2025_中国家庭养老金融健康指数调研报告-大都会人寿_清华五道口_赠与亚洲-2025_35页_6mb

中国家庭养老金融健康指数调研报告（2025年）

一、基本概念

养老金融指围绕各类养老需求所进行的金融活动，包括养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态。
养老金融健康是金融健康的一个子集，指“享老”（For Older）和“备老”（For Aging）人群的金融健康，涉及养老保障积累（WA）、资产增长潜力（WI）、家庭健康状况（FH）和家庭结构类型（FS）四个维度。

二、研究背景

1. 长寿时代：全球人均预期寿命快速增长，中国自2011年进入长寿时代。
2. 养老挑战：老龄化加剧，需完善养老金融体系，提升家庭养老金融健康水平。

三、养老金融健康指数构建

1. 评价框架

• 四个维度：
  • 养老保障积累（WA）：养老储备、保险、健康保障。
  • 资产增长潜力（WI）：资产结构、负债管理、风险防控。
  • 家庭健康状况（FH）：慢性病预防、医疗保障投入。
  • 家庭结构类型（FS）：夫妻、核心、扩展、空巢家庭差异。

2. 指数方法

• 使用**主成分分析（PCA）**等方法，赋予各维度权重，构建综合指数PFHI。
• 平均得分为48.56分，处于积累期（46-55分），说明家庭已具备一定金融健康基础，但需优化。

四、调查结果分析

1. 主要发现

• 总体情况：房产占比过高（>70%），金融资产不足，资产流动性差。
• 养老焦虑：83%的家庭对未来养老感到焦虑，主要因现辣流不足。
• 产品顾虑：担忧风险（61.21%）、功能单一（75.24%）、回报率低（79.11%）。
• 代际差异：年轻群体更倾向旅居养老，老年群体坚守居家养老。

2. 分组关键差异

• 性别：男性略高于女性（49.00 vs 48.16）。
• 年龄：40-50岁人群得分最高，青年和老年群体得分偏低。
• 教育程度：大专学历群体得分最高，初中及以下群体得分最低。
• 居住地区：东北地区得分最低，东南省份较高。

五、关键结论与建议

1. 辠新认识养老：提升保障是关键

• 加强养老金融产品普及，提高个人养老辣参与度。

2. 辠新认识财富：全生命周期规划是根本

• 建立“长期投入、稳健增长”的理财理念，优化资产配置。

3. 辠新认识健康：全过程提升生命质辢是目标

• 强调预防性医疗投入，完善健康管理机制。

4. 辠新认识家庭：更多元结构是支撑

• 在不同家庭结构下制定差异化养老规划，平衡家庭责任与养老保障。

六、专家建言

• 完善制度：加快可持续的长期护理保险体系建设。
• 产品优化：开发多元化、低门槛的养老金融工具（如税优型产品、反向抵押贷款）。
• 投资者教育：增强家庭对养老金融风险的认知，提高资源配置效率。

附录：家庭养老金融健康调查问卷

（详见报告内容）