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中国汇融金融控股有限公司2023年年度报告总结

公司简介

中国汇融金融控股有限公司（股份代号：01290）是一家于开曼群岛注册成立的公司，致力于成为领先的综合性金融服务供应商。公司业务涵盖典当、科技小额贷款、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资、特殊资产投资及转贷基金等，业务范围覆盖苏州、青岛、南京、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌、福州及香港。

核心业务与运营

普惠金融事业部

• 典当业务：通过吴中典当、长沙典当、南昌典当及福州典当开展，提供房地产抵押贷款与动产抵押贷款服务。
  • 房地产抵押贷款：年化利率12%至18%，期限不超过1年，主要面向高端住宅、核心商圈及工业厂房。
  • 动产抵押贷款：年化利率13.5%至54%，期限不超过1年，涵盖艺术品、黄金、珠宝、车辆、手表及奢侈品等。
• 科技小额贷款业务：依托东山小贷，已转型为科技小额贷款公司，业务范围从苏州扩展至江苏省，客户数量增加，累计分红率达100%。
• 转贷基金业务：由汇方融通开展，连接银行机构与中小企业，提供短期转贷服务。2023年业务规模有所下降，但利息收入保持稳定。

生态金融事业部

• 商业保理业务：通过汇达保理开展，主要服务中小企业，提供应收账款受让及融资服务。
• 融资租赁业务：由汇方融租开展，提供直接融资租赁及售后回租服务，聚焦先进制造业。
• 供应链管理业务：由汇方供应链和仲利通信开展，覆盖粮油、生鲜、移动终端等领域，与多家知名企业合作。
• 股权投资业务：通过汇方融萃和汇方同萃开展，投资领域包括先进制造、半导体、新能源、生物医药等。
• 特殊资产管理业务：专注法拍配资与重整配资，参与苏州广大教育科技发展有限公司的重整项目。

财务摘要

• 营业收入：2023年为653,131千元，较2022年增长，主要得益于新业务扩展及典当业务增长。
• 应占利润：2023年为46,451千元，较2022年增长。
• 总资产：2023年为3,300,657千元，较2022年增长。
• 总负债：2023年为1,135,039千元，较2022年增长。
• 资产净值：2023年为2,165,618千元，较2022年增长。
• 每股基本盈利：2023年为0.043元，较2022年上升。

业务发展亮点

• 公司在2023年设立福州典当，拓展至福建省。
• 东山小贷转型为科技小额贷款公司，业务范围扩展至江苏省。
• 汇方融租设立，成为江苏省内唯一获批准的民营融资租赁公司。
• 参与广大教科重整项目，提升特殊资产管理业务。
• 开展奢侈品销售业务，通过商场门店吸引年轻消费者。

风险管理

• 信用风险：公司对抵押及非抵押贷款进行减值准备，2023年总减值准备为794,632千元，占贷款总额约25.6%。
• 贷款账龄分析：根据预期信用损失模型进行评估，对第一及第二阶段贷款基于历史信息，第三阶段贷款通过预测现金流评估。
• 新增涉诉贷款：2023年新增涉诉抵押贷款余额为78,237千元，非抵押贷款余额为20,000千元，主要因宏观经济下行导致逾期贷款增加。
• 资本结构：2023年资本负债率为26.9%，公司致力于维持该比率在50%以内。

财务回顾

• 总体财务数据：2023年营业收入增长，税前利润较2022年下降，主要由于信用减值损失及行政费用增加。
• 普惠金融事业部：2023年营业收入为220,592千元，税前利润为87,874千元。
• 生态金融事业部：2023年营业收入为418,969千元，税前利润为36,166千元。
• 总部及其他：2023年营业收入为27,421千元，税前亏损为32,379千元，主要由于投资亏损减少。

资本开支与外汇风险

• 资本开支：2023年为10,913千元，主要用于不动产、工厂及设备、无形资产及投资性物业。
• 外汇风险敞口：公司主要使用人民币进行业务交易，无重大外汇风险，亦未进行对冲操作。

未来发展方向

• 普惠金融：继续拓展业务，提升精细化管理，加强与科技型、低碳型中小企业的合作。
• 生态金融：推动多元化融资，加强数字化建设，构建丰富的产品体系。
• 风险管理：持续优化内部监控机制，加强贷后管理，提高风险防控能力。
• 资本管理：维持资本负债率在合理范围内，确保资本结构稳定。
• 战略发展：聚焦科技创新与业务协同，推动全球化布局，拓展东南亚市场。

关键信息

• 公司在2023年实现业务多元化发展，提升客户价值。
• 通过优化营销策略与拓展合作，提升业务规模与盈利能力。
• 面临宏观经济下行压力，但通过内部管理与外部合作，保持稳健发展。
• 未来将加强数字化转型，拓展更多业务领域，深化与科技型企业的合作。