泰康人寿.和讯-长寿时代城市居民财富管理白皮书-76页_14mb

长寿时代·城市居民财富管理白皮书总结

核心内容

本白皮书围绕“长寿时代”背景，探讨了中国城市居民的财富管理现状、趋势及保险消费特征，旨在为财富管理产品设计与营销提供数据支持和参考。

主要观点与关键信息

一、调研概况

• 调研时间：2022年1月1日-2022年1月20日
• 调研范围：全国重点城市居民
• 调研数量：3023份问卷
• 调研对象：具备自主消费与理财能力的人群、重点地区社区家庭、保险购买人群、家庭收入中位数以上家庭
• 调研内容：居民财富总体状况、财富配置情况及意愿、保险消费特征及趋势、重点保险产品需求情况及痛点、养老财富管理市场发展现状及趋势

二、居民财富配置情况

• 财富配置多元化：居民财富配置日益多元化，但整体仍偏保守，实物资产（如房产、汽车）仍占主导，占比超过60%。
• 金融资产配置偏低：我国居民金融资产占比约为36.2%，与美国等发达国家相比仍有较大差距。
• 投资偏好：股票/基金类投资占比最高，达到56.62%，其次是银行活期/定存类和房地产投资。
• 投资周期：多数居民倾向于短期投资，近七成可接受的资产配置周期小于1年，但高学历人群更倾向于长期持有。
• 投资收益期望：居民投资期望收益偏高，约20%的受访者期望收益超过20%，但实际收益与期望收益存在差距。
• 财富管理机构偏好：银行、基金公司、保险公司、信托公司、证券公司是居民较为偏好的财富管理机构，其中银行占比最高，为45.11%。
• 财富管理痛点：居民普遍认为财富管理机构专业性和服务能力不足，产品同质化严重，市场信息混乱。

三、保险消费特征

• 保险意识提升：约40.67%的受访者购买了商业保险，主要为医疗险和车险，商业养老险比例较低。
• 保险配置结构：保险类资产占金融资产比重普遍低于10%，存在较大发展空间。
• 保险消费人群画像：26-55岁人群为主力，一线城市和新一线城市渗透率较高。
• 保险产品关注要素：保险产品种类、收益率、保障范围、机构品牌、销售人员专业度、条款清晰度是消费者关注的重点。
• 保险消费痛点：保险条款复杂、产品同质化、销售人员误导、流动性差等问题困扰消费者。

四、养老财富管理行业

• 老龄化加剧：中国已进入老龄化社会，65岁及以上人口占比达13.5%，预计2035年可能超过20%。
• 养老需求上升：随着预期寿命延长，养老需求显著增加，居民更重视健康养老。
• 养老财富管理市场发展：养老财富管理市场规模持续扩大，产品呈现多元化趋势。
• 第三支柱发展机遇：养老金第三支柱（个人自愿选择的商业养老储蓄计划）发展潜力巨大，亟需加快发展。

五、财富管理新挑战

• 市场发展初期问题：财富管理市场仍处于发展初期，规则体系不健全，市场乱象丛生。
• 财富管理服务不足：针对中等收入家庭的个性化服务严重缺乏，财富管理机构服务不平衡。
• 资产配置过度集中：居民资产配置过度集中于房地产，不利于财富多元化增长。
• 风险管理趋势：居民避险意识增强，未来财富管理行业风险管理将更加严格和全面。

财富管理趋势

• 资产配置结构优化：居民资产配置将更加多元化，以应对复杂市场环境。
• 风险管理加强：随着市场不确定性增加，风险管理将成为财富管理的重要方向。
• 保险类资产配置提升：保险类资产在财富管理中的比重将逐步上升，尤其在养老领域。

保险消费趋势

• 保险意识提高：保险消费意识不断提高，年轻化趋势明显。
• 商业保险配置增多：商业保险类配置逐渐增多，尤其是医疗险和养老险。
• 第三支柱快速发展：随着政策推动和居民意识提升，第三支柱养老保险将快速发展。

总结

长寿时代背景下，中国居民财富管理需求显著上升，尤其在养老领域。保险消费意识提升，但保险类资产配置仍偏低，存在较大的发展空间。财富管理市场面临诸多问题，包括规则体系不健全、服务不平衡等，亟需优化。未来，随着人口老龄化加剧和居民财富管理意识增强，养老财富管理市场将迎来快速发展，保险类资产配置比例有望提升，财富管理行业也将更加规范和多元化。