2015年-数据局_艾瑞：2015年中国互联网消费金融创新案例研究分期乐_27页_1mb

中国互联网消费金融创新案例研究——分期乐总结

核心内容概述

中国互联网消费金融市场近年来快速发展，2014年交易规模突破150亿元，同比增长160%。随着消费对GDP贡献率的提升、网民规模的扩大以及互联网经济的高速增长，消费金融成为互联网金融创新的重要方向。分期乐作为中国首家针对年轻人的互联网消费金融平台，通过整合消费场景、金融产品与风控体系，形成了独特的商业模式，并在校园分期市场占据重要地位。

主要观点与关键信息

消费金融产业快速发展

• 市场规模：2014年中国消费信贷规模达到15.4万亿元，同比增长18.4%。预计2019年将达37.4万亿元，是2010年的5倍。
• 增长动力：经济结构转型对消费的依赖增加，居民消费能力提升，电子商务的迅猛发展为消费金融提供了良好的市场基础。
• 市场不均衡：小微金融和消费金融成为核心市场，传统金融机构难以满足其需求，互联网消费金融填补了这一空白。

互联网消费金融模式多样

• 大学生消费金融：分期乐为核心代表，面向18岁以上年轻人，提供3C、轻奢等商品分期服务，采用地面团队营销和线下面签风控。
• 电商支付系消费金融：如京东白条、花呗等，依托电商平台，以纯线上风控为主。
• P2P小额消费金融：如宜人贷、拍拍贷，面向白领阶层，提供大额消费分期，主要依赖线上风控。
• 传统消费金融互联网化：如招联消费金融、信用卡公司，结合线上线下，以传统风控为主。

互联网消费金融发展趋势

• 主体多元化：创业企业、电商平台、P2P平台、传统金融机构等共同参与。
• 数据价值提升：大数据风控成为核心工具，数据资产可变现。
• 垂直化发展：行业和用户层级的垂直化，提升服务精准度。
• O2O模式：消费金融与支付业务结合，拓展线下市场。
• 资产证券化：企业需通过资产证券化实现资金回流，解决资金瓶颈问题。

分期乐发展现状

业务覆盖

• 高校覆盖：截至2015年第二季度，分期乐覆盖全国近3000所高校，同比增长334.9%。
• 合作平台：与京东商城、易迅网等电商平台达成战略合作，商品主要来自京东商城。
• 融资情况：2015年3月完成第四轮融资，获得京东战略投资，资金来源包括P2P平台和自有理财平台桔子理财。

产品体系

• 分期购物：支持在线购物和分期付款，提供7天包退、15天包换服务，支持支付宝、微信支付等多种还款方式。
• 取现服务：提供现金消费服务，支持循环授信，按天计费，最快当天到账。
• 信用钱包：整合分期购物和取现服务，形成O2O信用支付产品，覆盖线上与线下场景。
• 理财产品：桔子理财提供爱定存、爱活期等产品，年化收益率达7%-13%，支持1元起投，具有较高的吸引力。

发展策略

• 线下地推团队：全国拥有超过两万名地推人员，覆盖除西藏与港澳台之外的所有高校，形成高效的市场拓展体系。
• 渠道分级：包括城市经理、片区经理、校园经理、高校代理等，分工明确，提升运营效率。
• 风控体系：分期乐独创立体式、全流程双引擎风控体系，结合线上数据与线下行为，实现全面风险控制。

分期乐核心优势

• 地推团队：体系化校园推广团队，运行成熟，提升用户获取效率。
• 产品体系：覆盖多种消费场景，如购物、取现、充值等，提升用户体验。
• 风控体系：线上线下结合，降低欺诈和信用风险。
• 金融服务：通过资产证券化实现资金回流，形成稳定的金融生态。

校园分期核心发展趋势

• 市场竞争白热化：大一新生将成为核心争夺对象，需注重用户深度挖掘。
• 品类集中：用户更倾向于品牌类和刚需类商品。
• 专科院校拓展：市场拓展将进入新阶段。
• 资产业务与理财协同发展：提升资金流动性与收益。
• 关注毕业后市场：探索用户毕业后消费金融需求，扩大用户生命周期价值。

数据来源与研究方法

• 数据来源：艾瑞咨询基于iUserTracker软件，监测超过40万网民行为数据。
• 研究方法：分析网民覆盖、访问粘性、浏览页面等指标，形成市场对比与趋势分析。

法律声明

• 本报告受版权保护，未经许可不得用于商业用途。
• 部分数据来源于公开信息，报告数据准确性不承担法律责任。

总结

分期乐作为中国互联网消费金融的创新代表，依托校园市场，结合电商、P2P及理财平台，构建了完整的消费金融生态。其通过线上线下结合的风控体系和多样化的产品体系，有效提升了用户体验和资金回流效率。随着消费金融市场的持续发展，分期乐在校园分期领域具备显著的竞争优势，同时也需关注市场饱和、风险控制及毕业后用户留存等挑战。