2024-03-21-上交所-江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告_158页_29mb

江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告总结

一、财务表现

1. 经营效益

   • 营业收入：98.70亿元，同比增长12.05%。
   • 净利润：32.82亿元，同比增长19.60%（归母净利润32.81亿元）。
   • 核心指标：
     • 总资产收益率（ROA）1.13%，净息差2.70%。
     • 加权平均净资产收益率（ROE）13.69%，同比增长0.63个百分点。

2. 规模增长

   • 总资产：3344.56亿元，同比增长16.18%；
   • 总存款：2479.39亿元，同比增长16.16%；
   • 总贷款：2224.39亿元，同比增长15.00%。

3. 资产质量

   • 不良贷款率：0.75%，同比下降0.06个百分点；
   • 拨备覆盖率：537.88%，同比提升1.11个百分点。

二、业务发展

1. 零售业务转型

   • 打造数智零售银行品牌，深化财富管理、数字化转型，零售业务收入占比提升。

2. 公司业务

   • 固定资产投资、票据业务、投贷联动等多元化服务实体企业。

3. 村镇银行发展

   • 村镇银行总资产529.59亿元，存贷款规模同比双增长（存款439.71亿元，贷款416.10亿元）。

4. 金融科技

   • 启用燕谷数据中心，通过最高等级A级认证；推动风控、营销中台建设，深化数字化转型。

三、风险管理

1. 信用风险

   • 完善风险管理机制，投资组合不良率为0%，贷款迁徙率平稳。

2. 流动性风险

   • 流动性覆盖率228.62%，流动性比例60.07%，维持较高安全边际。

3. 市场与操作风险

   • 推进交易账户利率风险管理，优化模型监控；落实操作风险防控措施（如柜面业务无纸化、柜员异常行为监控）。

4. 合规与声誉风险

   • 强化反洗钱机制，完善信息披露，获上交所“信息披露评价A级”。

四、公司治理与战略展望

1. 治理结构

   • 董事会规模增至13人，涵盖执行董事、非执行董事及独立董事；监事会完成换届，强化监督职能。

2. 发展战略

   • 以“科技强行、绿色金融、普惠银行”为核心，提出“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融等），推动高质量发展。

3. 2024年目标

   • 营收增速10%左右，归母净利润增速18%左右，ROE目标14%；不良率稳定，成本收入比持续下降。

五、其他重要事项

1. 利润分配
   • 每10股派2.50元现金（含税），同步每10股转增1股，总额6.86亿元。
2. 投资者关系
   • 机构投资者调研覆盖积极，披露透明，获上交所“信息披露评价A级”。
3. 社会责任
   • 承担乡村振兴责任，绿色信贷余额增长15%；对外捐赠692万元，参与公益项目。