中国都市人群保险消费理念白皮书（2019）_23页_7mb

中宏保险2019年中国都市人群保险消费理念白皮书总结

核心内容

本白皮书由中宏保险委托益普索（Ipsos）调研机构完成，旨在分析2019年中国都市人群的保险消费理念和行为趋势。从中可见，随着保险意识增强和产品创新，保险在家庭保障中扮演着越来越重要的角色，消费者对保险的认知趋于成熟，更注重保障功能与服务体验的结合。

主要观点

1. 保险消费趋势

• 投保意愿上升：近半数消费者目前使用家庭收入的10%甚至更多用于投保，未来有望提升至近七成。
• 全员皆保：超过九成的家庭已经或计划为2个及以上家庭成员投保。
• 保险配置趋于成熟：消费者更倾向于持续加保以完善保障，注重保障的全面性与灵活性。

2. 保险消费人群差异

3. 保险产品偏好

• 保障型产品：重疾险、医疗险、意外险是当前最受欢迎的保障产品，多数消费者倾向于“健康+医疗+意外”组合。
• 储蓄型产品：年金险、养老保险、教育金保险等储蓄型产品受到中高端人群青睐，用于财富传承和中长期规划。
• 寿险：在富裕和高净值人群中，寿险被视为财富传承的重要工具，大众人群则对寿险功能存在认知偏差。

关键信息

1. 保险购买行为

• 信息渠道多样化：79%的消费者通过保险公司官方渠道获取信息，52%通过保险营销员了解产品，44%通过第三方人员，29%通过网络搜索，23%通过第三方保险APP。
• 产品为核心关注点：90%的消费者在购买前会对比产品，品牌实力和服务质量亦是重要考量。

2. 保险配置顺序

• 优先保障型产品：健康保障（重疾险+医疗险+意外险）是首选。
• 后续配置储蓄型产品：用于子女教育、养老及财富传承。

3. 保险服务偏好

• 营销员服务重要性提升：消费者期待营销员提供专业顾问式服务，注重服务的延续性和专业性。
• 尊享增值服务受欢迎：健康/医疗相关服务最受青睐，占比达91%；贵宾优先服务占比72%；海外服务及其他专业服务占53%；品质生活服务占35%。
• 健康管理工具普及：80%以上消费者正在使用健康管理APP，关注健康资讯及儿童健康问题。

建议

1. 科学合理配置家庭保障

• 从增强保险知识做起，利用保险公司官网、微信公众号等渠道获取专业信息。
• 借助保险营销员或银行理财师等专业人士进行家庭保障规划。

2. 明确配置优先级

• 家庭基础保障：优先配置健康、医疗、意外险。
• 家庭责任增加时：考虑配置长期寿险，防范家庭收入损失。
• 家庭经济宽裕时：逐步配置储蓄型产品，如年金险、教育金险等。

3. 关注保险公司服务与增值服务

• 利用营销员的专业服务，提升保险体验。
• 关注保险公司提供的尊享服务，如健康管理、理赔服务、贵宾优先等，以获得更全面的保障体验。

总结

中宏保险2019年白皮书揭示了中国都市人群在保险消费方面的多样化需求与行为模式。消费者更倾向于科学配置保障，注重保障的全面性与保险的稳健性，同时对保险公司提供的增值服务有较高期待。未来，保险行业应继续优化产品结构，加强专业服务，以满足不同人群的保障与财富管理需求。