20210916-德勤-勤说湾区第01期_16页_12mb

报告摘要

《勤说湾区》是德勤中国大湾区发展研究中心推出的金融服务行业洞察系列，旨在为读者提供大湾区最新发展动态及行业观点。本文聚焦“跨境理财通”业务试点、科技升级、税务优惠三大主题，深入分析了其在大湾区金融发展中的意义、挑战与应对策略。

背景：2021年9月10日，“跨境理财通”业务试点正式启动，标志着大湾区金融开放的新里程碑。
定义：该试点允许大湾区合资格个人投资者通过银行渠道进行跨境投资，分为“北向通”和“南向通”。
投资者资格：
- 北向通：持有香港身份证的居民。
- 南向通：大湾区内地九个城市居民，需具备两年以上投资经验，且家庭金融资产或净资产余额不低于一定标准。
产品范围：
- 北向通：内地理财公司发行的固定收益类及权益类公募理财产品（现金管理类除外），以及公开募集证券投资基金。
- 南向通：香港证券及期货事务监察委员会认可的基金、债券及指定币种存款（不包括结构性存款）。
银行角色：银行是“跨境理财通”唯一的销售渠道，需严格遵循监管要求，确保客户权益保护和合规运营。
常见问题：
- 合格投资者的定义与资格。
- 合格理财产品的范围与风险等级。
- 投资者权益保护机制，包括投诉处理流程。
准备工作要点：
- 建立专门的委员会监督业务。
- 完善系统功能，实现闭环汇划管理。
- 确保符合“只执行交易”模式的销售流程。
- 对新产品进行尽职调查和风险评估。
- 建立投诉处理机制和人员培训体系。
- 进行合规测试，确保满足监管要求。

重要性：科技升级是推动跨境业务发展的关键，尤其在确保资金闭环汇划、额度监测和数据安全方面。
资金闭环汇划管理：
- 投资专户和汇款专户需严格分离。
- 资金需原路汇回，防止资金滥用。
额度监测：
- 单个投资者额度为人民币100万元，试点总额度为人民币1,500亿元。
- 银行需具备监测系统，确保符合人民币跨境支付系统（CIPS）的新要求。
数据安全：
- 银行需遵守内地《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等法规。
- 需进行跨境数据等级分类及安全评估，确保数据合规。
系统设计：
- 银行应设计或升级系统，涵盖闭环汇划、额度监测、数据分享及监管报告等功能。
- 需独立评估技术方案，确保符合监管合规要求。