亿欧-2019全球金融科技创新50报告-2019.12-21页_1mb

金融科技的未来：开放和生态

核心内容

本报告《2019全球金融科技创新50》探讨了金融科技的未来发展，强调其与传统金融的融合趋势。金融科技被视为技术驱动的金融创新，旨在通过现代科技手段改造金融产品、模式与流程，推动金融行业提质增效。报告指出，金融科技正从Fintech3.0向Fintech4.0演进，强调以用户为中心，解决金融产业长期存在的痛点。

主要观点

• 金融科技是融合趋势：金融与科技不再是平行发展，而是相互交织，推动金融服务的智能化、数字化。
• Fintech4.0的核心：Fintech4.0以大数据、人工智能、区块链和云计算等技术为核心，专注于解决金融产业深层次问题。
• 开放与生态是未来关键词：金融科技的发展趋势是“开放”与“生态”，其中“开放”意味着去中心化和合作，“生态”意味着构建共赢的金融生态系统。
• 金融科技推动金融变革：金融科技不仅改变了传统金融机构的运营方式，还催生了新型商业模式，如开放银行、B2B金融科技等。

关键信息

金融科技市场规模

• 2018年全球金融科技市场规模：55.3亿美元，预计2023年将达204.5亿美元，近五年复合增长率29.9%。
• 移动支付市场：2018年全球移动支付市场规模为8976.8亿美元，预计2024年将达36954.6亿美元，复合增长率26.93%。
• 智能投顾市场规模：2018年全球智能投顾管理资产达3740亿美元，预计2022年将达13530亿美元。

受关注的领域

• 支付：占比最高，涵盖跨境支付、移动支付等。
• 保险科技：在技术驱动下持续发力，包括全渠道建设、产品创新与技术升级。
• 财富管理：智能投顾、定制化服务成为趋势。
• 风控：利用大数据和人工智能提升风险识别与管理能力。
• 金融信息化：通过API技术实现数据共享和金融服务的无缝对接。

驱动因素

• 监管鼓励：各国出台政策支持金融科技发展，如中国的《金融科技发展规划（2019-2021年）》、英国的开放银行标准等。
• 技术进步：人工智能、大数据、区块链和云计算等技术推动金融产品与服务的创新。
• 客户改变：年轻群体对创新金融产品和服务的需求增长，金融科技提升了用户体验。
• 资本青睐：全球金融科技融资持续增长，2019年H1融资总额达209亿美元。

金融科技企业分类

• 传统金融机构：如银行、保险公司等，通过合作或自研提升科技能力。
• 互联网金融公司：如支付宝、微信支付等，推动支付和金融产品线上化。
• ISV服务商：提供技术解决方案，如Plaid、TrueLayer等。
• 科技初创企业：如Airwallex、Cred、DataVisor等，推动行业创新。

2019全球金融科技创新企业50榜单

• 支付企业：12家，如Airwallex、Cred、OkCredit等。
• 保险企业：9家，如Acko、豆包网、多保鱼等。
• 财富管理企业：8家，如Acorns、Wealthsimple、理财魔方等。
• 风控企业：7家，如DataVisor、Nav、Tala等。
• 金融信息化企业：6家，如Plaid、TrueLayer、阿博茨科技等。
• 借贷企业：5家，如Blend、Fundbox、Petal等。
• 银行企业：3家，如Starling Bank、iyo、Tide等。

金融科技企业地域分布

• 中国企业：13家，占比最高。
• 美国企业：11家，其次。
• 印度企业：8家，排名第三。
• 其他地区：主要集中在欧洲和东南亚。

B2B金融科技发展

• 解决中小企业金融问题：B2B金融科技聚焦于支付、供应链金融和企业团险定制。
• 支付：B2B支付市场规模庞大，金融科技企业如Stripe、Paytm等推动支付场景的创新。
• 供应链金融：通过打通商流、信息流、资金流和物流，提升风控能力，降低综合成本。
• 企业团险定制：以企业为承保对象，提供多样化保险服务，如保险极客的“云团险”SaaS系统。

未来展望

• 开放银行：开放银行成为全球趋势，通过API技术实现数据共享，提升金融服务体验。
• B2B金融科技：随着人工智能和物联网的发展，B2B金融科技将加速发展，服务范围和种类不断拓展。
• 金融科技生态：金融科技的发展趋势是构建生态，传统金融机构与科技企业合作，打造共赢的金融生态。

行业观察与趋势分析

• 保险科技：持续发力，通过全渠道建设、产品创新和技术升级推动行业发展。
• 金融科技的未来：以“开放”和“生态”为核心，推动金融与科技深度融合，实现共赢发展。

附录：2019全球金融科技创新50企业数据