2018年-世界发展银行中文_全球Findex数据库2017年：衡量金融包容性和金融科技革命_34页_3mb

报告摘要

2017年全球普惠金融指数数据库总结

核心内容

《2017年全球普惠金融指数数据库》是由世界银行与盖洛普公司合作发布的，旨在衡量全球普惠金融的发展状况以及金融科技革命的影响。该数据库覆盖了140多个经济体，调查了150,000多名15岁及以上的成年人，提供关于储蓄、借贷、支付和管理财务风险的详细数据。

主要观点

普惠金融持续增长：自2011年以来，全球拥有银行账户的成年人比例从51%上升至69%，增长了18个百分点。这一趋势表明全球在推动金融服务普及方面取得了显著进展。
性别差距依然存在：尽管有所缩小，但全球女性账户拥有率仍低于男性（65% vs. 72%），差距为7个百分点。在部分国家如印度，性别差距缩小至6个百分点，但整体仍不平等。
数字技术推动普惠金融：移动货币账户和互联网支付正在成为金融服务的重要渠道。撒哈拉以南非洲地区移动货币账户比例显著增长，2017年达到21%，几乎是2014年的两倍。
无银行账户群体特征：全球约有17亿成年人无银行账户，其中56%为女性。他们通常来自低收入家庭，且受教育程度较低，使用现金为主要支付方式。
数字支付普及率提升：全球52%的成年人在过去一年中进行了至少一次数字支付，而账户拥有者中这一比例更高（76%）。高收入经济体中，数字支付使用率显著高于发展中经济体。
账户使用不活跃：全球约有五分之一的账户拥有者在过去12个月内没有进行任何存款或取款，这些账户可能处于不活跃状态。
储蓄与信贷行为差异：高收入经济体中，储蓄和正规信贷使用率更高，而发展中经济体更多依赖家庭和朋友的借贷。储蓄主要用于应对紧急情况、购房和商业用途。
数字技术带来机会：拥有手机和互联网的无银行账户成年人比例显著上升，分别为65%和48%。数字支付可降低交易成本，提高金融服务的可及性。

关键信息

账户拥有率：
- 全球：69%
- 高收入国家：94%
- 发展中国家：63%
- 印度：65%
- 中国：62%
移动货币账户：
- 撒哈拉以南非洲：21%
- 东非：2014年移动货币中心
- 移动货币账户扩展至西非及其他地区
- 移动货币账户在科特迪瓦和塞内加尔超过30%，加蓬为40%
数字支付：
- 全球：52%
- 高收入国家：91%
- 发展中国家：44%
- 中国：57%
无银行账户成年人：
- 全球：17亿
- 手机拥有率：65%
- 上网率：48%
- 印度和墨西哥：超过50%的无账户成年人拥有手机
- 中国：82%的无账户成年人拥有手机
储蓄行为：
- 全球：50%
- 高收入国家：71%
- 发展中国家：43%
- 男性比女性储蓄率高6个百分点
- 较富有的成年人比贫困者储蓄率高15个百分点
信贷使用：
- 全球：50%
- 高收入国家：更多依赖正规信贷
- 发展中国家：更多依赖家庭和朋友
应急资金来源：
- 高收入国家：更多依靠储蓄
- 发展中国家：更多依靠家庭或朋友
- 85%的有账户但未储蓄的成年人来自发展中经济体
金融服务与数字技术：
- 移动支付和互联网支付正在改变支付格局
- 政府数字化支付（如养老金）可减少腐败和提高效率
- 私营部门转向电子工资单有助于将无账户者纳入正规金融体系
- 农业支付数字化有助于小农户获得信贷和保险

重要发现

数字技术的普及：
- 10亿无账户成年人拥有手机
- 4.8亿人可以使用互联网
- 移动支付正在成为发展中经济体支付方式的重要组成部分
不平等现象：
- 贫富差距：前60%家庭账户拥有率比后40%高出13个百分点
- 城乡差距：城市居民比农村居民更容易获得金融服务
- 年轻人、受教育程度低者和失业者账户拥有率较低
政策与实践影响：
- 政府推动生物识别身份证有助于提高账户拥有率和缩小性别差距
- 私营部门和政府合作可促进金融服务的普及
- 金融服务的可及性和使用率需进一步提升，以确保其真正惠及所有群体