农业保险发展的问题_政策机遇与出路___农村金融专题_19页_702kb

农业保险发展的问题、政策机遇与出路总结

核心内容

农业保险作为我国农村金融体系的重要组成部分，对乡村振兴战略的实施具有重要意义。随着政策支持和技术进步，农业保险在风险分散、保障农民收入、促进农业现代化等方面发挥了积极作用。然而，农业保险仍面临保障水平低、全国统筹不足、基层服务网络薄弱等现实问题。

主要观点

• 农业保险的特殊性：农业风险具有不确定性、地域性、季节性和系统性，与一般财产和人身风险不同，因此需要更加完善的保险机制。
• 政策推动农业保险发展：自2016年起，国家推动“保险+期货”联动机制，2019年2月，央行等五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，提出组建中国农业再保险公司，标志着农业保险体系进一步向政策性方向发展。
• 农业保险发展阶段：我国农业保险发展可分为五个阶段，当前处于拓展阶段，政策性农业保险已取得显著进展，但仍有改进空间。
• “保险+期货”模式成效初显：该模式利用期货市场进行风险分散，已在多个农产品领域开展试点，为农业保险提供了新的发展方向。
• 金融科技赋能农业保险：通过互联网、大数据、人工智能等技术，农业保险正在向智能化、数字化方向发展，提升了服务效率和覆盖面。

关键信息

一、政策面有关农业保险的最新动向

• 2017年党的十九大报告提出乡村振兴战略，强调农业保险的重要性。
• 2018年《乡村振兴战略规划（2018—2022年）》提出探索“保险+期货”试点，健全农业保险大灾风险分散机制。
• 2019年《关于金融服务乡村振兴的指导意见》首次提出组建中国农业再保险公司，完善农业再保险体系。
• 2019年政府工作报告提出“扩大政策性农业保险试点改革”，推动农业保险政策落实。

二、现阶段农业保险取得的成绩和存在的问题

成绩

• 保费收入稳步增长：2016年—2018年，农业保险保费收入分别为417.71亿元、479.06亿元、572.65亿元，年均增速达11.42%、14.69%、19.54%。
• 风险保障能力提升：2018年，农业保险为1.95亿户次农户提供风险保障3.46万亿元，覆盖粮食作物面积达11.12亿亩。
• 金融支持农业显著：涉农小额贷款保证保险帮助20万农户撬动“三农”融资贷款138亿元。

存在的问题

1. 保障水平低，覆盖范围有限：当前仍以保直接物化成本为主，未能有效覆盖农业生产全过程，养殖业覆盖率仅约20%，主粮作物覆盖率约65%，低于发达国家水平。
2. 缺乏全国层面的统筹机制：农业风险具有系统性，需要全国层面的巨灾风险分散机制，目前仍依赖商业再保险和大灾风险准备金制度，中央层面政策性安排不足。
3. 基层服务网络不健全：尽管乡镇机构覆盖率已达95%，但真正具备农业保险服务能力的机构和人才仍显不足，难以满足农村市场的复杂需求。

三、构建农业保险多元联动机制

（一）组建中国农业再保险公司

• 由央行等五部委牵头组建农业再保险公司，有助于完善农业保险的巨灾分散机制。
• 该模式借鉴了美加、日本等国家的政府主导型农业再保险经验，强化政策性属性，提高风险保障能力。
• 农业再保险可通过大灾风险基金、紧急预案等方式为极端风险兜底，提升农业保险体系的稳定性。

（二）“保险+期货+银行”联动模式

• “保险+期货”模式利用期货市场进行风险对冲，提高农业保险的定价和赔付效率。
• 2016年以来，已有30多家期货公司与多家保险公司合作，开展上百个试点项目，覆盖多种农产品和多个省份。
• 银行的加入为“保险+期货”项目带来三大好处：精准筛选客户、提升现货销售能力、提供持续金融服务。
• 未来，银行将与保险、期货公司深化合作，探索收入险、对冲工具和产业链对接产品，提升农业保险的市场化和金融化水平。

四、金融科技在农业保险领域的运用

• 农联中鑫科技：由中华联合保险与蚂蚁金服合资成立，融合“互联网+融资+保险+农业供应链”模式，推动农业保险与科技深度融合。
• 农业气象指数保险：利用客观气象数据进行自动赔付，简化理赔流程，提高赔付效率，已在多个地区试点推广，如甜西瓜梅雨强度指数保险、小麦及水稻天气指数保险等。
• 技术赋能：互联网、物联网、大数据、人工智能等技术的应用，使得农业保险在服务效率、成本控制和风险预测方面得到显著提升。

结束语

农业保险作为乡村振兴战略的重要支撑，正迎来政策与技术双重驱动的发展机遇。尽管当前仍存在保障不足、统筹不力、人才匮乏等问题，但通过构建“保险+期货+银行”联动机制、组建政策性农业再保险公司、引入金融科技等手段，我国农业保险正朝着更加完善、高效、可持续的方向迈进。未来，随着政策持续深化和科技不断赋能，农业保险将在保障农民收入、稳定农业生产、推动农业现代化等方面发挥更大作用。