中国金融科技和数字普惠金融发展报告2020简版-中关村互联网金融研究院-2020.12.17-34页_1mb

中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2020）总结

核心内容概述

2020年，中国金融科技行业在科技创新推动下实现了稳定增长，形成了“双稳”结构，进入新阶段。数字普惠金融在服务“三农”、精准脱贫、小微企业融资及智慧城市建设等方面取得了显著进展，技术生态逐步完善，监管体系日益健全，金融科技与科技金融、绿色金融的融合效应凸显。

主要观点与关键信息

一、金融科技行业发展

• 金融科技已成为经济增长的新动能，各国在关键底层技术布局加快。
• 中国金融科技增长稳定，潜力不断激发，"ABCD+"技术生态逐步完善。
• 银行数字化转型进入快车道，互联网保险业务飞速发展，智能投顾、供应链金融等行业稳步发展。
• 数字人民币应用场景逐步扩展，新基建推动金融科技B端服务，助力智慧社会建设。

二、国际金融科技发展情况

• 全球金融科技行业整体发展态势良好，企业数量、融资规模和交易量均有提升。
• 北美洲仍是融资最高地区，金融科技政策趋于理性，监管机制和工具不断完善。
• 人工智能、大数据、区块链等技术在金融领域的应用更加成熟，带动数字货币、数字银行等领域快速发展。

三、市场发展

• 2020年全球金融科技融资金额为168亿美元，中印金融科技普及率领先全球，达87%。
• 区块链专利数量猛增，中美领先全球。
• 金融科技营收规模预计2020年底达到2万亿元，进入4.0阶段，更加注重高质量发展和结构优化。

四、监管发展

• 金融科技监管进一步严格，政策体系不断完善。
• 中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，证监会增设科技监管局。
• 金融科技创新监管试点增至9个，数字人民币试点在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部地区展开。

五、融资情况

• 2020年上半年，中国大陆金融科技融资额为6.08亿美元，较2019年同期下降64%。
• 早期融资占比下降，但创新活跃度依然较高。
• 北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技融资活跃。

六、金融科技重点地区发展

• 美国、英国、新加坡、中国香港、日本等重点地区金融科技发展各有所长。
• 中国重点城市如北京、上海、深圳、杭州等继续保持领先地位。

七、金融科技底层技术

1. 人工智能

• 中国人工智能市场规模持续增长，投融资趋于理性。
• AI+金融企业主要分布在东部，北上广深为集中区域。
• 2019年，中国人工智能软件及应用市场规模达28.9亿美元，复合增长率达39.0%。

2. 区块链

• 中国区块链产业规模加速增长，2020年上半年达到17.15亿元，同比增长246.5%。
• 区块链在供应链金融、数字身份认证等领域广泛应用。
• 北京和广东区块链企业数量领先，达350家左右。

3. 云计算

• 云计算步入发展快车道，2019年总规模达1,335亿元，同比增长38.72%。
• 金融云高速发展，2019年市场规模达33.4亿美元，同比增长49.6%。
• 京津冀、长三角、珠三角发展水平最高，中西部地区稳步发展。

4. 大数据

• 大数据产业“东高西低”结构未变，东部地区发展更快。
• 金融大数据发展水平领先，北京、上海、杭州等城市表现突出。
• 数据安全和隐私保护成为关注重点，政策逐步完善。

5. 互联技术

• 移动互联网和物联网技术应用广泛，5G建设加快。
• 2020年全国建成5G基站19.8万个，手机网民规模达8.97亿。
• 互联网金融成为融资重点领域，2019年投融资规模达326.8亿美元。

6. 安全技术

• 密码技术制度化建设稳步推进，生物识别技术应用广泛。
• 生物识别行业市场规模快速扩张，预计2020年达285.7亿元。
• 安全问题逐渐被重视，隐私保护法规逐步完善。

八、金融科技在银行业的创新与发展

• 银行数字化转型加快，各银行在生态场景建设、风控能力提升等方面加大布局。
• 非接触银行成为转型加速器，开放银行模式更加普及。
• 银行系金融科技子公司创新发展，如金融壹账通在纽交所上市。
• 民营银行发展强劲，存贷比普遍在50%以上，部分银行达121.2%。
• 虚拟银行稳步推进，吸引大量零售客户，如ZA Bank、Mox Bank等。

九、金融科技在保险业的创新与发展

• 互联网保险业务飞速发展，2019年已有132家保险公司开展相关业务。
• 健康险成为新“蓝海”，科技赋能保险行业，推动智能化发展。
• 大数据、区块链等技术在保险领域应用广泛，反欺诈、风险评估业务迅速发展。
• 监管政策逐步明晰，持牌合规成为行业规范。

十、金融科技在其他领域的创新发展

• 第三方支付市场格局逐渐成型，支付宝和微信占据主导地位。
• 移动支付交易占比增至62.8%，跨境支付成为新竞争点。
• 监管科技实践广泛，涵盖身份管理、风险评估、合规管理等多个场景。
• 金融科技公司如天云数据、金丘科技等在监管科技领域有所突破。

十一、数字普惠金融发展与实践

• 数字普惠金融体系形成，以银行类金融机构为中心，互联网企业为支撑。
• 服务“三农”、精准脱贫、小微企业融资、智慧城市建设等场景不断涌现新服务和新产品。
• 农村数字普惠金融更加精准，5G、大数据等技术推动农村金融改革。
• 金融扶贫注重产业带动，探索适合不同特色的金融扶贫模式。

十二、金融科技与数字普惠金融十大发展趋势

1. 金融科技发展由双稳阶段向集聚阶段过渡。
2. 农村数字普惠金融服务更加精准。
3. 底层技术乘数效应显现，推动上层业务深度融合。
4. 新基建推进金融科技B端服务，加速智慧社会建设。
5. 数字人民币应用场景逐步扩展。
6. 金融机构全流程数字化转型力度加强。
7. 区块链与实体经济融合更加深入。
8. 金融科技监管更加全面、系统。
9. 金融科技与科技金融、绿色金融赋能效应凸显。
10. 数据隐私保护逐渐规范。

总结

中国金融科技和数字普惠金融在2020年取得了显著进展，技术生态逐步完善，监管体系日益健全，市场不断扩张。金融科技与数字普惠金融的融合成为推动经济高质量发展的重要力量，未来将继续向集聚、共赢阶段迈进，为构建智慧社会和实现乡村振兴提供有力支撑。