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青岛银行2025年中期报告总结

核心内容概览

青岛银行股份有限公司（简称“青岛银行”）于2025年8月28日召开第九届董事会第十七次会议，审议通过了2025年半年度报告及摘要、业绩公告。报告期为2025年1月1日至2025年6月30日，财务数据按照国际财务报告会计准则编制，已由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别审阅。

主要财务指标

主要观点与关键信息

• 业务发展：青岛银行坚持高质量发展战略，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，实现客户基础稳固和业务模式创新。截至报告期末，青岛银行已在山东16市设立17家分行，营业网点达204家，2025年2月聊城分行正式开业，实现山东省全域覆盖。
• 财务表现：2025年上半年净利润增长16.25%，营业收入增长8.97%，主要得益于利息净收入增长及非利息净收入稳定。净利润主要来源于贷款和金融投资业务。
• 盈利结构：利息净收入占比70.02%，非利息净收入占比29.98%，其中手续费及佣金净收入占比10.54%，投资净收益占比19.44%。
• 费用管理：营业费用同比下降3.12%，通过优化费用配置和流程管控，实现降本增效。
• 风险控制：不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，显示资产质量持续优化。公司通过加强风险分类识别和贷后管理，提升风险防控能力。
• 资本充足率：资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率均满足监管要求，显示公司资本结构稳健。
• 科技与数字化：公司持续推动数字化转型，构建营销、风控、运营、协同办公四大数智化体系，提升服务质量和效率。
• 子公司协同：公司与青银金租、青银理财两家子公司协同联动，形成“一体两翼”集团化布局，增强综合金融服务能力。
• 市场表现：2025年《财富》中国500强榜单中，青岛银行首次入围，排名495位，成为山东省唯一上榜的金融企业。

关键业务与财务分析

利息净收入

• 2025年上半年利息净收入53.62亿元，同比增长12.19%，主要受益于生息资产规模扩大和负债端成本下降。
• 生息资产平均余额6294.10亿元，同比增长15.89%；计息负债平均成本率1.91%，同比下降0.34个百分点。

非利息净收入

• 2025年上半年非利息净收入22.96亿元，同比增长0.48亿元，整体保持稳定。
• 手续费及佣金净收入8.07亿元，同比下降13.28%，主要因理财业务手续费收入减少。
• 投资净收益14.02亿元，同比增长17.42%，公司加强金融投资动态监控，适时进行债券止盈操作。

营业费用

• 2025年上半年营业费用18.16亿元，同比下降3.12%，公司通过优化费用配置和流程管控，实现费用稳中有降。

资产结构

• 资产总额7430.28亿元，同比增长7.69%，主要由于贷款和金融投资规模扩大。
• 发放贷款和垫款3592.16亿元，同比增长8.02%，客户贷款总额3684.06亿元，同比增长8.14%。
• 存放同业及其他金融机构款项增加，资产结构持续优化。

风险与展望

• 风险提示：报告中包含若干对财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，这些陈述基于现有计划和预测，但不能保证实现，投资者需注意风险。
• 风险管理：公司持续完善全面风险管理体系，强化主动风险监测，提升风控与合规精细化水平。
• 未来展望：公司将持续优化业务结构，提升服务质量和效率，推动高质量发展。

其他重要信息

• 审计机构：公司聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）担任境内审计机构，安永会计师事务所担任境外审计机构。
• 分红政策：2025年中期不进行现金分红，不送红股，不以公积金转增股本。
• 信息披露：公司信息披露及备置地点与2024年度报告一致，投资者可查阅相关公告。

总结

青岛银行在2025年上半年实现了稳健的财务增长，利息净收入和非利息净收入均有所提升，盈利能力增强。公司通过加强风险防控、优化资产结构、推进数字化转型，持续提升综合金融服务能力。尽管存在一定的市场挑战，如资产收益率下行，但公司通过有效的策略调整，实现了良好的经营业绩。未来，青岛银行将继续深化业务创新和风险管理，推动高质量发展。