银行如何拥抱产业互联网（一）_产业互联网图景与银行的四维转型_18页_1mb

银行如何拥抱产业互联网（一）总结

核心内容概述

本文探讨了银行在产业互联网时代面临的挑战与转型路径，强调了产业互联网对金融行业的深远影响。随着互联网从消费领域向产业领域扩展，银行必须主动适应这一趋势，以实现业务模式的创新与升级。文章提出了银行的四维转型策略，并以汽车互联网金融平台为例，展示了产业互联网金融的未来发展方向。

主要观点

1. 产业互联网的发展趋势

• 产业互联网是传统产业与信息技术融合的新阶段，推动了生产方式的网络化与智能化。
• 产业互联网将重塑企业间的合作模式与产业链结构，提升整体运营效率。
• 产业互联网的发展需要经历多个阶段，包括生产数字化、生产网络化和产业链互联网化。

2. 产业互联网对银行的冲击

• 银行的核心客户（企业）将受到产业互联网的直接冲击。
• 产业互联网带来的数据化信息将改变银行传统的风控模式，使基于财务数据的风控技术逐渐落后。
• 银行若不主动融入产业互联网，将面临“技术性脱媒”和“融资性脱媒”的双重风险。

3. 银行的转型路径

• 服务对象变化：银行需将服务对象下沉至小微企业和草根个人客户，成为真正的普惠银行。
• 目标客户选择：基于垂直产业链进行客户筛选，以提升金融服务的精准度与相关性。
• 产品与流程垂直化：银行需围绕垂直产业链设计产品、优化业务流程与调整组织架构。
• 大数据风控技术：发展基于实时、多维、海量数据的大数据风控系统，提升风险识别与管理能力。

关键信息

产业互联网的三大要素

• 产业生态：包括生产企业、供应商、经销商等。
• 大数据：涵盖生产、交易、供应链、资金流等多维度数据。
• 生产性服务业：包括信息流、物流、资金流的通道，是产业互联网的重要配套设施。

产业互联网带来的金融需求变化

1. 垂直化产业划分：融资需求向供应链金融方向转变。
2. “（N+N）/1”模式：产业联盟模式由传统的“1+N”转向开放式的“N+N”。
3. 产业分工重构：核心企业向轻资产、平台化转型，附属企业融资需求增加。
4. 企业信息透明度提升：企业生产、交易信息实现共享，为金融风控提供更丰富的数据支持。

银行的四维转型策略

产业互联网金融平台设计

汽车互联网金融平台

• 平台定位：整合汽车产业链的生产、交易、物流等环节，实现产业链的网络化与智能化。
• 核心功能：
  • 支付结算
  • 现金管理
  • 贸易融资
  • 消费贷款
  • 保险服务（如汽车保险、信用保险）
• 平台优势：
  • 提升产业链整体效率
  • 降低交易成本与库存成本
  • 通过数据采集与分析提升风控水平
  • 实现金融与产业的深度融合

平台延展功能

• 拓展产业链上下游：连接钢铁、石油等行业，延伸至后市场（如滴滴、高德地图等）。
• 商业模式创新：从传统的B2B、B2C转向C2F（客户到工厂），实现柔性生产与定制化服务。
• 数据服务升级：利用平台积累的大量数据（如生产周期、物流数据、客户行为等）进行产品创新与效率提升。

作者与联系方式

• 李关政，行业研究员
  电话：0755-83078085
  邮箱：lgzh8202@cmbchina.com
• 杨荣成，行业研究员
  电话：0755-82901273
  邮箱：yangrongcheng@cmbchina.com

招商银行研究院信息

• 地址：深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦16F（518040）
• 电话：0755-83195702
• 邮箱：zsyhyjy@cmbchina.com
• 传真：0755-83195085
• 图片：
• 更多资讯请关注招商银行研究微信公众号或一事通信息总汇。

免责声明

• 本报告仅供招商银行及其关联机构的特定客户和其他专业人士使用。
• 本报告不构成任何投资建议，亦不保证信息的准确性和完整性。
• 本报告版权为招商银行所有，未经授权不得复制、发送或销售。