2017年-数据局_艾瑞咨询：2017年中国直销银行发展研究报告_46页_2mb

中国直销银行发展研究报告总结

核心内容

本报告聚焦于中国直销银行的发展背景、现状、用户分析、典型案例及未来趋势，指出直销银行作为传统银行转型的重要路径，正面临诸多挑战与机遇。

主要观点

• 直销银行定义：直销银行不依赖实体网点，主要通过互联网、电话等远程渠道提供服务。目前多数为银行下属部门，仅有少数如百信银行拥有独立法人资格。
• 发展背景：传统银行面临不良贷款率上升、利率市场化冲击、产品同质化严重、金融脱媒等内忧外患，直销银行模式成为其转型的重要选择。
• 发展现状：截至2017年，中国直销银行数量达113家，但资产规模仅占银行业总资产的0.2%，发展受限于监管政策、体制问题和业务模式。

关键信息

发展现状

• 资产规模：2016年直销银行资产规模为0.63万亿，占银行业总规模232.25万亿的0.2%。
• 发展障碍：
  1. 多数直销银行尚无独立法人，处于监管与体制夹缝中。
  2. 跨行绑卡受限，银行间形成小联盟，不对外开放一类户标识。
  3. 纯线上信贷受限，无法脱离物理网点。

用户分析

• 用户群体：以25-35岁年轻群体为主，男性用户占比较高。
• 收入水平：用户人均月收入集中在3000-8000元之间，占比达50.1%。
• 投资行为：消费者在直销银行的投资金额占其全部理财金额的比例较低，约不到20%。
• 认知情况：多数消费者能够正确认识直销银行，认为其“不用排队”、“安全性高”等优势。

案例分析

• 兴业银行直销银行：以二类账户体系为核心，提供多种金融产品，如兴业宝、理财产品、代销基金等，强调用户体验。
• 民生银行直销银行：定位“简单银行”，专注于互联网渠道拓展，提供便捷服务。
• 阳光银行直销银行：打造“金融+生活”平台，覆盖交通、医疗等场景。
• 华夏银行直销银行：以科技和风控为核心，致力于打造普惠安全的开放式平台。
• 昆仑直销银行：利用与中石油合作优势，围绕加油场景拓展客户，开展线上信贷服务。

发展趋势

• 独立法人：直销银行有望获得独立法人资格，从而获得更多自主权。
• 对公业务优势：利用对公业务获取C端用户，如通过企业平台进行客户拓展。
• 与互联网金融企业合作：通过资源互补，实现业务扩展与创新。

未来展望

直销银行需加快转型步伐，提升服务多样性与用户体验，以应对互联网金融平台的冲击。同时，独立法人、跨行合作、纯线上业务等将成为其未来发展的关键。

附录信息

• 直销银行名单：包含城商行、农商行、股份制银行及其他类银行的直销银行，共计113家。
• 公司介绍：艾瑞咨询提供产业研究、大数据研究、企业咨询等服务，是第三方研究机构。
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