2024大众养老金融调研报告_43页_19mb

大众养老金融调研报告总结

一、调研背景和目的

随着全球人口老龄化趋势加剧，养老问题成为社会关注的焦点。养老金融作为保障老年人生活质量的重要手段，其发展对构建和谐社会具有深远影响。

2023年中央金融工作会议明确提出发展养老金融，2024年《国务院办公厅关于发展银发经济、增进老年人福祉的意见》（国办发〔2024〕1号）从多维度提出26项举措，强调金融机构需加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务的衔接。2024年5月国家金融监督管理总局发布指导意见，进一步明确加大对养老产业的金融支持。2024年7月，党的二十届三中全会决定再次强调积极发展养老金融，扩大年金制度覆盖范围，推行个人养老金制度，鼓励社会力量参与养老产业。

调研旨在全面扫描大众养老需求，挖掘真实养老诉求，为“2024新时代养老金融指数”课题组提供参考，助力金融机构优化产品和服务，提升养老金融体系的普惠性和可持续性。

二、调研方案和调研对象

（一）调研方案

调研由亚洲养老金融与产业研究院与中国太平洋人寿保险股份有限公司联合设计，联合高校及行业专家共同完成问卷，并由上海融金聚科技有限公司实施线上线下调研。

问卷分为五部分：

1. 基本情况（年龄、职业、收入等）
2. 第二、第三支柱参与情况
3. 金融机构选择因素
4. 养老金融产品购买情况
5. 对养老金融服务的期待与反馈

（二）调研对象

调研覆盖中国大陆31个省级行政区，样本容量2166人，其中47%来自个人养老金试点地区。调研对象年龄分布广泛，30岁以下占比超50%，反映出未来老年群体的养老意识。职业分布以企业职工为主，创业者/自由职业者比例较高，反映出其对制度内养老保障的忽视。收入方面，70%的调研对象年收入在10万元以下，显示养老金融需注重普惠性。

三、第二支柱和第三支柱的参与情况

（一）职业年金和企业年金的参与情况

• 49.95%未参与
• 28.72%已参与
• 21.28%不清楚是否有此类年金计划

职业年金和企业年金作为第二支柱，目前参与率偏低，尤其是企业职工。政策层面需加强引导，同时鼓励非制度内人群通过第三支柱进行养老储备。

（二）个人养老金参与情况

• 47.21%的试点城市调研对象已开立个人养老金账户
• 66.87%的账户已投入资金
• 40岁以下人群开户比例高达90.64%，且多数已全额入金

调研表明，个人养老金制度已初具规模，但仍有超半数未参与。主要原因是账户资金不能提前支取、产品收益不满意、可选产品少等。政策建议应考虑提高免税额度、增强产品吸引力。

四、大众选择金融机构的主要考虑因素

（一）对金融机构能力的认知

• 资产管理能力是首要考量
• 机构规模、产品配置能力、养老服务整合能力也备受关注
• 64.04%期待养老规划与咨询服务
• 62.74%期待支付与结算服务

（二）对养老金融产品的认知与需求

• 71.84%重视本金安全
• 50.83%看重购买与领取的灵活性
• 42.71%关注达成养老目标的可能性
• 储蓄产品最受青睐，理财、保险次之

（三）对整合养老服务的期待

• 83.15%期待医疗康复服务
• 63.71%期待日常生活支持服务
• 58.26%期待养老居住服务
• 14.5%关注康养管家服务

五、大众当前养老金融产品的配置情况

（一）大众购买金融产品的情况

• 56.74%尚未购买任何养老金融产品
• 24.70%通过保险公司购买
• 23.64%通过银行购买
• 8.40%通过公募基金公司购买

（二）大众选择在银行养老金融产品和服务的考虑

• 银行作为唯一销售所有养老金融产品的渠道，具有较高信任度
• 储蓄产品最受欢迎，占比79.10%
• 53.00%认为银行推荐的产品基本满足需求，但仍有改进空间

（三）大众选择保险公司的养老金融产品和服务的考虑

• 56.82%认为保险公司在养老金融方面更专业
• 48.97%认为服务更全面
• 年金保险最受欢迎，占比62.10%
• 医疗保险和重大疾病保险也备受青睐

（四）大众对公募基金公司养老金融服务的期待

• 60.99%认为公募基金公司能提供专业投资建议
• 53.30%因过往业绩选择公募基金公司
• 股票基金、混合基金等高收益产品更受欢迎
• 服务覆盖面和深度仍有提升空间

六、结语

本次调研揭示了大众对养老金融的高度关注和多样化需求，同时也反映出当前养老金融产品和服务在普及度、认知度、服务质量和产品多样性方面仍存在不足。

为应对老龄化挑战，需加强政策引导、推动产品创新、提升服务水平、加大教育力度，以构建更完善、更人性化的养老金融体系。金融机构应积极布局，整合养老服务，为大众提供“金融+服务”的全生命周期解决方案，助力实现金色晚年。