安永：2023数据化智能合规能力建设白皮书_9页_1mb

监管严势下的数智合规能力建设总结

一、监管态势升级

1. 强监管背景：

   • 2023年监管进入新格局，国家数据局成立，金融监管总局统筹监管，金融机构需提升合规管控能力。
   • 优化合规管理迫在眉睫，处罚案件多集中于信贷、数据治理、运营管理等领域。

2. 当前痛点：

   • 合规管理体系未有效落地，制度规范缺乏抓手，数据记录不足，问题发现滞后。
   • 合规管控时效性差，内控数字化投入不足。

二、主要处罚领域

• 业务合规问题较多：违规发放贷款、数据造假、五级分类错误等成为处罚重点。
• 监管重点领域：信贷业务、数据治理、运营、关联交易、消费者权益保护、反洗钱等。
• 数智化建设作用：约60%业务问题可通过数据识别发现，数据驱动合规性可推进风险预警。

三、数智合规建设路径

1. 合规管理体系优化

• 将合规要求与业务深度融合，建立“业务+数据”双合规知识库。
• 将合规规则嵌入业务流程，强化数据采集与系统固化，确保合规信息记录。

2. 数据驱动的合规检查

• 构建检查侦测规则库，打通业务合规点与监管数据，夯实数据基础。
• 通过合规合模、指标与规则库，升级合规态势感知能力。
• 推进合规管理前移，建设智慧合规模型，开展异常、关联分析。

3. 数智化工具与平台

• 构建标准化线上平台，完善合规运营体系，实现从识别、预警到分析的闭环管理。
• 强化数据治理，推进监管报送数据质量提升、分级安全管理、数据标准落实。
• 完善员工行为管理机制，结合基础数据发现异常，提升防控规范性。

四、政策与数据支持

• 基于监管数据治理工程，建立穿透式监管模式。
• 监管处罚总额超12.6亿，最高罚单超1.989亿，数据来源：安永整合国家金融监管数据。

结语

数智合规是应对强监管的核心路径，通过数据管理和智能工具提升合规管控效能，释放监管数据价值，筑牢企业合规防线，帮助金融机构实现高效合规与业务稳健发展的双赢。