江苏常熟农村商业银行股份有限公司2021年第三季度财务报告总结
核心内容概览
本报告为江苏常熟农村商业银行股份有限公司2021年第三季度的财务报告，涵盖主要财务数据、股东信息、非经常性损益项目、补充财务数据、资本与流动性数据及财务报表等。报告指出公司经营状况良好，盈利能力稳步提升，资本充足率保持稳定。
主要财务数据
2021年7-9月与2021年1-9月对比
| 项目 |
2021年7-9月（千元） |
同比增减(%) |
2021年1-9月（千元） |
同比增减(%) |
| 营业收入 |
1,953,554 |
24.40 |
5,633,417 |
12.96 |
| 归属于上市公司股东的净利润 |
659,706 |
24.80 |
1,660,463 |
19.04 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 |
659,948 |
24.92 |
1,663,570 |
18.97 |
| 加权平均净资产收益率(%) |
14.02 |
增加1.82个百分点 |
11.89 |
增加1.15个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) |
14.02 |
增加1.82个百分点 |
11.91 |
增加1.14个百分点 |
| 基本每股收益(元/股) |
0.24 |
26.32 |
0.61 |
19.61 |
资产与股东权益
| 项目 |
2021年9月30日（千元） |
2020年12月31日（千元） |
增减(%) |
| 总资产 |
241,462,508 |
208,685,255 |
15.71 |
| 归属于上市公司股东的净资产 |
19,216,381 |
17,960,072 |
7.00 |
| 归属于上市公司股东的每股净资产(元/股) |
7.01 |
6.55 |
7.02 |
非经常性损益项目
| 项目 |
2021年7-9月（千元） |
2021年1-9月（千元） |
说明 |
| 非流动性资产处置损益 |
224 |
1,643 |
处置固定资产等的净收益 |
| 政府补助 |
- |
120 |
计入营业外收入的政府补助 |
| 其他营业外收入和支出 |
-1,149 |
-6,516 |
其他营业外收支净额 |
| 所得税影响额 |
-506 |
105 |
非经常性损益对应的所得税影响 |
| 合计 |
-1,431 |
-4,648 |
|
| 归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后） |
-242 |
-3,107 |
合并子公司非经常性损益中归属于母公司普通股股东的部分 |
| 归属于少数股东的非经常性损益（税后） |
-1,189 |
-1,541 |
合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的税后部分 |
股东信息及投资者交流情况
普通股股东总数及前十名股东持股情况
- 报告期末普通股股东总数：59,150
- 前十名股东（持股比例≥1%）：
| 股东名称 |
持股数量（千元） |
持股比例(%) |
| 交通银行股份有限公司 |
246,896,692 |
9.01 |
| 香港中央结算有限公司 |
198,572,811 |
7.24 |
| 常熟市发展投资有限公司 |
84,431,888 |
3.08 |
| 江苏江南商贸集团有限责任公司 |
76,695,845 |
2.80 |
| 全国社保基金四一三组合 |
60,617,584 |
2.21 |
| 全国社保基金——零组合 |
50,907,240 |
1.86 |
| 江苏白雪电器股份有限公司 |
40,215,104 |
1.47 |
| 平安银行股份有限公司-中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金 |
31,490,700 |
1.15 |
| 基本养老保险基金—零零—组合 |
30,000,000 |
1.09 |
| 江苏灵丰纺织集团有限公司 |
25,511,753 |
0.93 |
- 关联关系说明：常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，无关联关系。
报告期内投资者交流情况
- 总次数：25次
- 交流方式：现场调研、电话会议、券商策略会、视频会议
- 主要机构包括中泰证券、中金基金、工银瑞信、国盛证券、中信建投资本、易方达、广发证券、人保资产、兴全基金、招商证券、国华资产、融通基金、光大证券、东方基金、中欧基金、海通证券、海通资管、申万菱信基金、华泰证券、南方基金、复星保德信、华西证券、汇丰证券、point72、东北证券、华安基金、弘康人寿、瑞银证券、海通资管、高盛资管、天风证券、太平资管、东方睿石、新加坡中盛、兴业证券、国华人寿、国信证券、华安基金、中庚基金、中金基金、光大理财、ADIA、华夏基金、申万宏源、三井住友等。
补充财务数据
存贷款情况
- 存款总额（2021年9月30日）：181,296,413千元，同比增加22,500,578千元（+14.2%）
- 贷款总额（2021年9月30日）：162,312,264千元，同比增加30,590,189千元（+23.2%）
存款构成（2021年9月30日）
| 类型 |
金额（千元） |
占比 |
| 企业活期存款 |
36,221,707 |
20.0% |
| 企业定期存款 |
20,047,688 |
11.1% |
| 储蓄活期存款 |
24,877,721 |
13.7% |
| 储蓄定期存款 |
88,556,584 |
48.9% |
| 其他存款 |
11,592,713 |
6.4% |
贷款构成（2021年9月30日）
| 类型 |
金额（千元） |
占比 |
| 企业贷款 |
60,226,697 |
37.1% |
| 个人贷款 |
95,250,289 |
58.7% |
| 票据贴现 |
6,835,278 |
4.2% |
贷款五级分类情况
| 五级分类 |
金额（千元） |
占总贷款之比(%) |
2020年12月31日 |
| 正常贷款 |
159,572,221 |
98.31 |
128,911,103（97.87%） |
| 关注贷款 |
1,423,822 |
0.88 |
1,546,662（1.17%） |
| 次级贷款 |
1,144,044 |
0.71 |
1,018,720（0.77%） |
| 可疑贷款 |
102,662 |
0.06 |
153,580（0.12%） |
| 损失贷款 |
69,515 |
0.04 |
92,010（0.07%） |
| 不良贷款总额 |
1,316,221 |
0.81% |
1,264,310（0.96%） |
主要财务指标
| 指标 |
2021年9月30日 |
2020年12月31日 |
| 总资产收益率 |
1.06% |
0.98% |
| 净利差 |
2.92% |
3.01% |
| 净息差 |
3.03% |
3.18% |
| 不良贷款率 |
0.81% |
0.96% |
| 拨备覆盖率 |
521.37% |
485.33% |
| 拨贷比 |
4.23% |
4.66% |
| 成本收入比 |
40.51% |
42.77% |
资本数据
| 项目 |
2021年9月30日（千元） |
2020年12月31日（千元） |
| 核心一级资本净额 |
19,490,312 |
18,150,826 |
| 一级资本净额 |
19,596,507 |
18,242,903 |
| 资本净额 |
22,890,396 |
19,259,246 |
| 核心一级资本充足率 |
10.12% |
9.66% |
| 一级资本充足率 |
10.17% |
9.66% |
| 资本充足率 |
11.88% |
11.32% |
杠杆率
| 项目 |
2021年9月30日 |
2021年6月30日 |
2021年3月31日 |
2020年12月31日 |
| 杠杆率(%) |
6.71 |
6.64 |
6.90 |
7.27 |
| 一级资本净额 |
19,596,507 |
18,748,755 |
18,951,667 |
18,242,903 |
流动性覆盖率
| 项目 |
2021年9月30日（千元） |
| 合格优质流动性资产 |
24,352,947 |
| 未来30天现金净流出量 |
17,058,016 |
| 流动性覆盖率（%） |
142.77 |
财务报表
合并资产负债表（未经审计）
- 资产总计：241,462,508千元
- 负债总计：220,924,892千元
- 股东权益总计：20,537,616千元
合并利润表（未经审计）
- 营业总收入：5,633,417千元
- 净利润：1,791,942千元
- 基本每股收益：0.61元/股
合并现金流量表（未经审计）
- 经营活动产生的现金流量净额：-6,649,368千元
- 投资活动产生的现金流量净额：-1,673,256千元
- 筹资活动产生的现金流量净额：6,318,707千元
- 现金及现金等价物净增加额：-2,016,779千元
新租赁准则调整
- 调整数：338,353千元
- 资产总计：208,685,255千元（调整前） → 241,462,508千元（调整后）
- 负债总计：189,577,801千元（调整前） → 220,924,892千元（调整后）
- 股东权益总计：19,107,454千元（调整前） → 20,537,616千元（调整后）
总结
江苏常熟农村商业银行股份有限公司在2021年第三季度实现了营业收入和净利润的显著增长，资产负债结构稳健，资本充足率保持在较高水平，流动性指标良好，股东结构稳定，投资者交流频繁。整体财务表现稳健，盈利能力增强，但需关注经营活动现金流量净额为负的情况。
