再保险区块链（RIC）白皮书-众安科技-2018.06-33页_2mb

再保险区块链（RIC）白皮书总结

一、核心内容概述

再保险区块链（RIC）是一种基于区块链技术的创新解决方案，旨在解决传统再保险交易中存在的信息不对称、操作风险等问题，推动再保险市场向更加透明、高效、安全的方向发展。本白皮书由中再集团、众安科技、汉诺威再保险上海分公司、德国通用再保险上海分公司联合发布，提出了RIC的设计理念、实现方案及应用场景，并展望了其未来的发展愿景。

二、主要问题与区块链技术的应对

1. 传统再保险交易存在的问题

• 信息不对称：直保公司掌握原始保单和理赔数据，再保险机构难以获取逐单信息，存在道德风险。
• 操作风险：交易流程依赖人工沟通与统计，合同纠纷频发，数据交叉导致责任计算误差，财务对账效率低下。

2. 区块链技术的改进作用

• 信息透明化：通过分布式记账与数据不可篡改特性，消除信息不对称，提升交易透明度。
• 流程智能化：智能合约实现自动对账与结算，提高承保与理赔效率，降低人工操作成本和差错率。
• 成本优化：区块链技术可降低交易成本，加速公司间再保险市场发展，助力上海区域再保险中心建设。

三、设计理念与结构

1. 设计目标

• 实现再保险机构间的点对点交易。
• 通过智能合约自动执行对账与结算。
• 提升交易可信度与安全性，实现全程监管与审计。

2. 设计原则

• 业务公平性：确保交易数据公开透明。
• 隐私保密性：关键数据仅限于联盟成员可见。
• 数据持久性：确保数据存储安全、不可更改。
• 安全审计性：全程记录交易过程，满足监管要求。

3. 联盟链定位

• RIC采用联盟链形式，适合机构间交易场景。
• 通过共识机制、智能合约、分布式存储等方式保障系统安全与高效运行。

4. “一区、双块，多链，全程”设计思路

• 一区：所有再保险业务主体运行在同一区块链底层，形成联盟。
• 双块：核心数据在可信执行环境中加密保存，校验数据以哈希值形式上链。
• 多链：根据不同业务场景构建多种链，如交易链、存证链等，实现多链协同。
• 全程：业务全流程数据上链，确保数据可追溯、可审计。

四、实现方案

1. 技术标准

• RIC参考《中国区块链技术和产业发展论坛CBD-Forum-001-2017》标准，结合再保险行业特性进行优化。
• 系统分为三层：底层平台、业务平台、运行配套系统。

2. 底层机制

• 实现共识、加密、隐私保护等功能。
• 采用可信执行环境（TEE）保障交易数据安全与隐私。

3. 安全机制

• 每个企业内部署区块链节点，通过硬件加密与隔离保护数据安全。
• 数据仅在参与方本地存储，哈希值上链以确保真实性与完整性。

4. 身份体系管理

• 采用多因素身份验证，包括PIN码、蓝牙设备、生物识别等。
• 通过硬件保存私钥，公钥由可信第三方记录，保障身份认证安全。

5. 监管沙房子机制

• 建立独立的监管链，实现创新业务与日常业务的数据隔离。
• 支持实时监管与事后审计，增强系统安全性与可控性。

6. 风险评估

• 利用机器学习模块进行风险评估，涵盖准入、实时交易管控与事后反馈。
• 通过企业信用评级与核心业务数据结合，提升评估准确性。

五、应用场景

1. 财产险合约再保险

• 承保：实现逐单数据上链，提升承保效率与数据真实性。
• 日常管理：实时更新保费与理赔数据，便于风险监控与分析。
• 账单处理：实现电子账单自动生成，提升账单处理效率与准确性。

2. 财产险临分再保险

• 统一存储承保材料，实现电子账单自动生成与自动录账。

3. 人身险合约再保险

• 根据底层理赔数据自动生成电子账单，支持实时统计分析，提升业务决策质量。

4. 人身险临分再保险

• 通过标准化记录承保资料，支持智能核保应用，提升风险评估效率。

六、展望与愿景

再保险区块链（RIC）的愿景是打造“一个联盟，两个支撑，三个阶段，多方共赢”的再保险生态系统：

• 以联盟为核心，推动行业协同。
• 依托技术平台与共治监管两大支撑体系。
• 分阶段推进“联盟共驻”、“平台共建”、“生态共治”，逐步实现行业全面智能化。
• 促进金融科技与再保险深度融合，提升交易效率与数据安全性。
• 推动上海区域再保险中心建设经验向全国推广，增强国际影响力与合作能力。

七、结语

再保险区块链（RIC）通过技术创新与制度设计，为再保险行业提供了全新的信任机制与协作模式，有助于解决行业长期存在的信息不对称与操作风险问题，推动再保险市场向更加开放、透明、高效的方向发展。