2024-08-30-上交所-贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告_231页_3mb

贵阳银行2024年半年度报告总结

核心内容概览

贵阳银行股份有限公司（股票代码：601997）于2024年8月发布2024年半年度报告，报告涵盖公司概况、财务指标、经营分析、风险控制及战略发展等内容。公司未进行2024年中期利润分配，财务数据按照中国企业会计准则编制，未经审计但经安永华明会计师事务所审阅。

主要观点

1. 公司基本信息

• 公司名称：贵阳银行股份有限公司
• 注册地址：贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天•会展城B区金融商务区东区1-6栋
• 注册资本：人民币3,656,198,076元
• 主要业务范围：涵盖人民币和外汇业务，包括吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、金融债券发行、代理业务等。

2. 财务指标分析

• 营业收入：74.06亿元，同比下降4.00%
• 归属于母公司净利润：26.66亿元，同比下降7.08%
• 基本每股收益：0.73元，同比下降6.41%
• 资产总额：7,138.92亿元，同比增长3.75%
• 存款总额：4,098.71亿元，同比增长2.41%
• 贷款总额：3,394.01亿元，同比增长4.74%
• 资本充足率：14.38%，符合监管要求
• 不良贷款率：1.62%，较年初上升0.03个百分点
• 拨备覆盖率：257.81%，较年初上升13.31个百分点
• 流动性覆盖率：259.57%，较年初下降20.76个百分点
• 净稳定资金比例：110.15%，较年初下降3.25个百分点
• 储蓄存款占总存款比例：50.61%，较年初上升3.22个百分点
• 手机银行注册用户：584.28万户，较年初新增9.74万户
• 财富客户资产规模：2,085.81亿元，同比增长9.04%

3. 经营情况分析

• 公司类业务：围绕“五篇大文章”推进，对公贷款（含贴现）余额达2,907.24亿元，增长5.64%；科技型企业贷款余额143.60亿元，增长4.63%；绿色贷款余额316.60亿元，增长3.19%。
• 零售类业务：零售贷款（不含信用卡）余额422.42亿元，增长0.97%；个人综合消费贷款余额30.42亿元，增长23.11%；“爽按揭”贷款余额212.10亿元，增长3.08%。
• 金融市场及同业业务：优化资产负债结构，加强同业存单发行，累计发行面额582.90亿元；推进利率债投资及交易，提升投资收益。
• 资产管理业务：丰富理财产品体系，存续理财产品168期，存续余额656.72亿元，其中固定收益类占比96.23%。
• 信息科技建设：推进数字化转型，优化核心系统，提升交易处理能力与系统稳定性；完善科技管理平台与数据治理，强化数据安全与反诈能力。

4. 风险管理

• 主要风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险及银行账簿利率风险。
• 风险控制措施：构建全面风险管理体系，设立风险管理“三道防线”，提升风险识别与应对能力，优化重点风险领域管控机制，强化问题资产处置的前瞻性与及时性。

5. 战略目标与实施路径

• 战略愿景：打造“百年好银行”，成为“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”。
• 战略重点：聚焦“改革转型、管理精进、深化创新”三项策略，以“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务”为四大引擎，构建“12345”战略体系，推动高质量发展。

关键信息总结

• 业务规模：资产总额稳步增长，贷款规模持续扩大，存款规模增长显著。
• 盈利能力：营业收入和净利润均有所下降，但主要由于市场利率下行及政策调整。
• 资本与风险：资本充足率保持在监管要求范围内，不良贷款率略有上升，但拨备覆盖率显著提升。
• 区域发展：紧贴贵州及成都区域发展需求，推进“四新”主攻“四化”战略，支持地方经济发展。
• 数字化转型：加强信息科技投入，推动业务智能化、线上化，提升客户体验与运营效率。
• 普惠金融：加大对小微企业的金融支持，优化信贷结构，降低融资成本，提升服务可得性与满意度。
• 绿色金融：推进绿色信贷、绿色债券发行，支持绿色产业发展，助力生态文明建设。

总结

贵阳银行在2024年上半年稳步推进业务发展，强化风险控制，深化数字化转型，服务实体经济和地方经济。尽管部分财务指标有所下降，但公司通过优化业务结构、加强科技赋能及提升普惠金融服务，为高质量发展奠定了坚实基础。同时，公司积极落实国家政策，持续推动绿色金融和区域经济融合，展现出良好的发展潜力与社会责任担当。