2014年-FCA英国金融行为监管局_psd_glossary_pure_protection_contracts_1页_150kb

Pure Protection Contracts Product Sales Data (PSD) Glossary Summary

核心内容概述

本文档提供了关于**纯保护合同产品销售数据（PSD）**相关的术语定义，旨在帮助理解在报告和销售过程中涉及的各类纯保护合同产品的分类及销售方式。

主要术语及定义

1. Advised/Non-advised Sales（建议/非建议销售）

• Advised Sales（建议销售）
  指由代表受监管公司的顾问根据客户的具体需求和情况，提供个性化推荐的销售行为。这种销售方式强调对客户个人情况的评估，因此属于特定的、个体化的建议。

• Non-advised Sales（非建议销售）
  指在销售过程中没有提供个性化推荐，客户仅基于通用信息做出决策。此类销售包括“执行仅售”（Execution Only）和“直接报价交易”（Direct Offer Transactions）等类型。

2. Critical Illness Sold as a Rider Benefit to Mortgage Protection and Term Assurance（作为抵押贷款保护或定期寿险附加险的重疾保险）

• 此类重疾保险是以附加险的形式提供给抵押贷款保护合同或定期寿险合同的。
• 在报告中，此类产品被归类为与主合同相关的附加保障，而非独立的重疾保险产品。

3. Income Protection（收入保障）

• 收入保障是指由个人安排的保险合同，旨在为因疾病或意外事故导致的暂时性收入中断提供经济补偿。
• 它主要关注保障客户的收入来源，帮助其维持基本生活开支。

4. Provider/Non-provider（提供方/非提供方）

• Provider（提供方）
  指制造纯保护合同产品的公司，无论其是否直接向客户销售产品。提供方公司可以销售由其他公司制造的产品，但其所有销售行为均被视为提供方销售。

• Non-provider（非提供方）
  指不制造纯保护合同产品，但可能销售这些产品的公司。非提供方的销售行为通常不被视为提供方销售。

关键信息总结

• Advised Sales 强调顾问的个性化推荐，而 Non-advised Sales 仅提供通用信息，客户自行决定。
• Critical Illness 作为附加险时，仅用于抵押贷款保护或定期寿险合同，不作为独立产品进行报告。
• Income Protection 是一种专门针对收入中断的保险产品，用于保障客户的经济来源。
• Provider 是指制造纯保护合同产品的公司，其销售行为无论是否直接销售，均被归类为提供方销售。

主要观点

• 纯保护合同的销售方式对报告和监管具有重要意义，需根据是否提供个性化建议进行分类。
• 重疾保险在某些情况下作为附加险提供，其分类与主合同类型密切相关。
• 收入保障是一种专门针对收入中断风险的保险产品，具有明确的保障目的。
• 在区分提供方与非提供方时，关键在于是否制造纯保护合同产品，而非是否直接销售。