徽商銀行2022年中期報告總結
核心內容概述
本報告為徽商銀行2022年中期報告，涵蓋公司簡介、會計數據與業務數據摘要、管理層討論與分析、股本變動及股東情況、管理層與員工情況、公司治理、重要事項及中期財務報告等內容。報告顯示，徽商銀行在2022年上半年實現了穩健的業務發展與財務表現，經營業績與資產規模均有所提升，資產質量持續改善。
公司簡介
- 公司名稱：徽商銀行股份有限公司
- 法定英文名稱：Huishang Bank Corporation Limited
- 法定代表人：嚴琛
- 授權代表：嚴琛、魏偉峰
- 總部地址：中國安徽省合肥市雲谷路1699號徽銀大廈
- 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
- 註冊資本：人民幣138,898,012,110元
- 業務範圍：吸收公司和零售客戶存款、發放貸款、資金業務（包括貨幣市場業務、投資與交易業務等）
- 營業機構：21家分行、472個對外營業機構、574家自助服務區（點）
- 附屬公司：徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司、金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司
- 參股公司：奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、蒙商銀行股份有限公司
- 市場定位：服務地方經濟、中小企業及廣大民眾，入選《銀行家》「全球銀行1000強」排名128位。
會計數據與業務數據摘要
主要財務資料（單位：人民幣百萬元）
| 項目 |
2022年1-6月 |
2021年1-6月 |
增幅 |
| 營業收入 |
8,536 |
7,310 |
16.77% |
| 凈利潤 |
7,243 |
6,195 |
16.92% |
| 權益對總資產比率 |
7.47% |
8.06% |
-0.59% |
| 資產總額 |
1,578,684 |
1,383,662 |
14.09% |
| 客戶貸款及墊款總額 |
743,929 |
654,795 |
13.61% |
| 客戶存款總額 |
919,180 |
768,668 |
19.58% |
財務比率（單位：%）
| 指標 |
2022年1-6月 |
2021年1-12月 |
2021年1-6月 |
增幅 |
| 平均總資產收益率 (ROA) |
0.99 |
0.89 |
0.92 |
+0.07% |
| 平均淨資產收益率 (ROE) |
14.01 |
12.33 |
13.12 |
+0.89% |
| 淨利差 |
1.85% |
1.98% |
1.98% |
-0.13% |
| 淨利息收益率 |
2.08% |
2.20% |
2.19% |
-0.11% |
| 成本收入比率 |
23.10% |
24.45% |
22.57% |
+0.53% |
資產質量指標（單位：%）
| 指標 |
2022年6月30日 |
2021年12月31日 |
2021年6月30日 |
增幅 |
| 不良貸款率 |
1.56 |
1.78 |
1.66 |
-0.22% |
| 不良貸款撥備覆蓋率 |
272.97% |
239.74% |
223.18% |
+33.23% |
| 貸款撥備率 |
4.25% |
4.27% |
3.70% |
+0.55% |
管理層討論與分析
總體經營情況
- 2022年上半年，公司業務穩中向好，主要指標好於預期，經營管理水平穩步提升。
- 資產總額為人民幣15,786.84億元，較上年末增長14.09%。
- 客戶貸款及墊款總額為人民幣7,439.29億元，較上年末增長13.61%。
- 負債總額為人民幣14,607.19億元，較上年末增長14.82%。
- 客戶存款總額為人民幣9,191.80億元，較上年末增長19.58%。
- 稅前利潤為人民幣85.36億元，同比增長16.77%。
- 凈利潤為人民幣73.35億元，同比增長20.40%。
利潤表分析
利息淨收入
- 2022年1-6月利息淨收入為人民幣137.34億元，同比增加人民幣6.48億元，增幅4.43%。
- 淨利差為1.85%，同比下降13個基點。
- 淨利息收益率為2.08%，同比下降11個基點。
非利息淨收入
- 2022年1-6月非利息淨收入為人民幣53.81億元，同比增加人民幣9.93億元，增幅22.63%。
- 主要來源為手續費及佣金淨收入的增加。
營業費用
- 營業費用為人民幣44.16億元，同比增加人民幣4.51億元，增幅11.37%。
減值損失
- 2022年1-6月計提減值損失為人民幣63.31億元，同比減少人民幣1.69億元，減幅2.60%。
資產負債表分析
資產
- 資產總額為人民幣15,786.84億元，較上年末增長14.09%。
- 客戶貸款及墊款總額為人民幣7,439.29億元，佔資產總額的47.12%。
- 投資總額為人民幣6,077.21億元，佔資產總額的38.50%。
- 股東權益為人民幣114,940億元，較上年末增長5.87%。
負債
- 負債總額為人民幣14,607.19億元，較上年末增長14.82%。
- 客戶存款總額為人民幣9,191.80億元，佔負債總額的62.93%。
- 企業客戶存款為人民幣510.81億元，零售客戶存款為人民幣354.44億元。
股東權益
- 股東權益總計為人民幣117,965億元，較上年末增長5.87%。
- 未分配利潤為人民幣422.64億元，較上年末增長7.28%。
買賣貸款質量分析
| 類別 |
2022年6月30日 |
佔總額百分比 (%) |
2021年12月31日 |
佔總額百分比 (%) |
| 正常類貸款 |
7,206.10 |
96.87 |
6,295.06 |
96.14 |
| 關注類貸款 |
117.37 |
1.58 |
136.29 |
2.08 |
| 次級類貸款 |
27.06 |
0.36 |
45.25 |
0.69 |
| 可疑類貸款 |
12.73 |
0.17 |
17.32 |
0.26 |
| 損失類貸款 |
76.02 |
1.02 |
54.03 |
0.83 |
| 不良貸款總額 |
115.81 |
1.56% |
116.60 |
1.78% |
- 按產品類型劃分的貸款及不良貸款（單位：人民幣億元）：
| 產品類型 |
買賣貸款金額 |
佔總額 (%) |
不良貸款金額 |
不良貸款率 (%) |
| 公司貸款 |
4,459.16 |
59.94 |
92.64 |
2.08% |
| 票據貼現 |
514.34 |
6.91 |
- |
0.00% |
| 零售貸款 |
2,465.78 |
33.15 |
23.17 |
0.94% |
| 行業 |
買賣貸款金額 |
佔總額 (%) |
不良貸款金額 |
不良貸款率 (%) |
| 商業及服務業 |
785.16 |
10.55 |
23.50 |
2.99% |
| 製造業 |
753.51 |
10.13 |
46.96 |
6.23% |
| 公用事業 |
1,841.03 |
24.75 |
1.24 |
0.07% |
| 房地產業 |
309.22 |
4.16 |
10.14 |
3.28% |
| 建築業 |
340.76 |
4.58 |
6.66 |
1.95% |
| 運輸業 |
102.30 |
1.38 |
3.30 |
3.23% |
| 能源及化工業 |
217.72 |
2.93 |
0.39 |
0.18% |
| 餐飲及旅遊業 |
6.77 |
0.09 |
0.11 |
1.62% |
重要信息
- 不良貸款率：由1.78%下降至1.56%，降幅為0.22個百分點。
- 不良貸款撥備覆蓋率：由239.74%上升至272.97%，增幅為33.23個百分點。
- 貸款撥備率：由4.27%上升至4.25%，增幅為0.55%。
- 公司股東權益：截至2022年6月30日，歸屬於本行股東的權益為人民幣114,940億元。
- 每股盈利：歸屬於本行股東基本盈利為0.52元，同比增長15.56%。
總結
徽商銀行在2022年上半年實現了良好的經營表現，資產與負債規模持續擴張，盈利能力穩步提升，資產質量進一步改善。公司在服務地方經濟、中小企業與廣大民眾方面表現突出，同時通過多種業務模式的優化與創新，提升了非利息淨收入。此外，公司在風險管理與內部治理方面也持續加強，確保了業務的穩定發展與長期可持續性。
