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新华三&IDC2024-2026金融科技十大趋势预测总结

背景

当前，金融行业处于深度变革期，地缘政治冲突、经济不确定性及数字化业务加速发展推高了对金融机构技术支出、业务创新和数智化的迫切需求。IDC与中国新华三联合发布《2024-2026金融科技十大趋势预测》，旨在帮助金融机构提前布局未来技术方向。

01 嵌入式金融/开放金融

• 定义：通过开放金融生态，利用标准化API、SDK共享数据与服务，提升金融服务广度与深度。
• 实践：平安银行“星云联盟”整合支付、物联网、数据资源，为生态伙伴提供标准化产品和收益共享机制。
• 趋势：2026年，30%头部银行将通过多行业生态系统实现数据共享，业务韧性提升。

02 金融云原生

• 定义：利用微服务、容器、动态编排等技术构建弹性IT架构，提升应用开发与部署效率。
• 现状：IDC调研显示，66%金融机构正计划或已实验云原生技术。
• 演进：预计2025年，60%中国境内银行将启动云原生数字核心战略，多核心并行模式将持续。

03 金融数智化

• 目标：将大数据、AI融入业务全流程，提升智能化决策与客户体验。
• 数据：IDC调研显示，88%金融机构计划或已初步构建数智化平台。
• 应用：AI大模型将驱动风控、营销决策升级，如生成风险报告、实时行为分析。

04 区块链、数字货币与跨境支付

• CBDC：央行数字货币将提升跨境支付效率，IDC预测2025年30%金融中介机构将使用DLT技术。
• 案例：某股份制银行直连跨境支付平台，点对点交易降低成本。
• 预测：到2026年，15%跨境支付将通过区块链实现驱动结算。

05 隐私保护计算

• 技术：MPC、TEE、联邦学习等技术实现数据“可用不可见”。
• 市场：IDC预测2025年70%金融机构优先采用隐私增强技术。
• 应用：信贷风控、反欺诈等场景中实现多方数据融合。

06 量化交易

• 技术：高频量化交易依赖机器学习、低延时网络和高性能算力。
• 趋势：2025年65%资本市场主体将采用AI算法驱动高频交易。
• 优化：参数调优由机器学习自主完成，提升执行效率。

07 物联网金融

• 场景：通过物联网设备获取中小微企业数据，支撑智慧融资。
• 实例：网商银行利用卫星遥感图像识别农作物，实现农户信用评估。
• 预测：2026年，AIoT贷款覆盖率达70%。

08 金融安全

• 重点：构建云工作负载安全、安全中台及网络态势感知体系。
• 数据：IDC调研显示，93%金融机构重视防火墙和数据安全。
• 预测：2026年85%机构将部署数据治理、云安全与态势感知技术。

09 客户体验

• 方向：利用AI/机器学习优化客户服务链，衡量客户努力值（CES）替代传统满意度。
• 预测：2025年40%银行将基于AI的情绪分析提升客户体验。

10 绿色金融

• 内涵：涵盖碳交易、ESG投资与数据中心节能服务。
• 目标：2027年60%银行信贷决策将基于ESG数据；公募证券ESG标识预计超过70%。
• 技术：物联网、区块链助力碳账户体系建设。

IDC展望

开放金融、金融云原生、AI大模型、隐私计算与绿色金融是未来三年的关键赛道。IDC呼吁金融机构提前布局，通过技术融合推动行业革新。