北京金融科技产业联盟：2023智能流程自动化金融应用落地研究报告_38页_6mb

智能流程自动化金融应用落地研究报告总结

核心内容

本报告系统分析了智能流程自动化（IPA）在金融行业中的应用意义、关键技术、发展现状及实施路径，旨在为企业级流程自动化平台建设提供指导方案，推动金融企业实现流程自动化、智能化再造，提升数字化转型效率。

主要观点

• 智能流程自动化是数字化转型的重要手段，能够解决金融行业流程复杂、系统壁垒、人工重复操作等问题，实现降本增效。
• RPA是智能流程自动化的技术基础，结合AI、BPM、流程挖掘等技术，形成智能数字劳动力体系。
• 企业需建立统一的流程自动化平台，以实现流程发现、评估、优化、治理的闭环管理。
• 流程自动化实施需结合组织建设与平台推广，通过“总行搭台，分行唱戏”的模式推动场景落地。
• 数字员工成为解决“最后一公里”问题的关键，通过人机协同，提升服务效率与客户体验。

关键信息

一、智能流程自动化发展意义

1. 金融行业数字化转型趋势

   • 《“十四五”国家信息化规划》和《金融科技发展规划（2022—2025年）》等政策推动金融行业向数字化、智能化发展。
   • 金融业务向线上化、智能化演进，促使企业提升流程效率和质量。

2. 自动化技术推动数字化转型

   • RPA通过低代码开发、非侵入式访问等特性，简化流程自动化部署。
   • 与AI结合后，实现智能感知、连接与决策，推动复杂流程自动化。

3. 智能数字劳动力成为现实

   • RPA与AI、NLP、ML等技术融合，推动传统业务流程向智能数字员工转变。
   • 数字员工提升企业效率、客户体验，成为企业数字化转型的重要组成部分。

4. 数字员工解决“最后一公里”问题

   • 企业通过数字员工实现流程治理、人机协同，提升整体运营效率。
   • 数字员工从员工和客户角度提升组织竞争力和客户满意度。

5. 智能流程自动化金融应用落地意义

   • 金融行业人力成本高，系统复杂，适合流程自动化。
   • 通过智能流程自动化实现产品创新、客户体验优化，提升行业差异化竞争力。
   • 作为数字化转型先锋，金融行业能为其他行业提供可复制的实践经验。

二、智能流程自动化关键技术

1. 机器人流程自动化（RPA）

   • 模拟人工操作，实现规则固定、重复性强的流程自动化。
   • 是智能流程自动化的基础技术，承担流程执行任务。

2. 智能业务流程管理（iBPM）

   • 基于BPM，集成AI与云计算，实现流程的智能识别、判断与决策。
   • iBPMS作为智能流程自动化平台的核心组件，支持流程全生命周期管理。

3. 低代码开发平台（LCDP）

   • 通过可视化编程提升开发效率，降低技术门槛。
   • 支持非专业人员快速构建自动化流程。

4. 流程挖掘（PM）

   • 通过已有数据发现真实业务流程，识别瓶颈和低效环节。
   • 为流程优化、自动化提供依据，实现闭环管理。

5. 人工智能（AI）

   • 提升智能流程自动化感知、判断与决策能力。
   • 与RPA结合，形成“智能执行者”与“智慧大脑”协同机制。

6. 集成技术

   • 支持多种技术的整合，构建企业级智能流程自动化平台。
   • 通过统一接口和平台能力，实现系统间无缝对接与资源共享。

三、新技术发展及金融行业应用现状

1. 新技术发展周期

   • 智能流程自动化技术处于成长期，技术价值逐步显现。
   • 企业需关注技术成熟度，把握应用时机。

2. 金融行业应用现状

   • 银行业自2017年起开始引入RPA，初步实现流程自动化。
   • 当前处于智能流程自动化发展初期与中期，面临流程治理、场景挖掘、技术掌握等挑战。

四、流程自动化技术落地方案

1. 自动化流程应用规划

   • 从技术引入、平台建设、应用、运维等方面进行系统规划。
   • 明确流程治理方法和运营模式，确保规模弹性。

2. 自动化流程技术引入

   • 技术引入需遵循企业战略与业务需求，选择成熟、开放的平台。
   • 强调对核心技术的掌握，避免单一产品依赖。

3. 自动化流程部署设计

   • 支持分散部署、集中部署、混合部署等多种方式。
   • 需根据企业信息化水平与分支机构数量选择最优部署方案。

4. 自动化流程通用平台能力

   • 平台需具备多RPA产品集成、流程编排、生命周期管理等能力。
   • 提供统一运营门户、移动端支持、流程再造与治理等功能。

5. 自动化流程组织建设

   • 建立企业数字化卓越中心，统一管理与推进流程自动化。
   • 组织模式包括中心式、分布式、混合式，需根据企业实际选择。

6. 自动化流程实施及推广

   • 实施方法包括需求发现、管理、评估、开发、测试、投产、运维等。
   • 推广方式采用“总行搭台，分行唱戏”，推动自动化场景落地与复用。

五、自动化流程解决方案价值

1. 提升运营效率

   • RPA在金融行业多个场景（如运营、信贷、营销、财务、IT运维）实现自动化，显著提升处理效率。
   • 例如，财务报表处理时间从小时级缩短至分钟级，假币登记时间从多小时缩短至20分钟。

2. 优化客户体验

   • 通过自动化流程减少客户等待时间，提升服务响应速度。
   • 提供全时在线服务，增强客户满意度。

3. 降低人力成本

   • RPA替代重复性、规则性强的人工操作，节省人力投入。
   • 提升员工价值，使其专注于创新与核心业务。

4. 推动数字化转型

   • 智能流程自动化是数字化转型的重要支撑，有助于形成智能数字劳动力管理体系。
   • 通过平台建设，实现流程资产沉淀、共享与持续优化。

六、自动化流程实施案例

1. 自动化平台案例

   • 光大银行自研流程自动化平台，整合RPA与AI能力，打造“RPA数字员工”体系。
   • 实现企业级流程自动化处理能力，提升总分行流程处理效率和准确性。

2. 自动化场景案例

   • 运营业务领域：久悬户查询、人行账管系统信息同步、司法调查账户登记等场景实现自动化，提升效率。
   • 智能信贷领域：个贷审批状态跟踪、风险报告内容获取、贷款质量跟踪等场景落地，减少人工操作。
   • 智能营销领域：话术配置、短信与电话营销自动化，提升营销效率。
   • 内部办公领域：数据处理、文件格式转换、报表整合等场景实现自动化，释放人力资源。
   • 财务领域：财务报表自动化、电子票据开票查票一体化处理，提升财务处理效率。
   • IT运维领域：生产环境巡检自动化，减少人工检查与录入工作。

结论

智能流程自动化是金融行业数字化转型的关键技术之一，其核心在于技术融合与平台建设。通过RPA、AI、iBPM、PM等技术的集成应用，金融机构能够实现流程的自动化、智能化与治理化，推动业务效率提升、成本降低与客户体验优化。同时，组织级能力的建设与推广策略的制定，是确保智能流程自动化成功落地的重要保障。