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报告摘要

兰州银行2024年第三季度报告总结

核心内容概述

兰州银行股份有限公司（股票代码：001227）于2024年10月28日召开董事会会议，审议通过了2024年第三季度报告。报告中披露了银行在2024年第三季度及前三季度的财务数据、经营情况、资本充足率、股东信息及重要事项等信息。

主要财务数据

一、主要会计数据和财务指标

项目	2024年7-9月	2023年7-9月	本报告期增减(%)	2024年1-9月	2023年1-9月	本报告期增减(%)
营业收入	2,057,716	2,096,504	-1.85	6,052,658	6,241,119	-3.02
归属于母公司股东的净利润	551,169	522,426	5.50	1,494,614	1,480,536	0.95
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润	407,887	526,571	-22.54	1,391,969	1,411,258	-1.37
基本每股收益（元/股）	0.0862	0.0812	6.16	0.2308	0.2283	1.10
加权平均净资产收益率（%）	1.68	1.69	下降0.01个百分点	4.61	4.82	下降0.21个百分点

二、非经常性损益项目

项目	2024年7-9月	2024年1-9月
非流动资产处置损益	-7,699	-10,931
除正常经营业务外的公允价值变动损益	199,224	149,313
其他营业外收入和支出	-481	-1,503
非经常性损益合计	191,044	136,882
所得税影响额	-47,761	-34,214
归属于母公司股东的非经常性损益净额	143,281	102,644

三、主要会计数据和财务指标变动情况

项目	2024年9月30日	2023年12月31日	增减（%）	原因
买入返售金融资产	950,321	4,037,088	-76.46	调整同业业务
交易性金融资产	44,004,893	32,979,948	33.43	基金投资规模增加
在建工程	12,749	342	3,632.10	在建工程支出增加
拆入资金	1,702,650	2,603,329	-34.60	拆入业务减少
应交税费	360,082	193,008	86.56	应交企业所得税增加
递延所得税负债	821,382	548,148	49.85	金融投资公允价值变动
其他负债	1,506,484	1,141,449	31.98	跨行资金清算往来变动
其他综合收益	1,282,068	794,838	61.30	其他债权投资公允价值变动

四、监管指标

指标	2024年9月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
资本充足率（%）	11.86	11.12	11.27
一级资本充足率（%）	9.72	9.92	10.07
核心一级资本充足率（%）	8.28	8.41	8.47
流动性比例（%）	68.25	51.07	54.26
流动性覆盖率（%）	164.18	119.89	121.10
存贷款比例（本外币）（%）	72.72	74.15	71.41
不良贷款率（%）	1.83	1.73	1.71
拨备覆盖率（%）	205.47	197.51	194.99
拨贷比（%）	3.76	3.41	3.33
单一客户贷款集中度（%）	5.95	6.71	6.86
单一集团客户授信集中度（%）	11.61	12.31	13.36
最大十家客户贷款集中度（%）	42.72	48.53	48.47
成本收入比（%）	30.31	30.42	31.24

五、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率

项目	2024年9月30日	2024年6月30日	2024年3月31日	2023年12月31日
核心一级资本净额（千元）	29,206,178	28,027,861	26,637,125	28,027,861
一级资本净额（千元）	34,253,094	33,054,400	31,662,785	33,054,400
总资本净额（千元）	41,806,079	37,045,563	35,427,230	37,045,563
风险加权资产（千元）	352,576,814	333,230,857	314,417,248	333,230,857
杠杆率（%）	6.59	6.57	6.96	6.96
流动性覆盖率（%）	164.18	149.22	118.58	119.89

六、贷款五级分类情况

项目	2024年9月30日	2023年12月31日	期间变动	占比变化(%)
正常类	236,548,890	224,209,226	+12,339,664	+1.18
关注类	14,146,979	16,733,851	-2,586,872	-1.29
次级类	2,663,796	2,454,809	+208,987	+0.04
可疑类	441,062	622,230	-181,168	-0.08
损失类	1,571,006	1,156,402	+414,604	+0.15
不良贷款及贷款率	4,675,864	4,233,442	+442,422	+0.10

七、贷款损失准备计提与核销情况

项目	2024年9月30日	2023年12月31日
年初余额	8,360,462	7,551,007
计提/回拨	2,448,347	3,319,223
转让（核销）	-1,578,323	-3,633,522
收回的已核销贷款	436,357	1,196,327
期末余额	9,605,334	8,360,462

经营情况分析

规模保持适度增长
- 资产总额：4,809.79亿元，较上年末增长6.08%
- 负债总额：4,462.76亿元，较上年末增长6.22%
- 发放贷款及垫款：2,478.25亿元，较上年末增长4.10%
- 吸收存款：3,602.25亿元，较上年末增长6.78%
盈利能力稳步提升
- 存款付息率较年初下降39个BP
- 净息差：1.45%
- 前三季度利息净收入：45.44亿元，较上年同期增长0.13%
- 净利润：15.33亿元，较上年同期增长0.65%
- 归属于母公司股东的净利润：14.95亿元，较上年同期增长0.95%
重点领域积极推进
- 制造业贷款余额：211.45亿元，较年初净增16.62亿元，增幅8.53%
- 支持科技型企业：337户，贷款余额106.78亿元，较年初净增12.97亿元，增幅13.83%
- 绿色贷款余额：150.44亿元，较年初净增22.78亿元，增幅17.84%
- 新增供应链融资业务：39.33亿元
零售转型步伐加快
- 个人客户金融总资产（AUM）：2,887.34亿元，较年初增加97.31亿元，增幅3.49%
- 推进养老金融，推出健康存折、大字版折页等服务
- 落地兰州市首笔住房以旧换新按揭贷款
普惠金融提质增效
- 普惠型小微贷款余额：137.20亿元，较年初新增11.28亿元，增速8.96%
- 普惠型小微贷款平均利率：5.17%，较年初下降26个BP
- 涉农贷款余额：357.02亿元，较年初增加9.35%，其中普惠型涉农贷款余额45.81亿元，较年初新增5.07亿元，增速12.44%
- 获评第六届“铁马——最佳绿色金融中小银行”，荣获财联社“2024年普惠金融机构拓扑奖”

股东信息

一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况

股东名称	股东性质	持股比例（%）	持股数量（股）	有限售条件股份（股）	质押、标记或冻结情况
兰州市财政局	国有法人	8.74	498,058,901	498,058,901	—
兰州国资投资（控股）建设集团有限公司	国有法人	7.16	408,070,100	403,381,000	质押并司法冻结
华邦控股集团有限公司	境内非国有法人	5.28	300,879,700	297,451,000	质押
兰州天庆房地产开发有限公司	境内非国有法人	4.93	280,802,700	277,600,000	—
甘肃盛达集团有限公司	境内非国有法人	4.88	278,199,800	275,000,000	质押
深圳正威（集团）有限公司	境内非国有法人	4.32	245,805,000	245,805,000	质押并司法冻结
甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司	境内非国有法人	3.09	176,000,000	176,000,000	质押
甘肃省国有资产投资集团有限公司	国有法人	3.07	174,680,000	174,680,000	—
盛达金属资源股份有限公司	境内非国有法人	2.72	155,000,000	155,000,000	—
甘肃省电力投资集团有限责任公司	国有法人	1.85	105,600,000	105,600,000	—

二、优先股股东信息

优先股股东总数：0户
前10名优先股股东持股情况：不适用

其他重要事项

重要事项进展情况
- 报告期内，除已披露事项外，无其他重要事项。
承诺事项履行情况
- 本行及承诺相关方无超期未履行完毕的承诺事项。
证券投资情况

债券名称	面额（千元）	票面利率（%）	到期日	减值准备（千元）
债券一	2,220,000	3.12	2031-09-13	601.10
债券二	2,060,000	3.86	2029-05-20	561.87
债券三	1,700,000	2.35	2034-05-06	281.54
债券四	1,630,000	2.96	2032-07-18	444.91
债券五	1,420,000	4.65	2028-05-11	397.77
债券六	1,360,000	2.77	2032-10-24	365.99
债券七	1,340,000	2.63	2034-01-08	370.71
债券八	1,200,000	3.74	2030-11-16	341.19
债券九	1,030,000	3.74	2029-07-12	280.27
债券十	1,030,000	2.98	2032-04-22	278.63

财务报表

资产负债表：详见后附财务报表。
利润表：详见后附财务报表。
第三季度报告未经过审计。

总结

兰州银行在2024年第三季度报告中展示了其稳健的财务表现和积极的业务发展策略。尽管营业收入略有下降，但归属于母公司股东的净利润有所增长，显示出银行在成本控制和资产质量方面的成效。银行在重点领域如制造业、科技型企业和绿色金融方面取得了显著进展，同时加快了零售转型步伐，提升了普惠金融服务质量。股东结构稳定，主要股东持股比例合理，未发现重大风险。整体来看，兰州银行在2024年前三季度保持了良好的经营态势，符合监管要求，为未来发展奠定了坚实基础。

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