2019中国都市人群保险消费理念白皮书_25页_8mb

《中国都市人群保险消费理念白皮书 (2019)》总结

核心内容

本白皮书由中宏人寿保险有限公司联合益普索（Ipsos）调研机构于2018年12月-2019年1月发布，旨在深入了解中国都市人群的保险消费理念、需求及行为，为保险公司和消费者提供市场趋势洞察和保障规划建议。

主要观点

1. 保险消费理念日趋成熟

• 保险已成为家庭高品质生活的保护伞。
• 消费者对保险的保障功能更加认可，保险信心增强。
• 保险意识普及，超九成家庭已为2个及以上成员投保，未来投保意愿有望提升至近七成。

2. 保险配置差异显著

• 大众人群/新富人群：更重视保障型产品的配置，尤其是重疾险、医疗险和意外险，将保险视为家庭风险抵御的重要工具。
• 富裕/高净值人群：更倾向于将保险作为资产配置的一部分，注重保障与储蓄的平衡，偏好年金险、教育金险、养老金险等储蓄型产品。

3. 保险购买决策受多因素影响

• 产品是核心关注点，品牌实力、服务质量及营销员专业度是重要考量。
• 大众人群更依赖营销员讲解，高端人群更倾向寻求专业顾问服务。

4. 保险产品偏好呈现多元化趋势

• 健康保障仍是首要配置，重疾险、医疗险、意外险被广泛持有。
• 储蓄型产品逐渐被纳入家庭保障规划，用于子女教育、养老及财富传承。

5. 保险服务偏好增强

• 消费者对保险服务的期待从售前和理赔向售后服务延伸。
• 营销员服务的延续性、专业性、可信赖度受到重视。
• 健康管理、尊享服务、贵宾优先等增值服务受欢迎度较高。

关键信息

1. 调研样本分布

• 总样本量：1,030人
• 保险类型覆盖：重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险等
• 保险消费群体划分：
  • 大众人群（人均年收入<20万元）
  • 新富人群（人均年收入20-50万元）
  • 富裕人群（人均年收入50-300万元）
  • 高净值人群（人均年收入>300万元）

2. 保险配置优先级

• 大众人群/新富人群：
  • 优先为经济支柱投保，同时注重子女和父母的保障。
  • 优先配置保障型产品，随后考虑储蓄型产品。
• 富裕/高净值人群：
  • 重视家庭成员的全覆盖保障，尤其是下一代的长远保障。
  • 倾向于灵活调整保险配置，以实现财富风险管理。

3. 保险购买动机

• 保障需求：健康、意外、重疾是主要购买动机。
• 财富管理：储蓄型产品被用于子女教育、养老及财富传承。

4. 保险服务偏好

• 营销员服务：专业、耐心、亲和力强的营销员是消费者信赖的来源。
• 增值服务：健康管理、尊享服务、贵宾优先等服务提升整体保险体验。
• 互联网渠道：超过八成受访者使用健康管理APP，关注健康资讯和在线服务。

保险消费趋势

• 保险产品结构趋于同质化，消费者更关注增值服务。
• 健康意识提升，预防大于治疗的理念深入人心。
• 保险消费呈现“全员皆保”趋势，家庭保障规划更加系统化。

建议

1. 增强保险知识：消费者应通过保险公司官方渠道、营销员或理财师获取专业指导。
2. 系统规划保障：优先配置“健康+医疗+意外”组合，逐步增加寿险和储蓄型产品。
3. 重视家庭经济支柱保障：保障经济支柱是家庭风险防御的核心。
4. 利用优质服务：关注保险公司的增值服务，如健康管理、尊享服务等，提升整体体验。

总结

本白皮书揭示了中国都市人群在保险消费方面的成熟理念和多样化需求，强调保障与储蓄并重、服务与产品共存的趋势。随着保险市场的不断发展，消费者对保险的认知和需求将持续深化，保险公司也需不断优化产品和服务，以满足日益增长的保险消费市场。