中宏保险-2019中国都市人群保险消费理念白皮书-20194-25页_2mb

中国都市人群保险消费理念白皮书 (2019) 总结

核心内容

本白皮书由中宏人寿保险有限公司联合益普索(中国)咨询有限公司于2018年12月至2019年1月期间，针对中国都市人群的保险消费理念进行调研，旨在深入了解消费者对保险的态度、需求及未来趋势。调研覆盖北京、上海、广州和成都四个城市，通过定性调研和定量调研相结合的方式，共收集1030份定量样本及16组座谈会和16场1对1访谈。

主要观点

1. 都市人群保险观

• 保险在家庭保障中扮演着越来越重要的角色，消费者对保险的保障功能认知不断加深。
• 全员皆保：超过九成的家庭已经或计划为2个及以上家庭成员投保。
• 投保意愿上升：当前近半数消费者（47%）使用家庭收入的10%甚至更多进行投保，未来有望提升至近七成（66%）。
• 保障型产品为主：消费者更倾向于优先配置保障型产品，如重疾险、医疗险、意外险等，以全面覆盖家庭风险。
• 储蓄型产品渐受青睐：随着保险产品的多样化，越来越多消费者将储蓄型产品纳入家庭保障规划，用于子女教育金、养老金及财富传承。

2. 不同人群的保险配置差异

• 大众人群/新富人群：
  • 更注重保障型产品的配置，追求保障的全面性与高保额。
  • 优先为经济支柱投保，同时考虑为子女提前规划保障。
  • 保险投入主张“量入为出”，在家庭收入允许的情况下，适度增加保障。
• 富裕人群/高净值人群：
  • 将保险视为资产配置的重要工具，注重保障型与储蓄型产品的平衡。
  • 强调保险的稳健性和资产传承功能。
  • 倾向于利用保险进行中长期财富管理，如年金险、教育金保险等。

3. 保险购买决策洞察

• 信息渠道多元：保险公司官方渠道和保险营销员是主要信息来源，分别有79%和52%的受访者使用。
  • 营销员在消费者心中具有专业性和亲和力，尤其受到富裕人群的青睐。
• 决策介入度：
  • 大众和新富人群决策介入度较高，重视产品条款和品牌背景。
  • 富裕人群更依赖专业人士进行保险配置，倾向于顾问式服务。
• 核心关注点：
  • 产品是消费者最核心的关注因素（90%）。
  • 品牌实力和服务体验是重要的选择标准。

4. 保险产品偏好

• 健康保障优先：重疾险、医疗险和意外险是消费者最关注的保障类型。
  • 重疾险持有率高达64%，医疗险为71%，意外险为61%。
  • 34%的受访者同时持有重疾险、医疗险及长期意外险。
• 储蓄型产品逐步普及：
  • 大众人群更偏好稳健型储蓄产品，如年金险。
  • 富裕人群更关注产品的增值潜力，倾向于多元化资产配置。

5. 保险服务偏好

• 保险营销员服务：
  • 被视为售前售后的重要支持，消费者期待其提供专业顾问式服务。
  • 营销员的服务延续性、专业性及可信赖度是其关注重点。
• 增值服务受欢迎：
  • 健康管理服务（91%）、贵宾优先服务（72%）、海外服务（53%）等增值服务受到普遍欢迎。
  • 健康管理APP使用率高（80%以上），消费者期待更便捷、智能的健康管理工具。

关键信息

• 保险意识增强：消费者对保险的认知更加成熟，将其视为家庭保障的重要工具。
• 保障需求多样化：从基础健康保障到财富传承，保险产品在家庭规划中发挥着越来越重要的作用。
• 服务体验提升：消费者不仅关注产品本身，更重视保险公司提供的增值服务及营销员的专业支持。
• 未来趋势：随着保险产品同质化，保险公司需通过增值服务和个性化服务提升客户体验。

致广大保险消费者的建议

1. 科学合理配置家庭保障：
   • 优先配置“健康+医疗+意外”组合，确保基础保障。
   • 随着收入增加，逐步配置长期寿险，用于防范家庭收入损失及财富传承。
   • 考虑家庭财务状况，逐步引入储蓄型产品如年金险，为养老和子女教育做准备。
2. 重视家庭成员保障：
   • 优先保障家庭经济支柱，再考虑子女和父母。
   • 针对不同年龄层，选择适合的保障产品，如老年意外险和医疗险。
3. 关注保险服务与增值服务：
   • 利用营销员的专业服务和保险公司提供的健康管理、尊享服务等，提升保险体验。

总结

本白皮书揭示了中国都市人群保险消费理念的演变趋势，消费者更注重保障的全面性与保险服务的专业性。未来，保险公司需在产品创新与服务优化上持续发力，以满足不同人群的多元化需求。