NBER美国国民经济研究局-NBER-Household-Labor-Search-Spousal-Insurance-and-Health-Care-Reform_69页_815kb

报告摘要

总结：Household Labor Search, Spousal Insurance, and Health Care Reform

核心内容

本文探讨了美国《平价医疗法案》（ACA）对雇主提供的配偶健康保险的影响，以及这些变化如何影响家庭劳动力市场行为和健康保险选择。研究通过构建一个包含多个家庭成员的均衡就业搜寻模型，分析了ACA对雇主激励、家庭保险选择和劳动力市场动态的长期影响。

主要观点

雇主提供的配偶健康保险传统上是重要组成部分：
- 在美国，雇主提供的健康保险（ESHI）通常是工作年龄人群的主要健康保险来源。
- 雇主通常将保险覆盖扩展至员工的配偶和子女，这在家庭劳动力市场行为中扮演重要角色。
ACA对雇主激励产生重大影响：
- ACA改变了雇主提供配偶保险的激励，主要体现在：
  - “依赖者”（dependents）的定义不包括配偶，因此雇主不因未提供配偶保险而面临税收惩罚。
  - 家庭如果已有雇主提供的保险，则无法获得市场保险补贴，这使得低收入家庭可能更倾向于雇主不提供配偶保险。
  - 市场保险的可获得性降低了家庭对配偶保险的估值，从而削弱了雇主通过提供配偶保险来吸引和保留员工的激励。
家庭劳动力市场行为与保险选择紧密相关：
- 家庭成员的就业状态和保险选择会影响家庭整体的效用和消费。
- 在家庭中，保险选择不仅影响个人的医疗支出风险，还会影响家庭成员的就业决策和健康状况。
模型设定与分析方法：
- 本文基于Burdett和Mortensen（1998）的理论框架，构建了一个多成员家庭的就业搜寻模型。
- 模型考虑了家庭成员的健康状况、保险选择和消费行为，并通过模拟和估计方法分析了这些因素在劳动力市场中的动态关系。
- 模型中，保险选择被纳入工资和保险菜单的综合决策中，家庭成员根据自身偏好和家庭整体情况选择保险类型。
ACA对保险提供和家庭行为的影响：
- ACA导致雇主提供配偶保险的比例下降，特别是在低生产力企业中，“仅员工”保险合同变得普遍。
- 家庭对配偶保险的估值显著下降，反映出ACA在降低保险需求方面的作用。
- ACA减少了家庭因保险状况而进行劳动力市场转移的依赖，从而影响了就业流动性和保险选择。

关键信息

数据来源：文章使用了多种数据集，包括收入与项目参与调查（SIPP）、医疗支出面板调查（MEPS）、凯撒家庭基金会调查（Kaiser Family Foundation Survey）和共同基金年度健康保险调查（Commonwealth Fund Biennial Health Insurance Survey）。
模型特点：
- 考虑了家庭成员之间的互动，包括健康风险分担和保险选择。
- 将保险选择与工资决策结合，构建了一个动态的均衡模型。
- 引入了风险调整因子（risk adjustment factor）来衡量不同保险选择对家庭效用的影响。
政策影响：
- ACA的实施显著改变了雇主提供配偶保险的激励。
- 家庭对配偶保险的估值下降，使得雇主在招聘和保留员工时不再依赖配偶保险作为激励手段。
- 保险选择不再依赖于雇主，家庭可以通过市场保险进行选择，这影响了家庭的保险决策和就业行为。