> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 中国金融科技与数字金融发展报告 (2024) 总结 ## 核心内容概述 本报告分析了2023年中国金融科技与数字金融的发展现状、趋势及挑战，强调了金融科技作为金融业高质量发展的重要抓手，正在推动行业从技术导向向场景、需求导向转变。报告指出，金融科技与数字金融的融合将催生“数字原生经济市场”，并提出金融科技发展需在创新、监管与安全之间实现平衡，进入标准建设阶段。 ## 主要观点与关键信息 ### 一、全球金融科技发展情况 - **金融科技投融资**：全球金融科技投融资仍保持增长，但增速有所放缓，2023年上半年融资总额为628亿美元，融资事件达977次。 - **技术热点**：大模型、央行数字货币、保险科技、大数据、支付科技成为各国金融科技发展的重点。 - **监管趋势**：全球监管科技生态初具雏形，各国加强AI合规性监管，推动跨境支付与数字货币监管。 ### 二、中国金融科技发展情况 - **市场地位**：中国金融科技发展在全球处于领先地位，市场规模与投融资规模持续扩大。 - **政策支持**：国家层面出台多项政策，如《数字中国建设整体布局规划》，强化数字安全屏障，推动金融科技规范发展。 - **监管沙盒**：金融科技监管沙盒具有强大示范效应，截至2023年5月，全国已公示至少140个创新应用。 ### 三、金融科技底层技术发展 #### 1. 人工智能技术 - **产业规模**：2022年中国人工智能产业规模达1958亿元，预计2027年可达6122亿元，复合增长率约25.6%。 - **投融资情况**：2023年11月，中国人工智能投资事件达531起，投资金额达660.48亿元。 - **专利水平**：2022年中国人工智能领域专利申请量和公开量均居全球第一。 #### 2. 区块链技术 - **政策支持**：区块链被列为“十四五”规划七大数字经济重点产业之一，预计2025年区块链推动数字经济核心产业增加值占GDP比重或将达到10%。 - **产业规模**：2022年区块链产业规模约67亿元，三年累计近两百亿元。 - **专利与政策**：2022年区块链专利申请量和公开量超6万项，国家及地方政府出台多项支持政策。 #### 3. 云计算技术 - **市场增长**：2022年中国云计算市场规模达4550亿元，同比增长40.91%，增速远超全球平均水平。 - **投融资情况**：2022年云计算行业发生投融资事件270起，投资金额达622.43亿元。 #### 4. 大数据技术 - **产业规模**：2022年中国大数据产业规模达1.57万亿元，预计2025年突破3万亿元。 - **投融资情况**：2022年大数据技术行业投融资事件达3486起，其中A轮投资事件最多。 - **政策与人才**：超过59%的“双一流”高校开设大数据专业，31个省（区、市）发布大数据专题规划，扶持政策持续加码。 #### 5. 物联网技术 - **产业规模**：2022年我国物联网产业规模突破3万亿元，移动物联网连接数达21.7亿户，超过人连接。 - **技术融合**：物联网与数字孪生、VR、AR等技术融合，推动智慧乡村和农业发展。 #### 6. 安全技术 - **市场规模**：2022年我国网络安全市场规模约633亿元，同比增长3.1%。 - **标准建设**：多项网络安全国家标准出台，包括关键信息基础设施安全保护、数据分类分级保护等。 - **行业趋势**：网络安全行业增速持续放缓，但仍是金融数字化转型的重要保障。 ### 四、金融科技在银行业的创新与发展 - **组织架构优化**：多数银行设立金融科技部门，部分成立金融科技子公司，如兴业数金、金融壹账通等。 - **业务转型方向**：包括产业数字金融、个人金融服务、金融市场交易、金融服务生态等。 - **技术应用**：金融科技助力银行实现数智化转型，提升运营效率和客户体验。 ### 五、金融科技在保险业的创新与发展 - **技术应用**：大数据、人工智能等技术成为保险业数字化转型的核心。 - **创新案例**：如百万医疗险融合大健康数据，提升产品服务质量和效率。 - **科技投入**：2022年保险业科技投入达481亿元，预计2023年增长至569亿元。 ### 六、金融科技在证券业的创新与发展 - **科技投入**：2022年20家上市券商金融科技投入总额超209亿元，华泰证券投入最高，达27.24亿元。 - **应用方向**：AI在智能投研、智能投顾、智能客服等方面广泛应用，提升服务效率。 - **未来趋势**：证券业将更加注重财富管理、投顾业务和投行业务的数字化创新。 ### 七、金融科技场景应用新趋势 - **互联网3.0**：推动数字资产交易和数字原生经济市场建设，区块链成为关键支撑技术。 - **AIGC**：人工智能生成内容成为下一轮金融创新的核心驱动力。 - **数字人民币**：试点持续扩容，应用场景不断丰富，形成线上线下一体化的金融生态。 - **元宇宙**：在银行业、保险业、证券业中，元宇宙为金融服务提供沉浸式体验和新的业务模式。 - **绿色金融**：数字技术助力绿色金融发展，如碳资产管理、绿色项目识别等。 - **数据资产**：数据资产入表成为趋势，数据交易市场逐步形成，如上海数据交易所成立。 ### 八、数字普惠金融发展情况 - **参与主体增加**：数字普惠金融覆盖范围扩大，服务可得性、满意度不断提升。 - **技术应用**：大数据、人工智能等技术助力中小微企业信贷产品创新，如数字海运贷、零售及小微信贷产品基座等。 - **创新案例**： - **融易通BROS平台**：支持快速产品迭代与创新业务场景上线。 - **龙盈智达数字海运贷**：实现数字化授信与智能风控。 - **民生银行**：构建标准化、可复用的信贷产品基座。 ### 九、金融科技与数字普惠金融发展趋势 1. **互联网3.0**：塑造数字原生经济市场，实现数据资产的零边际成本流转。 2. **数字原生理念**：推动金融数字化新底座建设，形成数字原生经济体。 3. **区块链技术**：成为数字资产交易的基础设施，确保数据安全、唯一与不可篡改。 4. **AIGC**：推动金融行业创新，提升运营效率和用户体验。 5. **技术融合场景**：金融科技深度融合业务场景，打造“无边界”全渠道金融服务能力。 6. **标准建设**：金融科技进入标准建设阶段，推动行业生态发展。 7. **绿色金融**：数字技术助力绿色金融发展，促进环境效益监测与碳资产管理。 8. **数字普惠金融生态圈**：构建产融结合生态平台，推动行业经营场景深入。 9. **全方位审慎监管**：统筹创新、监管与安全，推动行为监管、功能监管、穿透式监管落地。 ## 十、机构与组织支持 - **中关村互联网金融研究院**：成立于2014年，是4A级社会组织，承担多项金融科技研究课题，出版多本专业书籍。 - **中关村金融科技产业发展联盟**：成立于2019年，汇聚多家金融科技企业、高校及研究机构，推动行业生态发展。 ## 十一、声明 - 本报告内容及图表版权归中关村金融科技产业发展联盟与中关村互联网金融研究院所有。 - 未经书面许可，不得将报告内容用于商业目的。 - 如需全文内容，请联系官网或微信公众号。