科技十大趋势预测白皮书_39页_850kb

新华三&IDC2024-2026金融科技十大趋势预测 总结

一、导言

未来三年对金融机构至关重要，未能实现数字化转型者将落后于竞争对手。《金融科技发展规划》强调加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管。未来金融科技需重点建设领域包括金融科技治理、数据能力建设、数字技术金融应用、金融服务智慧再造、监管科技的全方位应用等。

二、嵌入式金融/开放金融

金融机构通过构建开放金融生态，连接技术平台，开放数据与金融资源，为客户提供更广泛的服务体验。开放金融建设四支柱：基础设施有效连接、商业模式创新、API的安全及管理、数据资产化。大型银行主导的行业生态将实现“行业生态即服务”的范式转变，提升业务韧性和拓展收益。

三、金融云原生

云原生技术成为金融机构现代化开发的核心方式，能够提升业务敏捷性和资源利用率。目前金融机构云原生应用处于初级阶段，未来将重点提升微服务、容器、动态编排和DevOps等关键技术能力。多核心并行转型将持续，但未来将逐步过渡到基于云原生的数字核心。到2025年，60%的中国境内银行将实施云原生数字核心战略。

四、金融数智化

金融机构通过大数据和AI技术提升业务智能化水平，构建数智化平台赋能业务链条各环节。数智化建设需要数据整合、AI中台等基础能力。AI大模型在金融机构数智化进程中扮演关键角色，通过实时客户行为分析、风险评估等提升风控和营销效率。到2025年，65%的金融机构将应用AI大模型平台提升数智化能力。

五、区块链、数字货币与跨境支付

央行数字货币（CBDC）正逐步推广，结合区块链技术提升跨境支付效率。DLT技术可简化交易流程、降低费用并加强反洗钱能力。预计到2025年，30%的金融中介机构将采用分布式账本技术进行结算和清算；到2026年，15%的跨境支付将通过区块链驱动的方式进行处理。

六、隐私保护计算

随着数据流通需求增加和监管趋严，隐私保护计算技术通过硬件、密码学、联邦学习等方式实现数据可用不可见。该技术在信贷风控、反洗钱等场景已广泛应用，未来将全面推行。到2025年，70%的金融机构将优先采用隐私增强技术支持可信数据协作。

七、量化交易

量化交易借助机器学习、AI算法等提高交易效率和成功率。高频量化交易需处理海量数据，机器学习算法优化策略，低延时技术保障执行速度。到2025年，65%的资本市场交易主体将采用机器学习、AI算法等技术进行高频量化交易。

八、物联网金融

物联网技术与金融服务深度融合，为中小微企业提供更便捷的金融服务。物联网云平台整合技术资源，提升对传统设备的数字化管理支持。AIoT技术应用将显著提高中小微企业贷款覆盖率，到2027年，通过AIoT数据分析的中小微企业贷款覆盖率预计将达70%。

九、金融安全

金融机构构建多层安全防御体系，采用云工作负载安全、安全中台等技术手段应对日益复杂的网络威胁。态势感知技术将是提升网络安全的关键，预计到2027年，70%的金融机构将部署该技术保障数据和业务安全。

十、客户体验

金融机构通过线上服务升级和客户体验优化提升竞争力。AI客服、虚拟现实等技术改善客户互动情境，情绪分析等手段提升服务体验。客户努力值成为衡量体验的重要指标，部分银行计划在未来放弃客户满意度得分而采用客户努力值作为评估标准。

十一、绿色金融

绿色金融市场快速发展，金融机构通过区块链等技术构建碳交易体系，引入ESG数据辅助信贷决策。绿色金融产品和服务覆盖绿色贷款、绿色证券等多个领域。预计到2030年，超过60%的银行信贷决策将基于ESG等另类数据。

十二、IDC背景

IDC是全球领先的市场研究与咨询机构，提供信息技术、电信及消费科技领域的专业咨询服务，帮助客户制定基于事实的业务战略。

以上总结由报告全面凝练而成，涵盖新浪财经联合新华三和IDC发布的金融科技十大趋势预测核心内容，强调了技术变革对金融业的深远影响及未来发展方向。