【太平洋保险】2024大众养老金融调研报告_43页_19mb

2024大众养老金融调研报告总结

一、调研背景和目的

随着人口老龄化加剧，养老问题成为社会关注的焦点。2023年中央金融工作会议及2024年《国务院办公厅意见》均强调了发展多层次、多支柱养老保险体系的重要性。本次调研旨在了解大众对养老金融产品和服务的偏好与反馈，为金融机构提供优化产品和服务的依据。

二、调研对象与方法

• 调研对象：覆盖中国31个省级行政区，重点关注即将步入老年阶段的中青年群体。
• 年龄分布：调研对象以18-39岁为主，占比达62.10%。
• 职业分布：以企业职工为主，占比最高。
• 收入分布：调研对象收入主要集中在5万元及以下，占比超过70%。

三、第二支柱参与情况

• 职业年金：参与率超过80%，但仍有21.28%的调研对象不清楚自己是否参与。
• 企业年金：参与率相对较低，表明企业和职工对年金计划的参与意愿有待提升。
• 个人养老金：47.21%的调研对象已开立个人养老金账户，其中56.74%的人选择将个人养老金作为强制储蓄。

四、大众对养老金融产品和服务的认知与需求

• 核心诉求：安全性、收益性、流动性、专业性、服务全面性、金融知识普及。
• 产品偏好：储蓄产品最受青睐，理财、保险、公募基金等也受到一定关注。
• 服务期待：63.71%的人期待医疗康复服务，8.26%的人期待养老居住服务，59.19%的人期待养老规划咨询。
• 金融机构角色：金融机构在养老金融产品和服务中应发挥财富管理、支付结算、专业咨询等作用，提升服务质量和专业形象。

五、大众当前养老金配置情况

• 购买渠道：银行和保险公司是主要的购买渠道，其中银行因信任度高、专业性强而受到青睐。
• 产品选择：储蓄、理财、保险、公募基金等是主要选择，其中储蓄和理财占比最高。
• 满意度：62.10%的调研对象认为银行的养老金融服务基本能满足需求，但仍有20%的人表示不满意。
• 保险产品：年金保险、重大疾病保险、医疗保险是主要选择，其中年金保险因其稳定的收益受到广泛认可。
• 公募基金产品：股票基金、混合基金、指数基金是主要选择，占比均高于目标基金。

六、主要发现与建议

• 政策引导：加强政策支持，推动养老金融发展。
• 产品创新：金融机构应根据大众需求，开发更多元化、个性化的养老金融产品。
• 服务提升：提升服务水平，增加专业咨询和养老服务，以满足不同人群的养老需求。
• 教育普及：加强金融知识普及，特别是针对中青年群体，提高其对养老金融的认知和参与度。

七、机构简介

• 中国太平洋人寿保险股份有限公司：成立于2001年，是中国太平洋保险集团旗下的专业寿险子公司。2023年实现规模保费2,528.17亿元，同比增长3.2%，综合偿付能力充足率210%，高于监管要求。
• 亚洲养老金融与产业研究院：专注于研究亚洲养老金融和养老产业，致力于为应对老龄化挑战提供创新解决方案。研究涵盖养老金融、财富管理、金融科技等多个领域，为金融机构和政府提供政策分析与建议。

八、结语

本次调研反映了大众对养老金融的关注度逐步提升，同时也揭示了一些亟待解决的问题。通过加强政策引导、产品创新、服务提升和教育普及，金融机构和社会各界可以更好地满足人民对高品质养老生活的期待，推动养老金融行业的高质量发展。