司，2011年成立北京微码邓白氏营销咨询有限公司。

• 益博睿
  成为新华信策略股东，拓展中国市场。

• FICO
  2007年在中国成立费埃哲信息技术（北京）有限公司。

关键信息

• FICO评分系统不考虑的因素包括：最近信用报告被查询的情况、可用信用额度等。
• FICO评分主要由偿还历史（35%）、欠款数额（30%）、信用账户类型（15%）、信用额度使用率（10%）构成。
• 三大征信机构与FICO在信用评分、反欺诈和市场营销等领域有密切联系，但各自也有独立的业务和市场定位。
• FICO在2015年的营业收入为8.388亿美元，净利率为10.3%，主要收入来源为银行业。
• 益博睿和环联在2015年的营业收入分别为44.77亿美元和15.068亿美元，净利率分别为16.8%和0.4%。