2025-01-19-Capgemini-凯捷金融服务2025年趋势-零售银行业务（英）_33页_1mb

《Capgemini金融服务业2025年零售银行趋势报告》核心总结

报告核心趋势(十大金融科技重点)

趋势1 无限渠道双渠道体验
通过数字化客户旅程实现跨渠道一致体验，提升客户粘性。方法包括整合物理与数字渠道，构建360度全貌视图，消除客户旅程割裂现象。案例展示：RBC银行通过渠道互联生态系统无缝连接顾客从初次接触到完成开户的过程。

趋势2 金融素养提升
推动数字金融教育增强消费者信心与金融包容性。金融素养计划促进投资与保险等复杂金融产品的交叉销售，如Chase银行社区金融中心计划扩大了插件培训范围。

趋势3 新一代银行服务
将青年人群定位为长期客群目标，提供贴身银行与教育工具。年轻用户既懂金融领域又熟悉数字技术，培育与学生关系的能力和态度能更好地建立长期忠诚度。

趋势4 运营弹性增强
在瞬息万变的市场环境下保持运营系统弹性已成为必备能力。特别是在数字化运营方面的能力，对于避免监管处罚具有决定性作用。案例：Barclays与Microsoft合作加强网络安全能力。

趋势5 监管科技合规
人工智能、区块链等监管科技(RegTech)能够显著降低合规成本，且数字化流程为欺诈识别提供技术基础。主要应用包括自动化报告流程与数据分析欺诈识别。

趋势6 储蓄增长策略
在此低利率环境下，零售银行可将其职责拓展，通过增加年轻客户吸引高价值群体。如U.S. Bank的新账户捆绑产品策略有效支持存款增长。

趋势7 智慧客户接收
通过银行级身份验证数字身份工具显著加速新客接收流程。不仅可以帮助阻止欺诈行为，还可以24小时无限制接收；提升用户体验效率。早期采用者如NatWest在北欧地区已经实施了联邦身份验证方案。

趋势8 人工智能增效
人工智能驱动生产力变革，通过领域专用语言模型提升员工效率和客户体验。应用包括自动化内容生成、文档摘要与虚拟研究助手，J.P.Morgan展示了这种框架的具体应用。

趋势9 环境、社会和治理策略
提供绿坝产品策略帮助建立差异化竞争优势，随着新监管趋势要求更加严格，这些更具可持续性导向的金融产品也在帮助银行关系更加紧密。如英国银行开发的《生态守门员》项目提升贷款ESG数据映射能力。

趋势10 开放金融
通过开放监管允许第三方机构访问客户数据，在合规前提下共享数据可改进决策。如Experian与Citi HK的合作展示了开放金融如何改变传统借贷规则设置方式。

关键影响因素

数字化运营管理、AI应用、金融包容性、开放数据访问和运营弹性塑造了零售银行的未来格局。报告还强调了与技术合作伙伴的战略合作对加速数字化转型的重要性。

方法建议

实施建议包括优先投资客户体验升级、利用自动化降低运营成本、推动ESG相关产品创新，以及加快技术平台现代化改造。