世界经济论坛-全球金融科技的未来：实现弹性和包容性增长（英）-2024.1-47页_6mb

全球金融科技行业洞察报告（2024年1月）

核心发现

• 行业增长与挑战

北京
全球金融科技行业保持强劲增长，2020-2022年客户年均增长率超50%。尽管如此，监管、资金环境和宏观经济（56%的受访者认为是主要障碍）等挑战依然存在。

• 区域差异

全球主要市场：亚太（27%）、欧洲（23%）、拉美加勒比（18%）、中东北非（15%）、北美（9%）、次撒哈拉非洲（15%）。
次撒哈拉非洲（SSA）和中东（MENA）的监管环境担忧最高，达到42%。

• 业务模式分布

五类主要业务：数字支付（30%）、数字贷款（27%）、保险科技（17%）、数字筹资及银行储蓄（14%）及银行储蓄（12%）。
各国代表企业如度小满（中国）、Lendingkart（印度）、bKash（孟加拉）等。

• 关键趋势

• 消费者教育是扩张最棘手问题（59%），紧随高竞争（48%）。

• 融资环境恶化是US/Latin America等地区的主要障碍，债务工具在eSG金融产品中最受欢迎。

• 女性用户比例较高，达到33%，女性高管比例与女性顾客比例相关，MENA地区表现最为突出。

financial inclusion和可持续金融（ESG）

• ESG产品覆盖率差距大：欧美领先，尤其是欧洲绿色贷款产品，次撒哈拉非洲表现平平。

• UN SDGs关联主要聚焦在金融包容性（41%），其次是可持续金融（38%）。

• 未来重点

• AI被认定为未来5年增长的最重要方向（70%）。

• 紧随其后的是嵌入式金融（54%）、数字经济及开放银行（53-54%），而CBDC等则被视为不太重要。

数据亮点

• 全球227家代表企业参与调研，覆盖五大业务领域的六个主要区域。
• 消费者需求是推动增长的主要动力，在亚太及拉丁美洲影响尤为明显。
• 监管是最大障碍，但美国模式（68%）表现出更强的可授权。
• 未来五年的金融科技重点是对现有资源的重新定义和包容性增长的推进。

建议

• 中东和北非：需要简化监管审批和提高机构专业性。
• 次撒哈拉非洲：提升教育水平和金融服务基础设施，增加数字金融货币使用的包容性。
• 各地区：加强AI、嵌入式金融和开放银行的技术应用。