2023数据化智能合规能力建设白皮书-安永_9页_1mb

监管严势下的数智合规能力建设分析总结

2023年金融行业监管持续强化，监管总局推动EAST数据质量提升工程，要求金融机构深化数据治理，提升数据服务能力和合规管控水平。国家数据局组建与银保监会成立标志着监管体系向数据驱动转型，监管机构通过数据报送、建模分析等技术手段，实现从宏观审慎向微观过程监管延伸，强化行为监管与审慎监管并重的模式。

上半年银保监会及派出机构共开出2425张罚单，总金额达12.63亿元，其中信贷业务合规性问题尤为突出。处罚集中于信贷资金挪用、五级分类失准、数据质量问题等，同时关联交易、反洗钱、消费者权益保护等新兴领域成为新增监管重点。数据显示，约60%业务管理问题可通过数据梳理发现，凸显数据在合规管理中的关键作用。

当前金融机构面临四大合规管理难点：制度落地缺乏抓手、操作记录缺失、风险发现滞后、数字化投入不足。监管处罚趋势显示，系统性风险防控、数据治理标准、行为监管要求等成为核心关注点。合规管理需与业务深度融合，通过构建"业务+数据"双合规体系，实现监管要求的内化和业务流程的合规化。

数智合规建设路径包括：一是建立监管知识库，将合规规则与业务数据关联，形成检查侦测规则库；二是推动数据建模分析，构建智慧合规模型开展关联、异常及预测分析；三是升级合规预警系统，通过动态数据监控实现风险前置化管控。需打通业务合规点与监管数据的联系，强化数据采集规范，将合规要求嵌入业务流程。

配套体系需加强平台工具建设，通过标准化线上化工具覆盖合规检查、预警、运营管控等环节，确保业务可追溯、操作可审计。同时要深化数据治理，从报送机制、流程规范、安全防护等维度提升数据质量，构建分级安全体系。合规运营应实现全流程闭环管理，包括风险识别、预警分析、核实报告等环节。

安永建议金融机构整合监管制度、处罚案例及内部规范，建立合规管理规则清单，推进数据资产应用价值挖掘。通过数据驱动的合规体系，实现监管要求与业务发展的协同发展，提升风险防控能力。该体系需结合业务流程关键节点，强化员工行为合规监督，推动合规管理从被动应对向主动防控转变。