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苏州香塘担保股份有限公司公开转让说明书总结

公司概况

• 公司名称：苏州香塘担保股份有限公司
• 法定代表人：曹海燕
• 注册资本：30,000万元
• 设立日期：有限公司成立于2004年4月6日，股份公司成立于2014年6月9日
• 住所：太仓市城厢镇朝阳路12号香塘大厦
• 所属行业：L72 商务服务业、L7296 担保服务业
• 主营业务：融资性担保业务，包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等

股权结构

• 主要股东：
  • 香塘集团有限公司：持股66.67%
  • 太仓市城市建设投资集团有限公司：持股20%
  • 江苏香塘集团进出口有限公司：持股13.33%
• 实际控制人：顾建平、顾振其父子，合计持有公司80%股权
• 股东关系：香塘进出口为香塘集团控股子公司，与太仓城投无关联

股东股份转让与限售安排

• 公司股份分批进入新三板，每批为挂牌前持股的三分之一，限售期为挂牌之日、挂牌期满一年和两年
• 公司设立未满一年，目前无可转让股份
• 股东无股份冻结、质押或其他转让限制
• 公司无股东自愿锁定股份的承诺

股票挂牌情况

• 股票种类：人民币普通股
• 每股面值：1.00元
• 股票总量：30,000万股
• 股票转让方式：协议转让
• 股票代码与简称：未提供
• 挂牌日期：未提供
• 关于审批：根据江苏省经信委批复，若实际控制人不变且无新进持股5%以上股东，股份转让无需审批

公司治理

• 公司治理结构：公司已建立较为完善的法人治理结构，包括股东大会、董事会、监事会
• 董事与监事：
  • 董事：曹海燕（董事长）、顾建平、顾晓磊、宋益峰、张强
  • 监事：张培明（监事会主席）、徐晓红、金璐
• 高级管理人员：
  • 周军（总经理）
  • 武雪芳（副总经理、财务总监）
• 高管任职资格：公司高管均持有相应资格证书

财务数据与指标

一般财务数据（截至2014年7月31日）

• 资产总计：506,672,987.67元
• 股东权益合计：340,776,766.19元
• 资产负债率（母公司）：32.74%
• 营业收入：21,744,939.13元
• 净利润：10,873,933.99元
• 归属于挂牌公司的净利润：10,873,933.99元
• 扣除非经常性损益后的净利润：9,855,433.99元
• 归属于挂牌公司的扣除非经常性损益后的净利润：9,855,433.99元
• 每股净资产：1.14元
• 基本每股收益：0.036元
• 经营活动产生的现金流量净额：-29,373,943.76元

担保行业特殊财务数据（截至2014年7月31日）

• 应收代偿款：18,000,000.00元
• 担保赔偿准备金：72,681,325.00元
• 未到期责任准备金：9,621,607.50元
• 期末担保余额：1,035,014,500.00元
• 担保放大倍数：3.04倍
• 担保代偿率：1.74%
• 拨备覆盖率：457.24%
• 当年累计代偿额：27,000,000.00元
• 当年累计代偿回收额：9,855,500.00元
• 代偿回收率：35.38%
• 当年累计担保额：752,300,000.00元
• 当年累计解除担保额：862,566,000.00元
• 累计担保代偿率：3.13%

风险提示

1. 宏观经济政策变动风险：政策变化可能影响公司业务量及代偿风险
2. 行业监管政策变动风险：监管体系尚在完善中，可能影响公司业务及盈利模式
3. 行业竞争格局变化风险：行业竞争加剧，部分公司可能被淘汰
4. 信贷政策变动风险：信贷紧缩可能导致公司业务量缩减
5. 客户信用风险：借款人违约可能导致公司代偿压力
6. 税收政策变动风险：营业税减免政策到期，可能影响公司经营业绩
7. 道德风险：员工、客户或第三方可能进行欺诈行为
8. 高端人才不足风险：公司需进一步吸纳和留住人才
9. 实际控制人控制风险：实际控制人可能影响公司经营决策
10. 业务区域集中风险：公司业务主要集中在太仓地区，地区经济变化影响公司经营
11. 股份转让审批情况：在特定条件下无需审批

业务与商业模式

• 业务流程：从客户申请到担保合同签订，再到保后跟踪和代偿追偿
• 盈利模式：通过收取担保费和评审费盈利，担保费率根据客户情况和反担保措施确定
• 合作机构：与太仓地区12家贷款机构合作，保证金放大倍数一般为6-10倍
• 服务对象：中小微企业、个体工商户及政府支持的小额担保贷款项目
• 行业定位：公司是苏州市中小微企业担保服务的龙头企业

行业概况与政策

• 监管体系：由国务院、部级联席会议、省级联席会议及地市级监管机构共同构成
• 主要法规：
  • 《中华人民共和国担保法》
  • 《中华人民共和国中小企业促进法》
  • 《融资性担保公司管理暂行办法》
  • 《融资性担保公司公司治理指引》
  • 《江苏省融资性担保公司监管工作指引（试行）》
  • 《苏州市融资性担保公司监督管理实施细则（试行）》
• 行业政策：
  • 2013年《关于清理规范非融资性担保公司的通知》
  • 2014年《关于促进融资性担保机构服务小微企业和“三农”发展的指导意见》

关键资源与业务流程

• 关键资源：风险控制体系、客户筛选机制、反担保措施
• 业务流程：
  1. 客户申请担保
  2. 业务部调查客户情况
  3. 风险部审核资料
  4. 评审会决定是否担保
  5. 落实反担保手续并收取费用
  6. 与银行签订合同
  7. 保后跟踪客户情况
  8. 担保到期后客户还款，责任解除
  9. 客户违约，公司代偿并追偿

历史沿革

• 公司自2004年设立以来，经历了多次增资和股权变更
• 历次增资均依法履行程序，无违法违规行为
• 2014年整体变更为股份有限公司，注册资本30,000万元，净资产折股

相关机构

• 主办券商：德邦证券有限责任公司
• 律师事务所：江苏金太律师事务所
• 会计师事务所：天衡会计师事务所（特殊普通合伙）
• 资产评估机构：北京天健兴业资产评估有限公司
• 证券登记结算机构：中国证券登记结算有限责任公司北京分公司
• 证券交易所：全国中小企业股份转让系统有限责任公司