2025-03-26-深交所-青岛银行_2024年年度报告_313页_4mb

报告摘要

青岛银行2024年度报告总结

核心内容概述

青岛银行股份有限公司（A股证券代码：002948）于2025年3月发布2024年度报告，全面总结了公司在2024年的经营状况、财务表现及发展战略。报告中强调了公司对高质量发展、风险防控、数字化转型和特色化经营的重视，并展示了其在多个业务领域的成果与进展。

主要观点

财务表现

盈利能力增强：2024年，公司实现净利润44.05亿元，同比增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，同比增长20.16%。净利润增长主要得益于营业收入的稳步提升和营业支出的合理控制。
营业收入增长：2024年营业收入为134.98亿元，同比增长8.22%。其中，利息净收入为98.74亿元，同比增长6.38%；非利息收入为36.24亿元，同比增长13.58%。
盈利能力指标提升：2024年，公司平均总资产回报率为0.68%，加权平均净资产收益率为11.51%，净利息收益率为1.73%，均较上年有所改善。
资产与负债规模扩大：2024年末，公司资产总额达6,899.63亿元，同比增长13.48%；负债总额为6,450.63亿元，同比增长13.56%。存款业务增长显著，客户存款总额达4,320.24亿元，同比增长11.91%。
资本充足率提升：2024年末，公司资本充足率为13.80%，核心一级资本充足率为9.11%，均高于上年，显示出公司资本结构的优化和抗风险能力的增强。
利润分配方案：公司拟以股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税）。

风险管理

资产质量改善：2024年末，不良贷款率为1.14%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率为241.32%，提高15.36个百分点，表明公司风险抵御能力增强。
风控体系优化：公司持续完善全面风险管理体系，构建三位一体风险监测体系，探索建立独立审批人和风险经理队伍，强化“智慧风控”建设。
迁徙率控制：公司贷款迁徙率整体控制良好，其中正常类贷款迁徙率为0.93%，关注类贷款迁徙率为47.51%，次级类贷款迁徙率为62.37%，可疑类贷款迁徙率为54.58%。

业务发展

公司业务：公司业务聚焦专精服务模式，积极布局“八大赛道”，制造业、科技、绿色、涉农贷款增幅均高于全行贷款平均增速，公司贷款总额达3,406.90亿元，同比增长13.53%。
零售业务：零售业务持续优化，年末零售存款余额达2,197.98亿元，同比增长16.64%；山东省和青岛市零售存款市场份额均创历史新高。
金融市场业务：金融市场业务实现稳健发展，自营投资规模达2,573.81亿元，同比增长14.00%；债券承销规模位居山东省第二位。
国际业务：公司加强国际业务布局，聚焦优质外贸客群，打造最优国际业务服务、最佳外汇专业团队、最快线上处理效率的国际业务品牌。

数字化转型

科技赋能：公司持续推动数字化转型，构建统一的数智化产品管理平台，提升营销、风控、运营、协同办公四大平台的数智化水平，增强科技赋能效果。
线上渠道优化：公司不断丰富线上渠道功能，提升客户体验，优化产品货架，推动客户体验监测系统上线，多维度提升客户服务能力。

战略发展

战略规划：公司制定了《青岛银行2023-2025年战略规划》，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大主题，提升综合经营能力，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。
治理与合规：公司坚持党建引领，推进党的领导与公司治理融合，强化合规管理，提升治理效能，持续优化内部治理结构。
子公司协同：公司与青银金租、青银理财等子公司形成协同效应，推动集团综合化经营，提升市场竞争力。

关键信息

重要事项

利润分配预案：公司拟向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。
审计与合规：公司财务报表已由毕马威会计师事务所审计，出具标准无保留意见。公司严格遵守监管要求，确保依法合规经营。
风险管理：公司严格落实风险管理“四早”要求，构建全面风险监测体系，提升风险识别、分析和管理能力。
荣誉与奖项：2024年，公司荣获多项荣誉，包括“3.15诚信金融品牌”、“中国500最具价值品牌”、“亚洲品牌500强”、“上市公司董办最佳实践案例”等，展现了公司在行业内的领先地位。

其他重要信息

公司信息：公司总部位于山东省青岛市，注册地址为崂山区秦岭路6号，2024年公司总股本为5,820,354,724股，2025年2月聊城分行正式开业，实现山东16市全域覆盖。
员工情况：公司员工人数超过5,300人，持续优化人力资源结构。
业务结构：公司业务涵盖公司银行、零售银行、金融市场三大板块，形成坚实的客户基础和多元化的业务结构。
非经常性损益：2024年公司非经常性损益为97,566千元，主要由政府补助、非流动资产处置损益及其他非经常性项目构成。

总结

青岛银行在2024年实现了稳健的财务增长，盈利能力显著提升，资产质量持续优化，业务结构不断调整，数字化转型成效显著。公司通过深化改革、强化风险防控、提升服务实体经济的能力，推动高质量发展，展现出良好的战略执行力和市场竞争力。未来，公司将继续推进改革创新，锻造发展韧性，培育竞争优势，走内涵式集约化发展之路，以更加优异的业绩回报广大股东。

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