2014-12-03-奥纬咨询-Incentivizing_Risk_Managers_5页_234kb

文章总结：激励风险管理師

文章主題

本文探討了銀行風險功能的重要性及其績效管理挑戰。銀行作為風險承擔者，風險功能的表現直接影響決策品質和機構的生存。然而，風險功能績效難以直接觀察，需要通過間接指標和獎勵機制來激勵良好表現。

主要挑戰

• 風險功能績效評估困難：由於風險決定的複雜性，無法直接驗證準確性。
• 不當獎勵可能導致扭曲：例如，過度謹慎或過度樂觀，從而妨礙業務發展。
• 需要平衡監控和獨立性：確保風險建議不影響業務創新。

測量績效的方法

• 使用關鍵績效指標（KPI）：區分可量化工廠式任務（如報告）和建議任務（需定性評估）。
• 管理判斷：補充量化指標，結合長期目標和同儕比較（如不良貸款率）。
• 定性輸入：如360度反饋，需小心解讀以保持風險功能的獨立性。

獎勵原則

1. 運用管理判斷：獎勵基於具體KPI，但保留質性評估以考慮情境。
2. 保持彈性：允許高素質人才在風險和前台之間流動，避免薪酬差異阻礙靈活調整。
3. 支持長短期績效：通過變額薪酬和遞延支付（通常3-4年），確保行為與長期目標對齊，包括設置可觸及的門檩條件和法律依據。

結論

風險管理是每一家銀行的共同責任，正確的激勵機制至關重要。儘管行業實踐已有進展，但績效評估和獎勵方法仍需標準化和改進，以促進風險功能的有效貢獻。