2025-03-27-上交所-江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年年度报告_167页_4mb

江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年年度报告总结

核心内容概览

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（简称“常熟银行”）在2024年实现了稳健发展，营业收入和净利润均实现双位数增长，总资产、总存款和总贷款规模稳步扩大。公司积极应对宏观经济环境变化，强化风险管理和数字化转型，推动高质量发展，同时深化村镇银行改革，拓展“常银微金”模式，助力乡村振兴与普惠金融。

主要观点

1. 公司业务发展

• 公司银行业务：重点支持制造业、绿色企业及民营小微企业，推动供应链金融和数字化转型，打造“常赢链”服务体系和“常银生意”平台。
• 零售银行业务：坚持“三农两小”市场定位，下沉服务重心，创新社区管家服务、智慧场景建设等，提升客户体验。
• 金融市场与财富管理：实现多元化产品矩阵，加强投研团队建设，推动非利息收入增长，提升财富管理能力。
• 金融科技：推进数字化转型，完成燕谷数据中心应用迁移，通过AI技术提升风控和运营效率，构建“常银科技”品牌。

2. 财务表现

• 营业收入：109.09亿元，同比增长10.53%。
• 净利润：38.13亿元，同比增长16.20%。
• 总资产：3665.82亿元，同比增长9.61%。
• 总存款：2865.46亿元，同比增长15.57%。
• 总贷款：2408.62亿元，同比增长8.28%。
• 成本收入比：36.62%，同比下降0.25个百分点。

3. 资本与风险管理

• 资本充足率：14.19%，保持行业较好水平。
• 不良贷款率：0.77%，公司资产质量总体稳健。
• 拨备覆盖率：500.51%，风险管理和准备充分。
• 流动性覆盖率：225.65%，公司流动性状况良好。

4. 村镇银行发展

• 总资产：624.28亿元，同比增长17.88%。
• 总存款：536.12亿元，同比增长21.92%。
• 总贷款：436.11亿元，同比增长4.81%。
• 不良贷款率：1.05%，拨备覆盖率317.34%。

5. 战略举措

• 高质量发展：深化“一轻三化、三大工程”建设，推动“轻资本”发展路径。
• 科技金融战略：打造“常银微创投”模式，服务初创期科技型企业，建立“以首贷为特色、纵贯全周期”的产品体系。
• 数字化转型：构建“手机银行+常银生活+常银生意”线上渠道，拓展智慧场景，提升服务效率。
• 政银联合招商：与地方政府合作，推动招商引资，增强区域经济影响力。

6. 增长方式

• 多元化营收体系：设立十大营收中心和二十四个增长中心，优化资源配置，拓展新业务增长点。
• 非利息收入增长：非利息净收入增长29.07%，主要得益于手续费及佣金净收入、投资收益等。
• 科技赋能：引入AI技术，如Qwen、DeepSeek，提升智能风控、精准营销、智能培训等业务效率。

7. 荣誉与奖项

• 世界银行1000强：位列第385位。
• 全球银行品牌价值500强：位列第325位。
• 中国银行业100强：位列第76位。
• 县域农商行综合得分第一名：2024年“陀螺”评价体系。
• 其他奖项：包括“卓越财富服务能力银行”金奖、“2024Wind星选理财师年度评选”杰出机构奖等。

关键信息

• 利润分配预案：每10股派发现金股利2.5元，每10股转增1股。
• 重要提示：公司财务报告真实、准确、完整，无重大遗漏。
• 审计报告：由德勤华永会计师事务所出具标准无保留意见。
• 风险控制：公司已有效管理和控制信用、流动性、市场及操作风险。
• 员工结构：员工总数超7400人，本科及以上学历占比超89%，30岁以下员工占比超三分之一，年轻化趋势明显。
• 发展定位：坚持“三农两小”服务，构建“做小做散”特色金融模式，推动乡村振兴。

结构与布局

• 服务网点：109个网点，形成“5分钟”金融便民服务圈。
• 分支机构：7家分行和5家直属支行，覆盖江苏十个地级市。
• 村镇银行：34家，覆盖六省、百县、千镇、万村，形成普惠金融服务网。
• 科技实力：通过CMMI-5级、TMMi3级和DCMM3级认证，具备行业领先技术水平。

未来展望

• 持续深化AI应用：在营销、风控及内部流程优化方向发力，提升智能化水平。
• 推进“村改支”模式：通过吸收合并，提升综合竞争力。
• 积极布局“五篇大文章”：科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，助力区域经济高质量发展。

总结

2024年，江苏常熟农村商业银行股份有限公司在稳健经营的基础上，通过深化数字化转型、强化科技金融、优化业务结构，实现了营业收入和净利润的双增长。公司持续深耕“三农两小”市场，构建起“常银微金”模式，并在村镇银行改革中取得显著成效。未来，公司将继续推进高质量发展，强化创新与开放，为区域经济注入新动能。