20151013-艾瑞市场咨询-2015年中国互联网消费金融创新案例研究-分期乐_27页_1mb

中国互联网消费金融创新案例研究——分期乐总结

核心内容概述

中国互联网消费金融市场正处于快速发展阶段，2014年交易规模突破150亿元，增速超过160%。随着消费对GDP贡献的提升、网民规模的扩大以及互联网经济的高速增长，消费金融成为互联网金融创新的焦点。分期乐作为典型案例，凭借其在校园消费金融领域的深耕，成为行业中的重要参与者。

主要观点与关键信息

1. 消费金融产业快速发展，潜力巨大

• 市场规模：2014年中国消费信贷规模达15.4万亿元，同比增长18.4%。预计2019年将达到37.4万亿元，是2010年的5倍。
• 信贷结构：个人消费信贷占个人信贷的66.4%，但仅占整体信贷余额的18.1%，显示个人消费信贷仍有较大发展空间。
• 增长驱动力：经济结构转型、居民消费能力提升、互联网经济渗透加速。

2. 互联网消费金融产业发展趋势

• 主体多元化：创业企业、电商、P2P、传统金融机构等共同参与。
• 数据价值提升：基于大数据的风险控制成为核心发展方向。
• 垂直化发展：包括行业垂直和用户层级垂直。
• O2O模式：消费金融与支付业务结合，拓展线下市场。
• 资产证券化：为解决资金回流问题，企业将债权证券化以吸引投资者。

3. 分期乐发展现状

• 成立背景：成立于2013年，是全国首家专注于年轻人的互联网小微金融服务平台。
• 高校覆盖：截至2015年上半年，覆盖高校数量达2888所，同比增长334.9%。
• 产品体系：
  • 分期购物：支持7天包退、15天包换，提供多种还款方式，支持提前还款免服务费。
  • 取现服务：支持随意还和分期还，45天内随时还款，按天计费。
  • 信用钱包：整合分期购物与取现服务，形成O2O信用支付产品，覆盖线上与线下消费场景。
• 融资情况：2013年8月成立，2014年完成A轮与B轮融资，2015年3月获得京东战略投资。

4. 分期乐发展模式

• 产业闭环：分期乐通过与京东等电商平台合作，提供分期购物服务，形成消费端债权；通过桔子理财平台，将债权证券化并提供理财服务，实现资金回流。
• 风控体系：采用“互联网+线下”双引擎风险控制模式，结合用户行为数据与线下团队实地核查，有效降低欺诈与信用风险。
• 营销推广：依靠全国2万多名地推团队，覆盖除西藏与港澳台外的所有高校，形成强大的市场渗透能力。

5. 校园分期核心发展趋势

• 市场竞争白热化：大一新生成为核心争夺对象，需通过高频创新服务实现现有用户的深度挖掘。
• 产品聚焦品牌与刚需：用户倾向于购买品牌类与刚需类商品。
• 专科院校市场拓展：专科院校成为新的增长点。
• 资产业务与理财业务协同发展：形成闭环生态，提升资金流动性与用户粘性。
• 关注毕业后市场：探索学生毕业后消费金融需求，实现用户生命周期管理。

分期乐的核心优势

• 地推团队：体系化校园发展团队，覆盖全国高校，提升市场渗透。
• 产品体系：涵盖分期购物、取现、信用钱包，满足多种消费场景。
• 风控体系：独创立体式、全流程双引擎风控体系，保障平台安全。
• 金融服务：通过资产证券化与理财平台，实现资金的稳定回流。

数据来源与研究方法

• 数据来源：艾瑞咨询的iUserTracker网络行为监测系统，基于40万以上网民样本。
• 研究方法：划分互联网大、小服务、全部网站及细分行业网站三大领域，以月度覆盖人数、浏览时间等指标进行分析。

法律声明

• 本报告由上海艾瑞市场咨询有限公司制作，内容受知识产权保护。
• 部分数据来源于公开信息，未经许可不得用于其他商业目的。
• 数据准确性不承担法律责任，部分数据受样本与调研方法限制。

总结

分期乐作为中国互联网消费金融的典型案例，凭借其在校园市场的深耕、完善的风控体系、丰富的金融产品以及高效的市场拓展策略，实现了快速成长与市场占有率的提升。其模式体现了互联网金融与消费场景的深度融合，为行业提供了可借鉴的发展路径。