【北京金融科技产业联盟】2023智能流程自动化金融应用落地研究报告

报告摘要

本报告围绕智能流程自动化（IPA）在金融行业的应用展开，重点分析其发展意义、关键技术、应用现状及落地方案，旨在为金融机构提供可复制、可推广的智能流程自动化建设路径，推动其数字化转型。

金融行业数字化转型趋势
- 国家政策推动，如“十四五”信息化规划、央行与银保监会的指导意见。
- 金融业务向线上化、智能化演进，提升服务质量和运营效率。
自动化技术对数字化转型的推动
- RPA具备低代码开发、非侵入式访问、快速部署等优势。
- AI技术增强流程感知、决策与处理能力，实现智能流程自动化。
数字员工成为转型“最后一公里”
- 数字员工可替代人工完成规则明确、重复性强的业务流程。
- 提升客户体验、降低人力成本、优化内部管理。
智能流程自动化金融应用价值
- 金融行业业务复杂、系统多，RPA+AI可有效解决非结构化数据处理问题。
- 借助平台建设实现流程挖掘、流程优化与自动化闭环管理。

新技术发展周期
- 金融行业处于早期采用者向早期大众过渡阶段。
- 技术发展进入关键成长期，需关注平台创新、产品强化与经验积累。
金融行业应用现状
- 自2017年起，部分金融机构已在财务、运营等场景应用RPA。
- 技术应用逐渐深入，但存在流程治理能力不足、场景挖掘能力有限等问题。

自动化流程应用规划
- 需结合企业战略、信息化基础与业务需求进行整体规划。
- 支持企业级、部门级等不同层级的自动化场景。
自动化流程技术引入
- 引入成熟RPA产品与AI技术，进行技术验证与可行性分析。
- 选择具备开放性、扩展性与易用性的技术框架。
自动化流程部署设计
- 分散部署：各机构独立使用RPA，成本高但流程维护方便。
- 集中部署：总部统一管理，资源利用率高但协调成本大。
- 混合部署：总部统一管理执行器，分支机构自主开发流程，兼顾灵活性与集中性。
自动化流程通用平台能力
- 集成多种RPA产品，实现统一管理与资源池化。
- 拓展智能化能力边界，支持复杂流程编排与AI能力引入。
- 提供流程全生命周期管理，包括发现、评估、开发、运维、优化等。
自动化流程组织建设
- 建立企业数字化卓越中心，推动组织级协同与流程治理。
- 组织模式包括中心式、分布式、混合式三种，各有优劣。
自动化流程应用实施及推广
- 平台推广采用“总行搭台，分行唱戏”模式。
- 需关注自动化场景的可行性评估、快速开发、测试与上线。
- 支持移动端运营，实现流程在线管理与调度。

光大银行自动化平台案例
- 自研平台+封装RPA技术，构建“RPA数字员工”管理体系。
- 支持全行自动化处理能力，实现流程挖掘、自动化处理与持续优化闭环。
自动化场景案例
- 运营业务：久悬户查询、人行账管系统同步、账户年检、假币登记、司法调查账户登记等。
- 智能信贷：贷款审批状态跟踪、风险报告内容获取、对公贷款质量跟踪。
- 智能营销：营销话术配置、客户名单下载与处理、短信与活动发送。
- 内部办公：报表处理、文件整合、信息配对等。
- 财务领域：财务报表自动化、电子票据开票与查票一体化。
- IT运维：生产环境巡检机器人，自动完成系统检查与告警处理。