【中关村互联网金融研究院】中国金融科技和数字金融发展报告（2024）_40页_4mb

中国金融科技与数字金融发展报告（2024）总结

2023年中央金融工作会议明确金融是国家核心竞争力的重要组成部分，强调科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大方向。2023年全球金融科技投融资保持稳健增长，中国、美国、英国、新加坡等国家聚焦大模型、央行数字货币、保险科技、大数据、支付科技等领域。中国金融科技市场规模与投融资规模持续扩大，政策加强监管规范，推动技术深化应用。

金融科技发展核心趋势

1. 技术导向向场景需求转变：金融科技发展由技术驱动转向场景和需求导向，注重金融与实体经济的融合。
2. 互联网3.0与数字原生经济：互联网3.0将构建全新的生态体系，数字原生理念加速落地，形成自主循环的“数字原生经济市场”。
3. 区块链技术深化应用：区块链与隐私计算、数据共享等可信技术成为数字资产交易的关键支撑，推动数据确权、流通与交易。
4. AIGC驱动创新：人工智能生成内容（AIGC）将作为金融创新核心驱动力，提升服务智能化水平。
5. 标准建设与合规监管：金融科技落地进入标准建设阶段，监管趋严，注重全流程风险预判与数据合规。
6. 绿色金融与数字技术结合：大数据、物联网等技术助力绿色金融发展，支持碳资产管理与环境效益监测。
7. 数字普惠金融深化：通过数字平台赋能中小微企业，完善产融结合生态圈，提升金融服务可及性与效率。
8. 监管科技升级：监管体系向数字化、智能化演进，强化行为监管、功能监管及穿透式监管，兼顾创新与安全。

国际与国内发展对比

• 全球趋势：北美洲仍为金融科技投资核心区域，支付科技、保险科技为热门领域；AIGC合规性监管升级，跨境支付与数字货币监管加速。
• 中国进展：数字人民币试点覆盖17省26地，交易额达18万亿元；金融科技企业融资总额前三季度达118126亿元，应用场景向零售、供应链、信用贷等领域拓展；监管沙盒模式积累140+创新案例，推动行业生态完善。

核心技术应用现状

• 人工智能：中国AI企业超4300家，2023年市场规模达1475亿美元；AI在金融领域用于智能风控、财富管理、营销等方面，融资活动趋于成熟。
• 区块链：2022年中国区块链产业规模约67亿元，专利申请与授权量全球领先；技术应用于数据管理、资产交易与司法存证等场景。
• 云计算：2022年市场规模达4550亿元，增速显著；推动金融行业数字化转型，提升运算效率与数据支持能力。
• 大数据：产业规模突破157万亿元，政策与技术共同驱动数据要素市场化；数据治理能力增强，为风险控制与决策优化提供支撑。
• 物联网：广泛应用于智慧农业、文娱、金融场景，助力乡村振兴与产业数字化。
• 安全技术：网络安全产业规模633亿元，增速放缓但仍是新基建关键环节；政策推动数据分类分级与隐私保护。

行业创新案例

• 银行业：设立金融科技子公司或部门，如建设银行、招商银行等，强化数字渠道运营与风控能力。
• 保险业：利用AI、区块链技术优化理赔流程，探索元宇宙场景下的健康、养老保险创新，提升服务定制化水平。
• 证券业：科技投入稳步增长，华泰证券、海通证券等头部券商强化AI在投研、客服与合规领域的应用。
• 数字普惠金融：通过移动应用平台（如融易通BROS）、数字供应链金融（如龙盈智达数字海运贷）等模式，为中小微企业提供高效服务。

政策与生态支撑

• 国家政策如《数字中国建设整体布局规划》、《生成式人工智能服务管理暂行办法》推动技术应用与合规发展。
• 中关村互联网金融研究院与金融科技产业发展联盟主导多项课题研究，并举办行业论坛与赛事，促进产学研协作与国际交流。

该报告系统梳理了2023年金融科技与数字金融的发展成果与未来方向，强调技术融合、场景创新、安全监管与绿色金融的协同发展，为行业提供政策指引与实践参考。