2018-再保险区块链（RIC）白皮书_33页-2mb

再保险区块链(RIC)白皮书总结

核心内容

再保险区块链（RIC）是针对传统再保险交易中存在的信息不对称与操作风险问题，结合区块链技术特性而提出的一种新型再保险交易解决方案。该白皮书由中再集团、众安科技、汉诺威再保险上海分公司、德国通用再保险上海分公司联合发布，旨在推动再保险行业的信息化、智能化与国际化发展。

主要观点

1. 传统再保险交易的问题

   • 信息不对称导致道德风险，再保险交易方难以实时掌握真实数据。
   • 交易信息化水平低，依赖人工操作，易引发合同纠纷和操作风险。
   • 风控机制滞后，难以准确评估风险累积情况。
   • 数据存储分散，缺乏统一的数据治理机制，影响精算定价与风险评估。

2. 区块链技术的优势

   • 区块链的去中心化、可追溯、不可篡改等特性可有效消除信息不对称，提高交易透明度。
   • 通过智能合约实现自动化交易，提升流程效率与数据安全性。
   • 有助于降低交易成本，加速市场发展，并推动上海区域再保险中心建设。

3. 区块链在再保险市场的应用

   • 区块链技术已被应用于国际再保险市场，如B3i联盟的成立。
   • 再保险区块链平台可支持财产险与人身险的合约再保险、临分再保险及转分保等业务场景。
   • 通过联盟链形式实现机构间协作，保障数据安全与隐私，提升交易效率。

关键信息

一、再保险区块链（RIC）的设计理念

• 设计目标：

  • 实现再保险机构间点对点交易。
  • 采用智能合约实现自动对账与清算。
  • 提升交易可信度，实现全流程监管与审计。

• 设计原则：

  • 业务公平性：确保交易数据公开透明。
  • 隐私保密性：关键数据仅在联盟成员间共享。
  • 数据持久性：交易数据长期存储，不可更改。
  • 安全审计性：保障数据安全，满足监管需求。

• 设计思路：

  • “一区”：所有再保险业务主体运行在统一的区块链联盟中。
  • “双块”：核心数据与校验数据并行存储，核心数据加密保存于本地。
  • “多链”：根据业务场景建立多条链，实现不同业务层面的协同。
  • “全程”：交易全流程数据上链，确保可追溯、可审计。

二、再保险区块链（RIC）的实现方案

• 系统架构：

  • 包括区块链底层平台系统、业务平台系统和运行配套系统。
  • 区块链底层平台系统负责共识机制、加密、隐私保护等核心功能。
  • 业务平台系统面向具体业务场景，提供合约管理、安全监管、数据治理等功能。
  • 运行配套系统支持系统迭代、日常运营、安全管理与监管审计。

• 安全机制：

  • 采用可信执行环境（TEE）技术，确保交易数据加密与安全。
  • 通过硬件支持的私钥管理、多因素身份验证等手段保障数据隐私与系统安全。

• 数据治理：

  • 采用前置数据库存储加密数据，仅哈希值上链，保障数据完整性与隐私性。
  • 数据交互通过链下点对点安全信道完成，提高数据传输效率与安全性。

• 监管沙房子机制：

  • 建立独立的创新试点链，实现业务数据与监管数据的分离。
  • 为试点业务提供权限管理、实时监控与强制暂停机制，增强监管能力。
  • 实现智能化非现场监管，通过机器学习模块进行风险评估与预警。

三、应用场景举例

• 财产险合约再保险：

  • 支持合约承保、日常管理与账单处理。
  • 通过数据上链实现承保数据自动化生成，提高效率与准确性。
  • 实时更新理赔数据，便于巨灾损失分析与风险控制。

• 财产险临分再保险：

  • 实现承保材料统一存储与电子账单自动生成。
  • 提高数据录入与账单处理效率，减少人工操作与错误。

• 人身险合约再保险：

  • 支持中端医疗险等业务的电子账单生成与数据统计分析。
  • 便于再保人实时了解合约运行情况，为续保提供数据支持。

• 人身险临分再保险：

  • 通过标准化记录承保资料，便于智能核保应用。
  • 提升对人身风险的识别与管理能力。

四、展望与愿景

• 总体目标：

  • 形成“一个联盟，两个支撑，三个阶段，多方共赢”的发展框架。
  • 推动再保险区块链联盟建设，实现平台共建与生态共治。

• 行业影响：

  • 促进金融科技与再保险深度融合，提升交易效率与数据安全性。
  • 消除信息壁垒，加强数据积累与信息化基础，提升行业整体能力。

• 战略意义：

  • 推动上海建设区域性再保险中心，辐射全国与全球市场。
  • 加强国际合作，提升中国再保险业在国际市场的竞争力与影响力。

结论

再保险区块链（RIC）通过技术革新与制度设计，有望成为推动再保险行业数字化转型的重要工具。其以联盟链为基础，结合智能合约、数据治理、监管沙房子等机制，实现交易透明、风控精准、监管高效，为再保险市场带来新的发展机遇。