20201217-中关村证券-中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2020）_34页_1mb

中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2020）总结

核心内容概述

本报告系统分析了2019-2020年中国金融科技与数字普惠金融的发展现状、趋势与挑战，指出中国金融科技正从“双稳”阶段向“集聚”阶段过渡，数字普惠金融在服务“三农”、精准脱贫、小微企业融资与智慧城市建设等方面不断拓展。

主要观点与关键信息

一、金融科技行业整体发展情况

• 发展态势：金融科技已成为经济增长的新动能，中国金融科技发展稳定，潜力持续释放，“ABCD+”技术生态逐步完善。
• 数字化转型：我国银行数字化转型进入快车道，互联网保险业务飞速发展，智能投顾、供应链金融等行业稳步发展。
• 城市分布：北京、上海、深圳、杭州等城市在金融科技发展中处于领先地位。
• 监管加强：金融科技监管体系不断完善，监管科技手段创新，沙箱机制等逐步推广，反垄断和数据隐私保护成为重点。

二、金融科技底层技术发展

1. 人工智能

• 市场规模快速增长，投融资趋于理性。
• AI+金融企业主要集中在东部，北上广深为核心区域。
• AI技术主要应用于智能投顾、智能客服等领域。

2. 区块链

• 区块链技术在金融领域的应用更加成熟，成为推动数字供应链金融的重要工具。
• 中国在区块链专利数量、企业数量方面领先全球。
• 金融区块链市场规模在2020年达到22.1亿元，增速达30%。

3. 云计算

• 中国云计算行业持续发展，金融云市场增速显著。
• 京津冀、长三角、珠三角地区发展最快，中西部地区稳步提升。
• 2019年金融云市场规模达33.4亿美元，同比增长49.6%。

4. 大数据

• 大数据产业呈现“东高西低”格局，东部地区发展更快。
• 数据中心作为新基建的重要组成部分，为大数据发展提供支撑。

5. 互联技术

• 5G网络建设加速，移动支付占比提升至62.8%。
• 物联网技术在金融领域的应用仍以数据采集和处理为主，尚未全面渗透。

6. 安全技术

• 密码技术制度化建设稳步推进，生物识别技术广泛应用。
• 生物识别技术面临安全风险，如身份泄露、活体攻击等。

三、金融科技在银行业创新应用

• 非接触银行：成为数字化转型的重要推动力，开放银行模式逐步普及。
• 银行系金融科技子公司：数量增加，如交银金科、农银金科等，推动金融科技生态发展。
• 数字化转型措施：包括生态场景建设、优化服务渠道、强化中后台信息化、提升风控能力等。

四、金融科技在保险业的创新

• 互联网保险业务：发展迅速，市场集中度较高。
• 科技赋能：大数据、人工智能、区块链等技术推动保险产品、营销、理赔等环节智能化。
• 监管政策：加强持牌经营，规范数据使用，打击“套路贷”等违法行为。

五、消费金融发展

• 消费金融市场规模持续扩大，参与主体多元。
• 科技赋能消费金融，提升风控、营销与服务效率。
• 消费金融监管体系逐步完善，形成多部门联合监管机制。

六、第三方支付与监管科技

• 第三方支付市场格局以支付宝和微信支付为主导，但互联网巨头加速布局海外市场。
• 监管科技实践广泛，覆盖身份管理、风险评估、合规管理等场景。
• 金融科技监管试点逐步推广，形成“监管科技+金融科技”协同发展的格局。

七、数字普惠金融发展

• 数字普惠金融体系逐步形成，以银行为中心、互联网企业为支撑、非银行金融机构为补充。
• 数字普惠金融在服务“三农”、精准脱贫、小微企业融资、智慧城市建设等方面取得显著进展。
• 数字普惠金融应用场景不断拓展，服务链条更加顺畅，基础设施不断完善。

金融科技与数字普惠金融十大发展趋势

1. 金融科技发展由双稳阶段向集聚阶段过渡：企业并购、资源整合、跨域创新成为趋势。
2. 农村数字普惠金融更加精准：借助5G、大数据等技术，农村金融服务水平显著提升。
3. 底层技术乘数效应显现：ABCD技术融合带动上层业务深度融合，提升整体效率。
4. 新基建推进金融科技B端服务：助力智慧社会建设，提升企业数字化服务能力。
5. 数字人民币应用场景逐步扩展：推动无现金支付，构建C/B/G三端统一的支付体系。
6. 金融机构全流程数字化转型：从重视前端向中后台全面转型，提升整体运营效率。
7. 区块链与实体经济融合深入：拓展至金融、商业、民生、智慧城市等多个领域。
8. 金融科技监管更加全面系统：建立风险全覆盖监管框架，加强穿透式监管。
9. 金融科技与科技金融、绿色金融相互赋能：推动科技企业融资与绿色项目发展。
10. 数据隐私保护逐渐规范：加强数据安全立法，规范数据采集与使用。

结语

中国金融科技和数字普惠金融在2020年实现了稳步增长，技术应用不断深化，监管体系逐步完善，行业生态日趋成熟。未来，金融科技将在更多领域发挥乘数效应，推动社会经济的数字化转型和高质量发展。