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Joint Board of Supervisors / Banking Stakeholder Group Meeting Summary

日期与时间

• 日期: 2013年5月15日
• 时间: 09:00 到 12:30
• 地点: EBA（欧洲银行管理局）

核心内容

1. 会议开场与议程批准

• 会议由EBA主席主持，欢迎BoS（监管委员会）和BSG（银行业利益相关方小组）成员。
• BSG主席David Llewellyn因长期承诺未能出席，已提前通知并道歉。

2. BSG近期活动报告

• 由于BSG主席缺席，由副主席Christian Lajoie主持会议并汇报BSG自2012年9月上次联合会议以来的活动。

3. 银行流动性监管

• Andrea Resti（流动性工作组协调人）就欧洲企业及政府债券的流动性驱动因素进行了报告，指出：
  • 流动性驱动因素在压力情况下表现出非线性特征，并在危机期间产生叠加效应。
  • 额外的流动性风险因素包括：评级（避险情绪）、债券发行规模、久期。
  • 建议通过定量监管来减少流动性问题，并鼓励发行“普通债券”以提升流动性。
• EBA工作人员（Delphine Reymondon 和 Ivo Jarofke）介绍了EBA在流动性风险管理方面的总体工作计划，包括：
  • 绑定技术标准（BTS）的制定，如统一报告格式、抵押品相关流出标准。
  • 向欧洲委员会提交报告，包括LCR影响评估、高流动性资产统一定义、NSFR影响评估等。
• BSG成员提出EBA的分析可能过于狭窄，建议扩大研究范围，并提到美国银行融资结构与欧盟存在差异，建议加强数据基础和行业反馈。
• 会议强调了流动性监管与银行恢复与解决计划之间的互动关系，同时指出过去银行建立的流动性缓冲可能造成了一些扭曲。

4. 消费者保护议题

• Dirk Haubrich（EBA工作人员）概述了EBA在消费者保护和金融创新方面的目标和法律授权。
• Robin Jarvis（消费者保护工作组协调人）介绍了BSG与EBA的合作情况，包括在ETF风险管理、责任抵押贷款、抵押借款人滞后期处理等方面的贡献。
• BSG成员关注消费者保护与银行恢复与解决计划的相互作用，建议EBA考虑行为经济学的应用，并关注银行在产品销售中的信息披露问题。
• 会议讨论了美国消费者保护监管框架，指出其存在多个监管机构协调问题，同时提到欧盟部分国家监管机构尚未明确将消费者保护作为目标。

5. 恢复与解决计划

• Stefano Cappiello（EBA工作人员）介绍了EBA在恢复与解决计划方面的进展，包括：
  • 已发布的讨论文件和建议。
  • 当前的咨询文件（EBA/CP/2013/01）及即将发布的两份关于情景范围和评估方法的咨询文件。
• Andrew Procter（BSG成员）表示，银行在制定恢复与解决计划方面已有初步经验，但尚不清楚具体目标（如“ bail-in” 的处理）。
• BSG成员建议简化计划内容，避免过度复杂化（如10,000页文档），并强调外部沟通的重要性，提出应向投资者提供监管行为和合作机制的信息。
• 提出恢复与解决计划之间应有明确区分，且需考虑比例性原则，以适应不同规模银行的需求。

6. ESFS审查与BSG角色

• Louise Lindgren（BSG成员）总结了BSG过去的工作，强调其作为多方利益相关方的多样性是其优势。
• 建议BSG在监管政策制定初期即被咨询，并希望获得EBA对BSG意见的更明确反馈。
• 提出需增加BSG及其工作组的资源，并进行影响评估。
• BSG计划在任期结束前完成《任期结束报告》（ETOR）草案。
• EBA主席表示，EBA将在BoS批准后迅速发布监管文件，但会努力在关键议题上提前征求BSG意见。
• EBA对数据共享存在保密限制，将考虑向BSG提供更多信息。

7. 其他事项

• 无其他业务事项。

主要观点与关键信息

• 流动性监管：流动性驱动因素在压力环境下具有显著影响，需通过定量监管和鼓励发行普通债券来改善。
• 消费者保护：需加强与行为经济学的结合，提升信息披露质量，并考虑不同国家监管机构的协调机制。
• 恢复与解决计划：需注重计划的实用性和简洁性，避免过度复杂化，同时强调与监管协调的重要性。
• BSG角色：BSG在监管过程中发挥重要作用，建议加强早期参与、资源支持和反馈机制。
• 监管协调：EBA与BSG之间需加强沟通，同时需考虑欧盟与美国在监管框架上的差异。

总结

本次会议围绕流动性监管、消费者保护及恢复与解决计划等议题展开，强调了监管政策的透明度、实用性与协调性。BSG成员对EBA的工作表示支持，同时提出改进建议，以确保监管措施更符合行业实际和市场需求。