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青島銀行2023年中期報告總結

核心內容概述

青島銀行股份有限公司（H股代碼：3866，A股代碼：002948）於2023年8月30日召開第八屆董事會第三十七次會議，審議通過了2023年半年度報告及相關公告。報告期為2023年1月1日至2023年6月30日，本行未派發普通股現金紅利、送紅股或以公積金轉增股本。

本行秉持「高質量發展」主題，持續推動業務穩健均衡發展，並打造「質效優先、特色鮮明、機制靈活」的價值領先銀行。主要業務包括公司及個人存款、貸款、支付結算等，並通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展。報告期末，本行資產總額達5,684.01億元，負債總額為5,296.13億元，資本充足率為13.37%，不良貸款率為1.14%。

主要財務指標

資產與負債情況

主要經營業績

• 淨利潤：24.08億元，同比增長16.85%。
• 營業收入：63.71億元，同比增長2.57%。
• 貸款規模：客戶貸款總額2,888.36億元，同比增長7.36%。
• 存款規模：客戶存款總額3,700.52億元，同比增長8.41%。
• 不良貸款率：1.14%，同比下降0.07個百分點。
• 撥備覆蓋率：237.34%，同比提高17.57個百分點。
• 資本充足率：13.37%，同比提高0.04個百分點。

核心競爭力

1. 公司治理：本行堅持黨的領導，構建健全、規範、高效的公司治理機制，形成了多元、相互制衡的股權結構。
2. 戰略規劃：以三年戰略規劃為引領，聚焦「調結構、強客基、優協同、提能力」，推動高質量發展。
3. 集團化運營：設立青銀金租和青銀理財兩家子公司，形成「一體兩翼」集團化佈局，提升價值創造能力。
4. 金融牌照：擁有B類主承銷商獨立主承資格、證券基金託管、公開市場一級交易商等多種金融牌照，拓展業務空間。
5. 內控風險體系：建立全面風險管理體系，強化風險管控與合規管理，保障健康發展。
6. 特色服務：打造「青馨服務」品牌，持續提升客戶滿意度和服務體驗。

經營管理重點

• 公司業務：公司客戶新開戶2.30萬戶，增量創歷史新高。公司有貨戶增加1,950戶，增幅38.61%。
• 零售業務：零售存款新增206.82億元，個貨業務市場份額穩中有升，涉農貸款發放超2億元。
• 金融市場：調整結構，降本增效，創新發展，金融市場業務實現營業收入13.65億元，佔總營業收入21.42%。
• 子公司發展：青銀金租與青銀理財規模效益快速提升，總資產分別突破170億元和2,347.70億元。
• 科技支撐：啟動數字化轉型，強化數據治理，提升風險管控與內部管理水平。
• 風險管理：優化風險管理體系，提升審批服務效能，加強合規管理。

損益表分析

• 利息淨收入：45.09億元，同比增長13.45%，主要得益於貸款和投資規模擴大。
• 非利息淨收入：18.61億元，同比下降16.78%，因手續費及佣金淨收入增長，其他非利息淨收入減少。
• 手續費及佣金淨收入：9.40億元，同比增長12.46%，得益於理財、財富管理、交易銀行等中間業務拓展。
• 營業費用：17.75億元，同比下降2.62%，主要得益於降本增效和費用管理。
• 信用減值損失：18.10億元，同比下降12.08%，得益於貸款質量改善及風險管控。

財務狀況分析

• 資產構成：發放貸款和墊款佔資產總額的49.57%，金融投資佔8.07%。
• 負債構成：吸收存款佔58.44%，同業及其他金融機構存拆放款項佔3.75%。
• 資本結構：核心一級資本充足率為8.79%，一級資本充足率為10.60%，資本充足率為13.37%。

未來展望

本行將繼續堅持「固強補弱、服務實體、營治風險、規範管理」的經營指導思想，圍繞「調結構、強客基、優協同、提能力」四大戰略主題，延續上半年良好發展態勢。