ibm商业价值研究院-移动互联时代的个人财险创新_28页_1mb

报告摘要

移动互联网的迅速发展正在深刻改变消费者的保险需求和行为模式，为个人财险市场带来了前所未有的创新机遇。本文探讨了在中国移动互联时代背景下，个人财险市场的发展现状、面临的挑战、消费者的细分及其对应的创新需求，并提出了保险公司应如何利用移动互联网进行全流程创新。

移动互联网的定义与特点
移动互联网通过手机等移动终端实现无线接入，具有个性化、整合碎片时间、信息双向感知和线上线下资源整合等特点。它已成为消费者获取服务、参与互动和分享信息的重要渠道。
中国个人财险市场现状
- 中国财险市场仍处于初级阶段，市场规模仅为美国的1/10。
- 产品结构单一，车险占主导地位，其他如家庭财产险、健康险等发展滞后。
- 销售渠道单一，网销占比不足1%，但未来潜力巨大，预计2020年网销业务将达千亿元规模。
消费者细分与创新机遇
- 通过财产拥有状况与地域划分，将消费者分为两类市场5个群体：农村市场的“新生代农民”和“农民工”，以及城市市场的“年轻一代”、“置业有成”和“财务自由”。
- 每个细分群体在产品、服务和营销方面都有其独特的需求，保险公司应针对这些需求进行创新。
移动互联网对个人财险的影响
- 移动互联网为产品、服务和营销销售提供了全流程创新的机遇。
- 通过社交网络、微博、团购、O2O业务、虚拟世界和WATSON人工智能等六类移动互联网业务，保险公司可以实现更高效的消费者洞察、个性化产品设计、智能化营销和快速理赔服务。

细分群体	产品需求	服务需求	营销需求
新生代农民	意外健康保险、农村财产保险	自助查询理赔、健康资讯推送、天气和交通信息提醒	与涉农网站合作、提供透明产品信息、通过教育和引导提升品牌认知
农民工	小额健康医疗保险、出行意外险	理赔教育、法律维权咨询、简化理赔流程	强化品牌信任、熟人推荐、提供成功案例增强信心
年轻一代	定制化保险、虚拟财产保险、主题化保险	自助和互助服务、实时信息推送、理赔流程线上化	社交化营销、事件营销、智能导购、多种销售手段结合
置业有成	家庭健康和意外险、定制化保险	高效理赔服务、个性化增值服务、全球化服务	线上品牌建设、跨渠道营销、智能推荐和精准推送
财务自由	高端健康险、收藏品保险、娱乐度假险	高端服务、全球医疗资源支持、专人服务	与高端渠道合作、专家顾问式营销、定制化服务

建立以消费者为核心的全流程创新能力
- 产品、服务和销售营销应协同进行，围绕消费者价值主张统一设计和执行。
- 通过数据分析和消费者洞察，实现精准营销和个性化服务。
建设关键业务能力
- 立体感知与分析能力：通过多种媒体和数据分析手段，深入理解消费者需求。
- 个性化产品设计能力：打造模块化、组件化和增值服务产品，满足消费者定制化需求。
- 整合营销能力：利用社交媒体、线上和线下渠道，实现多渠道协同和统一品牌宣传。
- 移动互联销售渠道能力：优化和协同多种销售渠道，减少渠道冲突。
- 标准化、网络化、差异化的服务能力：实现高效、透明的线上理赔服务，提升服务体验。
- 跨部门协作能力：建立跨部门协同机制，推动产品、营销和服务一体化创新。
- 信息化系统能力：以SOA为核心，集成移动互联网等先进技术，提升企业整体运营效率。