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植德金融月报总结（2024年3月-4月）

一、监管动态

1.1 国家金融监督管理总局办公厅发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》

• 目的：引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量金融服务。
• 内容：
  • 提出“保量、稳价、优结构”总体目标，要求保持信贷支持力度，稳定信贷价格，改善信贷结构。
  • 加强对小微企业和涉农贷款的定价管理，规范第三方合作，降低收费水平。
  • 提高数字化经营能力，优化信贷审批模型，落实尽职免责制度。
  • 强化数据质量管理，建立抽查复核机制，提升金融服务精准度。
• 实施时间：2024年3月15日

1.2 国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》

• 目的：加强消费金融公司监管，促进其规范经营和高质量发展。
• 内容：
  • 明确设立条件、名称规定及监管要求，包括公司治理、消费者权益保护、合作机构管理等。
  • 规范业务范围，如个人消费贷款、资产证券化、固定收益类证券投资等。
  • 限制贷款额度，最高不超过20万元，并加强风险防控。
• 实施时间：2024年4月18日

1.3 国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》

• 目的：强化人身保险公司分类监管，推动行业高质量发展。
• 内容：
  • 监管评级分为1-5级和S级，等级越高风险越大。
  • 评级要素包括公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理等。
  • 根据评级结果采取相应监管措施，如整改、限制业务、风险处置等。
• 实施时间：2024年3月18日

1.4 国家金融监督管理总局发布《行政处罚裁量权实施办法》

• 目的：规范行政处罚裁量权，维护市场秩序，保护行政相对人权益。
• 内容：
  • 明确裁量阶次与适用情形，如从轻、适中、从重处罚。
  • 规范罚款数额与违法所得的处理方式。
  • 允许省级派出机构对裁量内容进行细化。
• 实施时间：2024年5月1日

1.5 国家发展改革委等部门发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》

• 目的：推动绿色金融发展，支持绿色低碳转型。
• 内容：
  • 完善绿色金融标准体系，推进碳核算。
  • 强化信息披露机制，推动绿色项目落地。
  • 加强政策协调，优化绿色金融产品和市场发展。
• 实施时间：2024年3月27日

1.6 中国证券投资基金业协会发布新版《资产证券化业务基础资产负面清单指引》

• 目的：规范资产证券化业务基础资产管理。
• 内容：
  • 明确负面清单内容，共8条。
  • 禁止使用不符合规定、无法产生稳定现金流、具有较大不确定性的资产作为基础资产。
• 实施时间：2024年3月27日

1.7 国家发展和改革委员会等部门联合发布《基础设施和公用事业特许经营管理办法》

• 目的：引导基础设施和公用事业建设，规范特许经营模式。
• 内容：
  • 特许经营项目聚焦使用者付费，最长可延长至40年。
  • 明确特许经营项目审批流程、信息披露要求、退出机制等。
• 实施时间：2024年5月1日

1.8 中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》

• 目的：推动汽车消费金融发展，支持汽车以旧换新。
• 内容：
  • 调整汽车贷款发放比例，如自用新能源汽车最高发放比例为75%。
  • 鼓励金融机构创新产品，优化流程管理，严防资金挪用。
• 实施时间：2024年3月28日

1.9 国家金融监督管理总局等部门发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》

• 目的：支持制造业高质量发展，优化金融服务模式。
• 内容：
  • 鼓励金融机构加大信贷支持，优化金融供给。
  • 强化风险防控，避免过度竞争和资金滥用。
  • 建立信息共享机制，推动政策协同创新。
• 实施时间：2024年4月3日

1.10 国务院发布《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》

• 目的：规范资本市场，防范风险，推动高质量发展。
• 内容：
  • 加强信息披露和公司治理监管。
  • 完善减持规则，打击违规行为。
  • 强化交易监管，防范操纵市场行为。
  • 明确程序化交易管理要求，规范高频交易。
• 实施时间：2024年4月4日

1.11 中国证券监督管理委员会发布《公开募集证券投资基金证券交易费用管理规定》

• 目的：规范基金公司证券交易费用管理，保护投资者权益。
• 内容：
  • 明确证券交易佣金费率和分配比例上限。
  • 规范基金公司选择证券公司、协议签订、服务评价等管理流程。
  • 加强利益冲突防范机制，严禁将交易量与销售业绩挂钩。
• 实施时间：2024年7月1日

二、行业资讯

2.1 金融监管总局下发《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》

• 内容：
  • 优化银团贷款业务管理和监管，新增监督管理和行政处罚相关内容。
  • 明确银团成员、筹组、合同、管理、转让等业务流程。
• 信息来源：国家金融监督管理总局官网

2.2 某信托公司被处罚

• 事件：某信托公司因信息披露不全面、不真实，风险揭示不充分被罚款30万元。
• 责任人员：运营部总经理、信托业务三部总经理被警告。
• 信息来源：国家金融监督管理总局官网

2.3 四川信托破产重整获批

• 背景：四川信托进入破产程序，是信托行业首次实施破产重整。
• 意义：有助于其业务重组和债务调整，推动行业风险出清。
• 信息来源：国家金融监督管理总局官网、中国网财经、新华财经

2.4 安联基金获批

• 事件：安联基金获准在中国开展公募基金业务，成为第九家外资独资公募基金公司。
• 背景：安联基金是安联集团旗下的外商独资企业，历时一年多获批。
• 信息来源：中国基金报、上海金融官微、中国证券报、央广资本眼

2.5 两大公募“升级”全资孙公司为全资子公司

• 事件：汇添富基金、中欧基金将其全资孙公司升级为全资子公司。
• 目的：响应监管号召，提升综合服务能力，满足投资者多样化需求。
• 信息来源：中国基金报

2.6 “银行系信托”2023年业绩披露

• 情况：
  • 建信信托管理资产规模同比下滑19.86%，净利润下滑23.26%。
  • 交银信托管理资产规模增长13.81%，但净利润下降18.21%。
  • 兴业信托净利润由盈转亏，为-6.10亿元。
• 信息来源：信托界

2.7 “基金E账户”APP正式上线

• 背景：该APP是公募基金统一账户查询平台，于2023年2月试运行。
• 功能：提供一站式查询服务，方便投资者查询场外基金账户及份额信息。
• 意义：提升投资者体验，解决账户遗忘和查询繁琐问题。
• 信息来源：证监会官网、中国证券报、中国基金报

2.8 中国证监会发布5项资本市场对港合作措施

• 内容：
  1. 放宽沪深港通下股票ETF合资格产品范围。
  2. 将REITs纳入沪深港通。
  3. 支持人民币股票交易柜台纳入港股通。
  4. 优化基金互认安排。
  5. 支持内地行业龙头企业赴港上市。
• 信息来源：证监会官网

2.9 证监会印发2024年度立法工作计划

• 内容：
  • 2024年度立法项目共14件，包括“力争年内出台的重点项目”9件和“需要抓紧研究、择机出台的项目”5件。
  • 聚焦监管重点领域，完善法规体系，保护中小投资者权益。
• 信息来源：证监会官网

2.10 证监会就《证券市场程序化交易管理规定（试行）（征求意见稿）》公开征求意见

• 目的：加强程序化交易监管，维护市场秩序和公平。
• 内容：
  • 明确程序化交易管理要求，包括报告制度、合规风控机制。
  • 对高频交易进行差异化管理，要求额外报告服务器所在地、系统测试报告、应急方案等。
  • 交易所可提高高频交易收费标准，从严管理异常交易行为。
• 信息来源：证监会官网

三、植德金融部简介

• 定位：植德金融部致力于在中国金融法律监管环境下为客户提供全面的金融法律服务。
• 领域：涵盖结构化融资、资产管理、家事财富管理、金融科技应用等。
• 优势：具备丰富经验，提供创新性解决方案，与国内外多家金融机构建立长期合作关系。
• 团队：由龙海涛、任谷龙、吴旸、李凯伦、邓伟方、郑春杰、欧阳芳菲、邹野、辛亚杰、桂芳芳等组成编委会，李凯伦、邹野、杨蔚曦、孙晶晶为执行编辑。

四、总结

2024年3月至4月，中国金融行业在监管政策和市场动态方面持续活跃，涵盖普惠金融、消费金融、人身保险、绿色金融、信托、基金、证券市场等多个领域。监管机构通过发布多项新规和管理办法，进一步规范市场行为，强化风险防控，推动行业高质量发展。同时，行业动态显示，部分金融机构面临挑战，如银行系信托公司业绩下滑，四川信托进入破产重整程序，但也有外资机构获批进入中国市场，推动行业国际化发展。植德金融部在这一背景下，持续为金融机构提供全方位、全周期的法律服务，助力其合规运营与创新突破。