【中宏保险复旦发展研究院】2024新经济时代精智人群养老新洞察报告_34页_2mb

新经济时代精智人群养老新洞察总结

核心内容

本报告由复旦大学发展研究院与中宏保险联合发布，聚焦于“新经济时代”背景下中国精智人群的养老问题。通过《2024宏利亚洲关怀调查》的数据分析，报告揭示了中国人口结构的新常态、精智人群的九高特征及其在健康、财务和心理层面的养老新趋势与挑战。

主要观点

1. 人口结构“新常态”与养老问题社会化

• 中国正面临老龄化、少子化、家庭结构小型化和独居化趋势，养老问题已成为全社会关注的焦点。
• 养老观念正在从传统的“养儿防老”向更现代化、多元化的养老方式转变，更多人开始关注通过财富规划实现自主养老。

2. 精智人群九高特征

• 精智人群具有高收入、高教育、高资产、高风险意识、高健康意识、高储蓄率、高投资意愿、高保险配置率、高养老规划意识等特征。

3. 精智人群在健康养老三维度上的表现

• 身体健康：精智人群对当前身体健康状况评价较高，但对未来身体健康存在显著担忧，尤其是慢性病和医疗费用上涨问题。
• 财务健康：尽管精智人群对财务健康表现出较高的信心，但对未来十年的财务状况仍存在多方面的担忧，如储蓄不足和通货膨胀。
• 心理健康：精智人群对心理健康有较高关注度，但部分人群在心理健康意识和行动之间存在不匹配现象。

关键信息

1. 中国养老幸福度与期待值

• 中国内地在身体健康、心理健康和财务健康方面幸福度高于亚洲平均水平。
• 中国内地人群对未来生活的期待值也高于亚洲平均水平，展现出较高的乐观态度。

2. 精智人群对医疗费用上涨的担忧

• 超六成（63.8%）的精智人群高度担忧医疗费用上涨，平均影响评分为4.8分（1-7分，7分为非常担忧）。
• 25.9%的精智人群选择保费更高、保障范围更大的医疗保险计划来应对这一问题。

3. 精智人群的保险配置情况

• 精智人群对保险的重视度正在上升，86.7%的人群计划在未来24个月内增配个人保险，平均每年支付¥19,722元。
• 保险配置中，年金保险（37.6%）、具有储蓄功能的人身保险（18.3%）以及投资连结保险（6.5%）的配置比例均高于总群体。
• 26.3%的精智人群完全没有配置任何保险产品，显示出保障缺口。

4. 精智人群的财富配置风格

• 精智人群偏好稳健型财富配置，65.9%配置了定期存款账户，31.7%偏好黄金，21.5%偏好固定收益产品。
• 投资型金融产品如股票、债券等也被部分精智人群采用，显示出财富配置的多元化趋势。

5. 精智人群的养老规划特征

• 精智人群更倾向于前置养老规划，注重健康养老的“行动派”与“稳健派”特质。
• 他们重视健康管理和医疗保障，倾向于配置健康保险和长期护理险，以应对未来可能的失能风险。

政策与启示

1. 对精智人群的建议

• 前置身体健康规划：结合政策、宏观经济和家庭需求，制定合适的商业健康险配置计划。
• 前置财富健康规划：合理优化财务配置，提升财富配置的抗经济周期性。
• 前置医疗保障规划：配置健康保险和长期护理险，以应对医疗费用上涨和失能风险。
• 前置养老消费规划：考虑养老资产配置的长期安全、稳健增值和灵活领取，选择适合的养老保险产品。

2. 对保险机构的建议

• 细分健康养老需求：提供多元化、个性化的健康养老产品和服务，满足不同人群的需求。
• 推动产品与服务升级：构造全生命周期健康养老服务体系，涵盖健康教育、预防保健、疾病诊治、康复护理、长期照护和安宁疗护。
• 建设高素质服务团队：提供专业化的健康养老规划服务，包括保险规划、理财规划、医疗规划、健康规划和心理咨询等。

数据概览

表1：亚洲各国家及地区当前生活幸福度

表2：亚洲各国家及地区未来生活期待值

结论

本报告揭示了中国精智人群在养老问题上的新趋势与挑战，强调了身体健康、财务健康和心理健康三方面协调发展的必要性。精智人群在健康养老方面展现出较高的自驱力和规划意识，但在医疗费用上涨和储蓄不足方面仍存在显著担忧和保障缺口。因此，需要加强养老规划意识，推动保险产品和服务创新，以更好地满足精智人群的健康养老需求。