2019银行业需求白皮书_45页_18mb

信银2019银行业需求白皮书总结

核心内容

北京银联信科技股份有限公司（股票代码：838723）作为中国银行业垂直服务领域的领军企业，专注于银行管理与信息咨询服务。公司自2002年成立以来，逐步发展成为拥有150余名全职研究与咨询人员、涵盖咨询、培训、信息技术、金融服务等多个子公司的集团公司。银联信通过“咨询 + 信息 + 系统 + 培训 + 运营”（CISTO）五位一体的产品和服务体系，持续为银行客户提供高质量、定制化的服务。

主要观点

1. 监管政策趋严：2018年及2019年，银行业面临更严格的监管环境，包括去杠杆、去通道、打破刚兑等政策，旨在推动银行业回归本源，服务实体经济。
2. 科技赋能重要性提升：随着金融科技的发展，银行需加快科技应用，提高风险管理、客户服务和运营效率，构建智慧银行体系。
3. 业务创新成为趋势：面对经济转型和客户需求变化，银行业务创新成为重要发展方向，涵盖公司金融、零售金融、互联网金融、三农金融等多个领域。
4. 风险与合规管理至关重要：银行需重视债务违约、不良资产、影子银行、政府债务、传统行业及小微企业风险等，通过完善治理结构、强化合规意识等方式提升风险识别与应对能力。
5. 培训与知识服务是关键：银联信通过培训体系、知识创享平台等方式，助力银行提升员工能力，推动业务发展。

关键信息

一、宏观监管篇

• 监管环境：2018年监管政策以“稳中求进”为主，加强了对同业业务、投资业务、理财业务的监管。
• 经济结构调整：银行业需调整信贷结构，支持基建、乡村振兴、消费金融等领域，适应经济增速放缓和结构升级。
• 国际贸易形势：中美贸易战对中国经济造成一定压力，银行需关注外汇风险、汇率波动及企业外债管理。
• 金融风险触底：2018年信用债违约频发，银行需防范不良资产、影子银行及政府债务风险。
• 2019年监管预测：2019年将继续保持“严监管”态势，推动银行向高质量发展转型，强化风险偏好和治理体系建设。

二、风险合规篇

• 2018年重点风险事件：包括外汇违规、理财产品投诉、存单诈骗、信用卡欺诈等，反映了银行在合规管理方面的挑战。
• 2019年风险预测：重点包括影子银行、不良资产、传统行业、小微企业及政府债务等风险，需银行加强风险识别与应对机制。
• 合规要点：涵盖公司治理、信贷政策、房地产政策、表外业务、合作业务、消费者权益等方面，强调合规管理的系统性和全面性。

三、业务创新篇

• 创新背景：经济放缓、金融脱媒、监管改革等推动银行进行业务创新。
• 创新方向：包括内部管理流程创新、打通银行各业务条线、与企业内部管理融合、与新商业模式对接等。
• 重点业务创新：
  • 公司金融：包括投资银行、公司业务规划、交易银行等。
  • 零售金融：聚焦客户需求，提升精准服务能力。
  • 互联网金融：优化电子银行系统，提升数据采集与分析能力。
  • 三农金融：支持乡村振兴，推动农村金融生态建设。
  • 财私业务：提供定制化金融服务，满足高净值客户需求。
  • 行业金融：支持高端制造业、现代服务业等行业发展。
  • 网点创新：提升网点效能，优化客户体验。

四、科技赋能篇

• 科技趋势：银行需关注大数据、区块链、智能终端等技术在金融领域的应用。
• 应用场景：
  • 场景体验思维：推动银行各业务领域的智能化、数字化。
  • 区块链技术：在供应链金融中应用，提高交易透明度和安全性。
  • 大数据分析：用于客户挖掘、业务拓展及风险识别。
• 科技产品：包括智慧营销平台、精准获客系统、银行金融终端等，提升银行服务效率和客户体验。

五、技能提升篇

• 培训体系：银联信提供全面的培训服务，包括对公、授信、支行长、风险条线等。
• 能力提升方向：提升员工专业技能、风险意识和业务创新能力，推动银行整体效能提升。
• 特别推荐：包括驾校式培训体系、内训师培养、网点效能提升等，助力银行发展。

银联信特别推荐

• 公司金融：公司业务规划和投资银行业务需求最高，银行应加强顾问服务，推动业务转型。
• 风险与合规：银行需强化合规意识，完善风险治理架构，提升风险识别和预警能力。
• 科技应用：推动大数据、区块链等技术落地，提升银行科技水平和客户体验。
• 培训服务：通过系统化培训体系，提升银行员工综合素质和业务能力。
• 创新产品：包括智慧营销平台、精准获客系统、银行金融终端等，助力银行实现业务创新。

总结

银联信作为银行业咨询领域的领先企业，持续关注并推动银行业在监管、风险、业务、科技及培训等方面的全面发展。面对复杂的经济环境和严格的监管要求，银行需加快转型步伐，提升科技应用能力，加强合规管理，推动业务创新，以实现可持续发展和竞争优势。