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EBA Draft Joint Guidelines on Risk-Based Approach to AML/CFT

核心内容概述

欧洲银行管理局（EBA）联合欧洲保险与养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券市场监管局（ESMA）发布了关于反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）风险基础方法的草案联合指引。这些指引旨在为欧盟内的监管机构和金融机构提供统一的理解和一致的实践框架，以确保AML/CFT监管的有效性和适当性。

主要观点

• 风险基础方法是AML/CFT监管的核心，强调根据风险水平采取相应的措施。
• 指引适用于所有金融机构，并涵盖客户、国家/地区、产品和服务、交付渠道等多个维度。
• 风险因素既包括通用因素，也包括特定行业因素，且不具有排他性或强制性。
• 风险评估应基于对风险因素的权重和分类，以形成全面的风险视图。
• 客户尽职调查（CDD）措施可根据风险敏感度进行调整，但无豁免条款。
• 指引强调监管应具有比例性、风险导向性和有效性，以适应不同风险水平。

关键信息

指引类型与适用范围

• 技术标准（Technical Standards）：由欧盟委员会制定，具有法律约束力，并在成员国直接适用。
• 指引（Guidelines）：由ESAs的监管委员会制定，具有法律约束力或由其自行发起，要求“合规或解释”。
• 意见（Opinions）：由ESAs的监管委员会制定，具有法律约束力或自行发起，但不具约束力。

指引内容

• AMLD相关指引：

  • 关于第三国的监管技术标准
  • 关于中央联系点的监管技术标准
  • 风险因素、客户尽职调查（SDD）和增强尽职调查（EDD）的指引
  • 风险基础AML/CFT监管的指引
  • 关于对欧盟金融体系产生ML/TF风险的联合意见

• AMLR相关指引：

  • 关于付款人和收款人信息的指引

风险基础方法的关键要素

• 风险因素：包括客户、国家/地区、产品和服务、交付渠道等，既通用又行业特定。
• 风险评估：需对风险因素进行分类和加权，形成整体风险视图。
• SDD/EDD：无豁免条款，但允许根据风险水平调整CDD措施。

目标与预期效果

• 促进监管机构和金融机构对风险基础方法的共同理解。
• 建立一致且有效的监管实践。
• 明确监管期望，同时承认ML/TF风险的多样性。
• 为金融机构提供工具，以做出基于风险的决策，有效且适当管理ML/TF风险。

咨询与反馈

• 联合指引的咨询期截止至2016年1月22日。
• 草案指引可通过以下链接获取：
  • EBA AMLD Guidelines
  • EIOPA Joint Public Consultation
  • ESMA AMLD Consultation

联系信息

• EBA
  地址：Floor 46, One Canada Square, London E14 5AA
  电话：+44 207 382 1776
  传真：+44 207 382 1771
  邮箱：info@eba.europa.eu
  网站：http://www.eba.europa.eu